Чем отличается лизинг от кредита

Мало кто из потребителей знает, чем отличается лизинг от кредита. Если у человека не хватает собственных денег на покупку определенного товара, то он может воспользоваться кредитом или лизингом. Оба варианты дают возможность пользоваться приобретением за счет займа. Отличия и преимущества каждого способа подробно расписаны в материале.

Что такое лизинг?

Если простым языком, то лизинг – это аренда продукта на определенный срок с возможностью приобрести его в конце. Выкуп – не обязательное условие. Можно попользоваться товаром, а потом отдать назад.

Каждый месяц клиент выплачивает конкретную сумму и продолжает эксплуатировать товар. При этом, право владения остается у лизинговой фирмы. Таким образом «взять в аренду» можно не все продукты. Обычно объектом сделки является транспортное средство, дорогое устройство, техника или мебельный гарнитур.

Оформить лизинговый договор могут физические и юридические лица. Для фирм это выгодная сделка. После нее компании назначают ряд льготных условий для ведения дела. К примеру, фирма не платит налоги за эксплуатацию выбранного товара. Но обязательно нужно оплачивать НДС. Поскольку она является частью регулярного платежа по лизинговой сделке.

Чем отличается лизинг от кредита

Нецелевой займ для потребителя дает возможность пользователю получить денежные средства и тратить их без отчета перед банком. Лизинг работает иначе. После заключения сделки пользователь может выбрать определенный товар для аренды. При этом, существуют ограничения в ассортименте продукции.

Если клиент берет целевой кредит, то он может приобрести товар и сразу стать его владельцем. Но до погашения задолженности человек не имеет права дарить или продавать приобретенную продукцию. Если говорить о лизинге, то пользователь получает право на владение товаром только после его выкупа. Единственный плюс от этого – не нужно оплачивать обслуживание и ремонтные работы взятого устройства. Этим занимается лизинговая компания.

Для наглядного примера возьмем покупку автомобиля. Если вы решили заключить лизинговую сделку для приобретения машины, то:

• не надо искать поручителей и делать первый взнос;
• не надо идти в банк, заключить договор можно с физическими и юридическими лицами;
• независимо от периода эксплуатации, можно вернуть технику;
• есть ограничения по арендному сроку, обычно максимум – 3 года.

Главное отличие лизинга – аренда продукта, а не его приобретение за счет займа. Общие характеристики услуг: использование нужного товара и выплата денег компании, которая предоставила данный предмет.

Плюсы и минусы лизинга

Основные преимущества лизинга это:

1. Возможность взять несколько товарных единиц, а оформить один общий договор.
2. Оплачивать услугу можно длительное время – до 6 лет.
3. Страховку, ремонт и сервис оплачивает владелец товара, то есть, лизинговая фирма.
4. Если возникли финансовые трудности, то можно уменьшить сумму ежемесячных платежей или сделать индивидуальный график выплат.
5. Налог на товар также оплачивает лизингодатель.
6. Небольшой размер переплаты за выбранный продукт.
7. Лояльные требования для оформления сделки. Не нужны поручители, залог и взнос, в отличие от обычного кредита.

Из минусов процедуры выделяют следующие:

• обращают внимание на кредитную историю. Если были просрочки, то могут возникнуть проблемы с оформлением договора;
• ограниченный выбор продуктов;
• права на товар остается у лизингодателя до выплаты полной стоимости объекта.

Главный недостаток – вероятность банкротства фирмы. В этом случае вы не сможете выкупить товар, за который долго вносили регулярные платежи.

Если говорить о кредите, то он также имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относят:

1. Возможность не только приобрести товар, но и забрать денежную сумму наличными.
2. Неограниченный ассортимент продукции.
3. После покупки объект сразу становится вашей собственностью, которую нельзя отобрать при условии соблюдения регулярных выплат по займу.
4. Срок платежей меньше, можно быстрее выплатить долг или вовсе закрыть его досрочно.
5. Быстрое оформление.

Преимуществ меньше, чем при заключении лизинговой сделки. Но недостатков не так много:

• фиксированный размер ежемесячных платежей и конкретная дата выплат, которую устанавливает финансовое учреждение;
• для оформления нужно подготовить много документов, обязательно предъявить справку о доходах и в некоторых ситуациях представить поручителей.

Кредит или лизинг: что выгоднее

Несмотря на недостатки лизинга, для юридических особ он более выгоден, чем кредитный займ. Поскольку дает возможность пользоваться некоторыми льготами при видении бизнеса. Польза такой сделки для коммерческих организаций следующая:

1. Возможность гибких платежей. Юрлицо может начать совершать выплаты, когда будет иметь доход от арендованного товара. Или увеличивать размер платежей, когда прибыль начнет расти. Выплаты могут производиться по удобному графику. Например, не каждый месяц, а каждый квартал.
2. Снижение налога на доход. Если брать ситуацию с физическими лицами, то выгода неочевидна. В первую очередь нужно решить, на какой период вам нужен объект. Если вы хотите часто менять автомобили, например, то оформляйте лизинг. А если хотите приобрести надежный товар на длительный срок, то лучше взять кредит.

Плюс лизинга для частных лиц – можно внести маленький первый взнос. Банку сразу нужно будет отдать не менее 20% от цены товара, а лизинговой фирме – до 10%. К тому же, не нужно платить за страховку. За это отвечает лизингодатель. Физические лица также могут воспользоваться гибким графиком выплат, изменением размера платежа и отсрочкой.

Много людей хотят сразу стать владельцами объекта. Этот пункт может перекрыть все плюсы лизингового договора. Кстати, частным лицам не предоставляются льготы по налогам.

При выборе услуги тщательно изучайте такие пункты:

1. Размер процентной ставки.
2. Отзывы о финансовой организации.
3. Технические характеристики объекта, который хотите взять.
4. Срок возврата денег.
5. Скорость заключения сделки.

Требования для клиентов

Требования для оформления лизинговой сделки похожи на процедуру получения кредита или аренды. Для договора необходимо взять с собой:

• анкету с информацией о себе;
• паспорт;
• справку о доходах и ксерокопию трудовой книги.

Юридические лица должные еще подготовить бухгалтерский отчет, банковскую выписку о передвижении денег по счету, уставные бумаги и прочие документы.

Физическое лицо должно иметь гражданство России, быть совершеннолетним и платежеспособным. Требования ничем не отличаются от кредитных.

Когда человек знает, чем отличается лизинг от кредита, он может выбирать услугу в зависимости от своих обстоятельств. Все особенности и требования для заключения лизинговой сделки указаны выше.