Ипотека после рождения первого ребенка

Большинству молодых российских семей так или иначе приходится решать вопрос с жильем. Покупка квартиры в кредит ― способ, уже многие десятилетия практикуемый во всем мире, ― в нашей стране доступен далеко не для всех из-за высокого банковского процента. Ипотека способна серьезно подкосить семейный бюджет, даже если оба супруга работают. Что уж говорить о семьях, где мама вынуждена сидеть дома с малышом.

Чтобы стимулировать рост рождаемости, государство оказывает посильную помощь молодоженам и семьям с новорожденными детьми в приобретении собственного жилья и улучшении жилищных условий. Так, в интервью телеканалу «Россия 24» зампредседателя РФ Татьяна Голикова отметила: «Мы должны принимать кардинальные меры, чтобы мотивировать наших женщин к рождению детей». С этой целью разрабатываются и внедряются государственные программы по предоставлению льгот семьям с детьми, в частности, отсрочки и компенсации платежей по ипотеке.

Описание программы

В рамках общероссийской программы «Жилище» несколько лет назад начал претворяться в жизнь проект «Молодая семья». Его цель ― финансовая поддержка семей при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Проект реализуется на федеральном и региональном уровнях, и в разных регионах России имеет свои отличительные особенности.

Суть программы ― в выплате молодым семьям субсидий из госбюджета. Сумма может достигать 30-55 % от стоимости жилья и зависит от количества детей в семье, цены одного квадратного метра в конкретном городе или поселке, других факторов. Получить помощь семья может только один раз.

Условия участия в проекте

Есть несколько условий, которым должны соответствовать претенденты на получение государственной жилищной субсидии:

1. Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. В неполных семьях (мама + ребенок/дети или папа + ребенок/дети) это ограничение распространяется только на родителя, который занимается воспитанием детей.
2. Как минимум один из супругов должен быть гражданином РФ, достигшим совершеннолетнего возраста.
3. Площадь жилища, в котором проживает семья, должна быть меньше утвержденной для данного региона нормы на каждого члена семьи.
4. Уровень дохода супругов должен быть достаточным для погашения ипотечных платежей (помимо государственной помощи).

Куда следует обращаться

Молодой семье, претендующей на участие в программе, необходимо собрать пакет документов и обратиться с ними в администрацию или орган социальной защиты по месту жительства. Требования к документам могут несколько отличаться, поэтому мы рекомендуем заранее уточнить список.

В первую очередь потребуются документы, подтверждающие личности всех членов семьи, семейное положение, размер ежемесячного дохода мужа и жены, жилищные условия, текущие долговые обязательства по ипотеке (если таковые имеются). К пакету документов прилагается заявление установленного образца.

Частичное погашение ипотеки

Кандидатуры претендентов рассматриваются в местной администрации, которая и принимает решение о ее соответствии требованиям программы. Если решение положительное, семья получает именной жилищный сертификат, на основании которого выдается субсидия. Супругам достаточно просто предъявить его в банк, все остальное будет сделано без их участия. Если в этом же банке оформлена ипотека, то уже следующий платеж будет существенно меньше. Таким образом, государственная субсидия ― это отличный способ снизить долговую нагрузку по выплате жилищного кредита.

Воспользоваться государственной помощью можно также для оплаты первоначального взноса при покупке жилья или паевого взноса при долевом строительстве. При этом надо учесть, что не все финансовые учреждения наделены полномочиями по выплате государственных субсидий. Чтобы избежать ошибки, рекомендуется обращаться только в крупные авторитетные банки, такие как Сбербанк России, ВТБ Банк, Россельхозбанк и некоторые другие.

Существует мнение, что при рождении ребенка семье списывается долг по ипотечному кредиту от Сбербанка. Отчасти это верно, но только при соблюдении как минимум трех условий:

• если родившийся ребенок ― третий в семье;
• если государство готово компенсировать оставшуюся часть долга;
• если все предыдущие выплаты по ипотеке производились своевременно и в полном объеме, без просрочек и прочих нарушений.

Льготы от государства при рождении второго ребенка

Еще один вид госпомощи семьям с детьми ― оформление ипотеки под покупку жилья на первичном рынке под льготные шесть процентов годовых на срок до восьми лет. Разницу процентной ставки возмещает государство. Данная программа начала действовать с 1 января 2018 года и рассчитана на период до 31 декабря 2022 года. В ней имеют право принимать участие семьи, в которых воспитываются двое и более детей. Еще одно обязательное условие ― использование для выплаты ипотеки материнского капитала. Чтобы воспользоваться субсидией, необходимо подать заявление в органы самоуправления по месту жительства.

Напомним, что по законам РФ материнский капитал выплачивается при рождении второго и последующих детей. Получить средства можно через три года после рождения ребенка.

Отсрочка по платежам

Когда в семье, выплачивающей ипотечный кредит, рождается ребенок, банки часто идут навстречу и предоставляют отсрочку платежей. В частности, такое практикуется в Сбербанке, Хоум Кредит банке, ВТБ. Условия могут немного отличаться, но в целом это можно назвать кредитными каникулами или отсрочкой очередного платежа.

Воспользоваться данной льготой может родитель, на которого оформлен жилищный кредит. Для этого достаточно предъявить сотрудникам банка паспорт, свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении ребенка. Как правило, отсрочка по кредиту составляет от трех до пяти лет.

Важно: освобождение от выплаты касается только тела кредита, обязательства по уплате процентной ставки остаются в силе.

В заключение отметим, что над разработкой программ помощи погашения ипотеки семьям с детьми занимается в нашей стране и государство (на федеральном и региональном уровнях), и финансовые институты. Льготы при покупке жилплощади, содействие в текущих выплатах, отсрочки ― все это снижает долговую нагрузку на родителей. Планируя рождение ребенка, будущим родителям важно знать, что их права обеспечены и защищены государством.