Что значит собственные средства на карте Сбербанка

Что значит собственные средства на карте Сбербанка? Это словосочетание используется очень часто, но между тем многие держатели банковских карт со стажем до сих пор не знают его значения. Давайте дадим определение этому термину и выясним, что это за средства, как ими правильно пользоваться, можно ли обналичивать и т. д.

Собственные средства: что это такое

В первую очередь напомним, что все банковские карты делятся на две основные группы:

1. Дебетовые ― карты, предназначенные для хранения собственных денег клиентов.
2. Кредитные ― карты с доступными средствами банка. Их можно потратить на свои нужды и затем вернуть в указанные сроки.

В процессе пользования карточными продуктами клиент сталкивается с некоторыми специфическими терминами, а именно:

• Доступные средства ― те, которыми можно воспользоваться в данный момент для снятия наличности, покупки товаров, оплаты счетов и т. д. Точную величину суммы можно узнать в интернет-банке, банкомате или мобильном банкинге.
• Собственные средства ― принадлежащие пользователю карты.

Зачастую состояние баланса еще не означает, что клиент может потратить все деньги на счете, то есть вступает в силу различие между собственными и доступными средствами.

Если говорить о дебетовой карте, то на ней хранятся только личные деньги владельца. Это значит, что их можно снимать, переводить или рассчитываться в магазинах без ограничений. При пополнении баланса новая сумма автоматически получает статус доступных средств.

С кредитной картой все иначе. Все деньги, хранящиеся на счету, доступны для снятия и использования, но лишь определенная часть из них подпадает под определение «собственные средства».

Деньги на счету кредитки делятся на две части ― заемные и собственные. Заемные ― это сумма, которую выдал банк в качестве кредитного лимита. Собственные средства на карте Сбербанка ― те, которые пользователь внес на счет дополнительно из собственных сбережений. Если баланс кредитной карты превышает сумму кредитного лимита, значит, на нем есть собственные деньги. Такой баланс называется положительным.

При оплате кредитной картой Сбербанка сначала снимаются собственные деньги и только потом ― кредитные. При пополнении счета все происходит наоборот: сначала погашается задолженность и только потом формируется положительный баланс.

Как снять собственные деньги с карты Сбербанка

Снятие своих средств доступно как с дебетовой карточки, так и с кредитной (если они на ней есть). Условия снятия зависят от типа карты и условий ее использования.

Дебетовый счет

Снять собственные деньги можно в любом банкомате или кассе отделения Сбербанка без комиссии. Условия некоторых карт предусматривают суточный лимит на снятие, сверх которого возможно начисление небольшой комиссии. В банкоматах и кассах сторонних финансовых организаций данная процедура является платной.

Кредитный счет

С кредитными картами все гораздо сложнее. Чтобы операция по обналичиванию не оказалась слишком затратной, рекомендуется придерживаться определенной последовательности действий.

Прежде всего необходимо выяснить, какая сумма на балансе относится к собственным средствам, а какая ― к заемным. Данная информация доступна в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» и в мобильном приложении. Можно также лично прийти в отделение банка и получить ее у операциониста или воспользоваться банкоматом (вставить карту в приемник, набрать пин-код и открыть в главном меню вкладку «информация по карте»). Сумма собственных средств в балансе будет указана в верхней строке. Ниже будут перечислены доступные для снятия суммы кредитных денег.

Иногда сумма собственных средств оказывается больше суммы, доступной для снятия. Это значит, что банк заблокировал определенную часть денег, чтобы сформировать себе защитный фонд от возможной неуплаты долга.

Доступную сумму можно получить в банкомате, перевести на другой счет, оплатить покупки в онлайн- или офлайн-магазинах, кафе, салонах и т. д.

Внимание: обналичить собственные деньги с кредитки Сбербанка можно только с уплатой комиссии в размере 3% от суммы, но не менее 390 руб. за операцию. Это означает, что снимать свои деньги с кредитной карты крайне невыгодно.

Блокировка суммы

Как уже говорилось выше, банк может блокировать определенную сумму собственных средств клиента на кредитной карте. Давайте выясним, что может стать причиной таких действий.

• Желание самого клиента. Иногда в процессе оформления карты пользователи соглашаются на подключение услуги блокировки суммы на положительном балансе.
• Выполненная ранее платежная операция. Иногда списание средств происходит не сразу, а спустя некоторое время. Из доступных к использованию они исчезают и некоторое время продолжают висеть в резерве. Как только банк проведет транзакцию, средства уйдут на счет адресата.
• Сбербанк заблокировал средства по своему желанию, без разрешения владельца карты. Причиной могут быть проведенные ранее подозрительные, по мнению сотрудников, операции. В таких случаях рекомендуется подавать жалобу по форме ФЗ-No115 на представителей Сбербанка за неправомерные действия.
• Незаконные переводы. Банк может произвести блокировку, если перевод был проведен в «обход» действующего законодательства. Например, средства на карту поступили с биржи через брокерскую контору, а не через официально зарегистрированное индивидуальное предприятие.

В момент блокировки владелец карты получает СМС-уведомление на прикрепленный номер телефона. Если действия сотрудников банка кажутся неправомерными, необходимо сразу позвонить на горячую линию для выяснения причин.

Итак, сегодня мы подробно рассмотрели вопрос, что означает «собственные средства», как их снять и насколько в принципе выгодно хранить их на карте Сбербанка. Из сказанного становится абсолютно ясно, что для эффективного пользования банковскими инструментами необходимо изучить термины, всегда учитывать условия и требования банка, внимательно читать договоры перед подписанием. И тогда они станут надежными помощниками, а не источником лишних проблем.