Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы
Автокредит с остаточным платежом – принципиально новый продукт, который совсем недавно появился на территории России. Продукт предназначен для автолюбителей, которые желают идти в ногу со временем и сравнительно часто меняют Б/У машины на новые экземпляры. Из статьи узнаете особенности технологии, правила оформления автокредита и его использования.
Автокредит с остаточным платежом: что это такое
Многие автовладельцы еще незнакомы с таким явлением как автомобильный кредит. Однако данный продукт набирает все большую популярность среди российских граждан.
Чтобы понять, что представляет собой данный кредитный продукт, рассмотрим наглядный пример. Предположим, что клиент оформляет займ на покупку автомобиля Мазда 3. После этого он вносит первый платеж в размере 40%, после чего должен выплачивать остальную сумму кредита в течение 24 месяцев.
Последняя часть выплаты, которая будет равняться 35%, переходит в крайнюю часть кредитования. При этом клиент может отдать свою машину в соответствующий салон, а полученные средства использовать для закрытия имеющегося кредита, а также на покупку новой машины более высокого класса.
Следует учесть, что остаточный платеж по автокредиту обязательно должен быть выплачен не позднее дня ежемесячной оплаты. Точная дата будет прописана в договоре кредитования.
На какие авто действует программа
Кредит с остаточным платежом доступен исключительно у тех дилеров, которые являются партнерами финансовых организаций, работающих по описанной выше схеме. Полученную сумму денег можно потратить исключительно на приобретение нового автомобиля. При этом клиенту предоставляется достаточно большой выбор машин. Финансовые учреждения стараются поддерживать сотрудничество сразу с несколькими дилерами, что позволяет обеспечить покупателей достаточно широким модельным рядом.
На сегодняшний день наибольшую популярность у пользователей автокредитом имеют следующие марки машин:
- Jaguar;
- Toyota;
- Skoda;
- Volkswagen;
- BMW.
Безусловно, это далеко не полный перечень автомобилей, которые можно взять в рамках данного вида кредитования. Однако их можно считать основными.
Условия для получения займа
Автомобильные банки, как и обычные финансовые учреждения, предъявляют к заемщикам определенные требования. Причем у разных организаций условия могут различаться.
Предлагаем ориентировочный список условий выдачи подобного вида займа, который чаще всего встречается в отечественных компаниях:
- Сумма стартового взноса равняется не менее 15% от общей стоимости машины.
- Чаще всего период кредитования составляет 1-3 года.
- Остаточная сумма по кредиту обычно составляет 20-55% от стоимости приобретаемой машины.
- Размер займа обычно лежит в пределах 0,1-10 миллионов рублей.
- Страхование обязательно, поэтому для получения кредита придется купить полис.
Выплата остаточной стоимости
Процедура осуществления выплаты остаточной стоимости по кредиту тоже имеет свои особенности, которые следует учесть при оформлении займа.
Существует несколько способов осуществления выплат остаточной стоимости:
- наличие денежных средств, позволяющих клиенту стать реальным владельцем машины и автоматически забрать ее из залога у финансовой компании;
- с помощью рефинансирования, а также пролонгации кредита по существующим условиям и позициям;
- передача машины дилеру в рамках программы Trade-in из расчета оплаты нового авто.
Оформление автокредита с остаточным платежом
Данная программа, безусловно, придется по душе тем автовладельцам, которые не используют один и тот же автомобиль на протяжении длительного периода. Главная особенность автокредита с остаточным платежом – получение денег и выплата исключительно процентов по нему на протяжении всего периода кредитования. Данный срок определяется каждым финансовым учреждением индивидуально. По окончанию срока действия договора, заемщик получает предложение на покупку новой машины с последующим переоформлением кредита.
Подобное положение дел выгодно для обеих сторон, так как у заемщика есть возможность получить новую машину каждые два-три года и приличная кредитная история, тогда как финансовое учреждение получает прибыль от процентов и нового клиента.
Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы
Автокредит с остаточным платежом имеет не только преимущества, но и недостатки. Далее подробнее поговорим об особенностях данного продукта.
| Автокредит с остаточным платежом | |
|---|---|
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность частого апгрейда автомобиля без существенных трат. | Модельный ряд автомобилей, попадающих под данную программу, ограничен. Да и найти салон, в котором действует автокредитование проблематично. Приобрести подержанный автомобиль нельзя. |
| Возможность корректировки размера ежемесячных выплат. | Перед продажей автомобиль должен пройти полный технический осмотр. При выявлении поломок стоимость машины будет снижена. |
| Возможность корректировки размера остаточного платежа, доступный диапазон – 20-55%. | Нередко одним из обязательных условий, которые предъявляют дилеры заемщикам – это прохождение регулярного технического обслуживания машины в определенных сервисных центрах. Такая процедура может стоить достаточно дорого. |
| Только первая покупка совершается за личные деньги, за все последующие машины выплаты производятся за счет заемных финансов. | Также салон регламентирует пробег. Если машина проедет больше определенной отметки, то дилер может отказать в приеме автомобиля. |
| Для погашения долга можно продать автомобиль при условии аккуратной эксплуатации – отсутствии царапин, следов ДТП и пр. | Нужна обязательная страховка КАСКО. При этом стоимость полиса составляет от 20 тысяч рублей. |
| В случае если нет достаточной суммы денег, погасить остаточный долг можно в течение нескольких месяцев после истечения срока договора. | Начальный платеж обычно составляет более 20% от цены автомобиля. Поэтому при покупке новой машины придется заплатить достаточно внушительную сумму. |
| При выкупе машины в салоне, покупатель может получить более крупную сумму на условиях дилера. При меньшей сумме выплат разница возвращается из собственных фин. средств. | Остаточный платеж не меньше 20%. Если клиент хочет оставить машину себе, то нужно более тщательно рассчитать бюджетные средства, чтобы расплатиться с банком. |
| Возможен вариант досрочного погашения автокредита с остаточным платежом – полное или частичное закрытие. | Между расходами и суммой, которая может быть получена в процессе продажи машины, существует существенная разница. Она складывается из комиссий, выплате по страховке, плате за технический осмотр, процентов. |
| - | Если кредит был подвергнут реструктуризации, то размер выплат существенно повысится. Если была применена процедура рефинансирования, то размер процентной ставки будет повышен на 1,5-2%. |
| - | При наличии просрочек по платежам, финансовое учреждение может дать заемщику отказ. |
Теперь вам известны все особенности и нюансы такой ссуды. При этом следует понимать, что после выкупа автомобиля, денежные средства переводятся автодилерам, поступая на их банковский счет. Именно так осуществляется погашение кредита перед финансовым учреждением.
Когда есть выгода от данного способа кредитования
Владельцы автомобилей нередко задаются вопросом касательно того, выгодна ли данная программа. Для финансового учреждения процедура, безусловно, выгодная и позволяет получить неплохой доход. Для потребителей данный вид кредитования также является оптимальным, особенно для тех, кто отвечает следующим критериям:
- автовладелец любит часто менять транспортное средство на новое;
- клиент имеет нужную денежную сумму для начального платежа;
- заемщик характеризуется как аккуратный водитель.
В других ситуациях использовать данный вид кредитования не стоит. Если нужны деньги на покупку автомобиля, лучше прибегнуть к классической схеме займа.
Автокредит с остаточным платежом достаточно выгоден, поэтому в последнее время становится все более популярным у граждан, желающих приобрести автомобиль. Если вы отвечаете критериям, изложенным выше, можете смело прибегнуть к данному варианту кредитования.
Еще никто не написал комментариев.
Рекомендуемые статьи:
Как выбрать кредитную карту с кешбэком
Как снять деньги с кредитной карты
Как закрыть кредитную карту
