Как получить 450 тысяч рублей на ипотеку

В 2019 г. в РФ вступил в действие закон, согласно которому каждая многодетная семья имеет право получить 450 тысяч рублей на погашение долга по ипотеке. Большинство ведущих банков страны уже принимают заявки на предоставление этой субсидии. Но откуда берутся эти средства и что нужно, чтобы их получить? О пакете документов, требованиям к жилью и собственно к самим многодетным семьям ― подробно в нашей статье.

Программа для многодетных семей

Закон No 157-ФЗ о частичной компенсации государством ипотечных кредитов семьям, имеющим трех и более детей, был принят Госдумой в третьем чтении 19.06.2019 г., одобрен Советом Федерации 26.06.2019 г. и в тот же день подписан Президентом РФ В. В. Путиным. После публикации текста Закона на портале правовой информации 03.07.2019 г. он официально вступил в силу. В настоящее время данная мера государственной поддержки распространяется на семьи, в которых в период с 01.01. 2020 г. по 31.12. 2022 г. родился третий или последующий ребенок. Закон касается и усыновленных детей. Однако важно знать, что при назначении компенсации учитывается дата рождения, а не дата усыновления.

Субсидию нельзя получить на руки или погасить ею другие задолженности. Договор должен быть заключен до 01.07.2023 г. Даже если родители взяли ссуду 10-15 лет назад, а младший ребенок у них родился в 2020 г., за ними остается право воспользоваться господдержкой.

Субсидию можно оформить и тогда, когда большая часть долга уже выплачена и остаток составляет менее 450 тыс. Правда, в этом случае разница просто сгорит. Не страшно, если займ был оформлен в долларах или евро. Сотрудники банка сами сделают перерасчет на рубли по текущему курсу, и соответствующая сумма поступит в счет погашения.

Узнать обо всех положениях закона более подробно можно из официальных правительственных документов.

Кто может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Закон четко регламентирует условия компенсации. Воспользоваться ею семья может только один раз. Допустим, родители двоих детей разводятся и затем создают новые семьи, где у них рождается еще по одному ребенку. Следовательно, появляется возможность оформить господдержку. В таких случаях общих детей в заявке может указать только один из бывших супругов. Кто соберет документы и подаст заявление раньше, тот и получит деньги.

Перечислим, кому еще положены 450 тысяч рублей на погашение ипотеки:

1. Для получения выплаты не нужно состоять в браке. Если многодетный родитель овдовел или развелся, он тоже может претендовать на компенсацию.
2. Погибшие дети тоже учитываются. Для начисления компенсации родители должны предоставить свидетельство о смерти этого ребенка.
3. Не учитываются дети, находящиеся под опекой (за них опекуны получают ежемесячное пособие от государства).
4. Данную субсидию можно использовать для погашения ипотеки одновременно с материнским капиталом.
5. Действие субсидии распространяется и на семьи, где старшие дети (или один ребенок) достигли совершеннолетия. Официально родители взрослых детей уже не считаются многодетными, однако они не теряют право на выплату.
6. Мать или отец, лишенные родительских прав хотя бы на одного ребенка, теряют и право на господдержку. То же самое касается случаев отмены усыновления.
7. Программа субсидирования распространяется на оплату ипотеки в отношении жилья, по которому были проведены процедуры рефинансирования или реструктуризации. Кроме того, допущенные просрочки по платежам или использование прочих льгот не могут являться причиной отказа.
8. Все члены семьи ― и родители, и дети ― должны иметь гражданство России. С октября 2018 г. гражданство детей определяется по гражданству родителей.

Если при покупке жилья семья получала налоговый вычет, его придется возвратить (58 500 руб., или 13 % от 450 тыс. руб.). А вот подоходным налогом сумма, предоставленная в рамках господдержки, не облагается. По данным вопросам лучше заранее проконсультироваться в налоговой.

Если основная сумма долга по ипотеке уже возвращена и остается 100 или 200 тыс. руб., брать субсидию попросту невыгодно: остаток нельзя перенести на следующую покупку или получить на руки, деньги просто пропадут. В подобных ситуациях лучше выплатить текущую задолженность самостоятельно, а выплату 450 тысяч оставить до следующего раза. Главное ― приобрести еще один объект недвижимости до июля 2023 г.

Как получить 450 тысяч рублей

Обязанность принятия решений о выплате компенсации по ипотеке за третьего ребенка возложена на оператора программы ― Дом. рф. В его задачи входит проверка предоставленных документов и самой семьи на соответствие требованиям. Если все условия соблюдены, сумма переводится на счет кредитора. У Дом.рф есть собственный колл-центр, куда можно позвонить и задать любой вопрос, ― 8-800-775-11-22 (звонки бесплатные со всех мобильных и стационарных телефонов).

Уточним, что семьи, претендующие на частичное погашение ипотеки, должны подавать документы не оператору программы, а в банк, где она была оформлена. Собственно, на этом действия заемщиков завершаются и остается только ждать. Обычно на проверку документов сотрудниками банка, пересылку в Дом. рф и повторную проверку уходит не меньше месяца, после чего деньги поступают на счет.

Если время идет, а субсидия не приходит, возможно, банк отказал в выплате 450 тысяч. В такой ситуации необходимо обратиться за разъяснениями в банк, а при отсутствии внятного ответа ― позвонить на горячую линию Дом. рф.

А теперь опишем пошаговый алгоритм действий:

• сбор пакета документов;
• предъявление документов в банк;
• подача заявки на досрочную выплату задолженности;
• проверка документов банком и отправка их для дальнейшей проверки в Дом.ру;
• перевод суммы в 450 тысяч рублей на погашение ипотеки;
• снижение суммы долга или закрытие кредита (если перечисленных средств хватило для полного погашения).

Обращаем ваше внимание: за оформление господдержки платить не нужно, эта услуга должна предоставляться бесплатно. Единственное, за что придется выложить небольшую сумму, ― выписка из ЕГРН.

Требования к жилью

Перечислим виды жилой недвижимости, участвующие в программе:

1. Расположенные на территории Российской Федерации новые или купленные на вторичном рынке частные дома.
2. Квартиры в многоэтажных домах старого жилого фонда или в новостройках.
3. Участки земли, предназначенные под индивидуальное строительство. Обратите внимание: средства не могут быть потрачены на строительные материалы, только на выкуп земли или готовой постройки.

Во всем остальном требования аналогичны тем, что предъявляются при оформлении ипотеки: помещение не должно находиться в аварийном состоянии, все коммуникации должны быть подведены (электричество, вода, газ).

Список документов

1. Заявление на получение господдержки. Форму легко найти и скачать в интернете.
2. Кредитный договор.
3. Договор покупки жилого помещения или участия в долевом строительстве.
4. Договор рефинансирования или реструктуризации (если таковые имели место).
5. Страховые полисы на всех членов семьи.
6. Нотариально заверенные копии свидетельств о рождении или документов об усыновлении детей. Обязательно гражданство РФ.
7. Согласие на обработку личных данных (дают родители и дети старше 14 лет).
8. Общегражданские паспорта родителей и старших детей.
9. Заявление в банк о досрочном (полном или частичном) погашении ипотеки.

Сроки выплат

Деньги не приходят сразу. Как мы уже отмечали, каждой многодетной семье придется провести в ожидании, когда начнут выплачивать 450 тысяч рублей, не меньше месяца. Около семи рабочих дней уходит на проверку документов банком, затем около пяти дней ― на перечисление средств от оператора. В результате получается порядка 12 рабочих дней, но на деле всегда выходит больше, так как заявлений поступает очень много.

Может ли семья получить отказ и по какой причине? К сожалению, может. Во-первых, проверку может не пройти финансовое учреждение, в котором была оформлена ипотека. Правда, такие случаи ― большая редкость. В России практически нет банков, которые бы выдавали крупные кредиты и при этом работали без лицензии или с другими нарушениями.

Поскольку закон о компенсации части ипотеки многодетным семьям действует сравнительно недавно, случаются ошибки и необоснованные отказы со стороны банков. Но со временем эта проблема будет решена.

Наиболее распространенные законные причины отказа:

• отсутствие у заявителя гражданства РФ;
• заявитель лишен родительских прав на одного или нескольких детей;
• в отношении заявителя было отменено усыновление одного или нескольких детей;
• дети заявителя ранее были указаны в другом договоре;
• не хватает необходимых документов.

Что делать, если банк бездействует или не принимает документы

Если банк бездействует после приема документов или вовсе отказывается принимать заявление на погашение долга по ипотеке 450 тысяч рублей, заявитель имеет полное право принять меры, а именно: обратиться в контролирующие органы. То же самое стоит сделать, если банк требует комиссионные за оформление субсидии ― вся процедура должна быть бесплатной. Иногда сотрудники банка просят предоставить дополнительные документы: военный билет, загранпаспорт, справку ЖКХ о количестве зарегистрированных в ипотечной квартире и т. д. Если вы считаете это требование неправомерным, обращайтесь на горячую линию Дом.рф: 8-800-775-11-22 ― операторы всегда проконсультируют, подскажут, помогут решить проблему.