Где и как взять деньги под расписку

Где срочно взять деньги, если везде отказывают? Попасть в трудную финансовую ситуацию может любой человек, застраховаться от этого невозможно. Если ни в одном банке не одобряют кредит, остается единственный выход ― взять деньги под расписку. Как это сделать ― читайте в нашей статье.

Где взять деньги под расписку

Несмотря на засилье рекламы банков, наперебой предлагающих свои кредитные продукты, воспользоваться этими предложениями может далеко не каждый. Для одобрения заявки в серьезном финансовом учреждении нужно иметь немалый и при этом официальный доход, чистую кредитную историю, гражданство РФ, постоянную прописку, соответствующий возраст и так далее. Тем, кто не проходит строгий банковский отбор и не имеет возможности одолжить у родственников или друзей, остаются два варианта: частные займы под расписку от физических лиц или услуги микрофинансовых организаций (МФО). И первый, и второй способ нельзя назвать выгодными для заемщиков из-за высоких процентных ставок. Кроме того, поиски кредитора по объявлениям в интернете чреваты встречей с мошенниками, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

Итак, существует масса мест, где обычный человек может взять деньги под расписку:

• в официально зарегистрированных ассоциациях инвесторов;
• в брокерских конторах;
• у индивидуальных предпринимателей;
• у ростовщиков-процентщиков;
• через мобильные платежные системы.

Ассоциации индивидуальных предпринимателей ― это зарегистрированные группы физических лиц, которые занимаются кредитованием и оформляют официальные договоры с заемщиками в местных органах самоуправления. В учредительной документации АИП прописаны условия выдачи кредитов, включая минимальную и максимальную сумму, сроки погашения, процентные ставки, порядок выдачи и т. д.

Еще один способ срочно взять деньги в долг под расписку ― интернет-займы. Многие платежные системы выдают ссуды после предъявления паспорта, не требуя никаких других документов. Это значительно облегчает процедуру кредитования. Однако у такого способа есть два существенных недостатка: высокая ставка и относительно небольшая сумма кредитного лимита.

В объединения брокеров входят профессиональные биржевые игроки, которые занимаются торгами и выполняют функцию посредников между валютными биржами и пользователями. Кредитование физлиц является для них сопутствующим видом деятельности.

Частные предприниматели и ростовщики рекламируют свои услуги на специальных интернет-сайтах, в газетах, распространяют листовки и расклеивают объявления по городу. Они готовы предоставлять в пользование свои капиталы в надежде приумножить их с помощью процентов. Условия договора устанавливают сами кредиторы, а заемщик может только согласиться с ними или отказаться. К таким людям и их предложениям нужно относиться с особой осторожностью.

Как правильно взять займ под расписку

Одолжить деньги под расписку у частного инвестора несложно, достаточно придерживаться стандартной схемы:

1. Серьезно отнестись к выбору кредитора. Лучше всего найти такого человека через родственников, друзей или просто тех, кому вы доверяете, и кто уже пользовался услугами того или иного инвестора.
2. Внимательно изучить все условия и нюансы предоставления кредита.
3. Оформить долговую расписку и обязательно зарегистрировать ее в нотариальной конторе.
4. После оформления расписки получить деньги.
5. Постепенно погашать долг в соответствии с условиями договора.

Важно помнить, что в этом списке важен каждый пункт. Для обеспечения безопасности сделки необходимо четко выполнять все указанные условия.

Займ у частного кредитора

Взять деньги под проценты у частного лица можно наличными или переводом на карту. Как правило, инвесторы не интересуются, на какие цели берется займ ― покупки, погашение предыдущих долгов, личные нужды или что-то другое.

Процентные ставки и порядок возврата средств устанавливают ростовщики. Поэтому при подготовке к подписанию договора важно учитывать не только размер ежемесячных процентов, но также период погашения. Необходимо заранее высчитать сумму итоговой переплаты ― иногда она может в разы превысить тело кредита.

Общая тенденция рынка частного инвестирования такова: чем меньше сумма займа, тем больше процент переплаты и наоборот. Некоторые кредиторы перестраховываются и требуют предоплату, что, конечно, должно насторожить заемщика. И частные инвесторы, и МФО всегда оформляют кредиты документально: подписывают договоры или берут долговые расписки.

Как оформить расписку

Юристы рекомендуют: все денежные сделки в обязательном порядке должны сопровождаться юридически заверенными документами. Расписка или договор, оформленные в соответствии с действующим законодательством, являются доказательствами факта передачи денежных средств от одного физического или юридического лица другому и могут стать весомым аргументом в судебном разбирательстве. Чтобы такой документ имел правовую силу, он должен быть правильно составлен и заверен нотариально.

Общие требования к оформлению долговых расписок:

1. ФИО кредитора и заемщика (точно так же, как прописано в паспортах).
2. Адреса постоянной прописки обеих сторон договора.
3. Основная сумма займа должна быть прописана цифрой и рядом в скобках словами. Обязательно указывается, в какой валюте заключена сделка.
4. Срок договора с точной датой (числом, месяцем и годом) полного погашения долга.
5. Размер процентной ставки.
6. Размер возможных штрафных санкций на случай просрочки.
7. Подписи обеих сторон и их расшифровка (в скобках рядом ― ФИО того, кем поставлена подпись).
8. Дата заключения соглашения.

При необходимости в расписке могут содержаться дополнительные данные. Так, при выдаче крупной суммы под залог прописывается информация о залоговом имуществе, наличии правоустанавливающего документа на имя заемщика. По желанию сторон можно указать сумму ежемесячного платежа и другие условия кредитования.

Расписка может быть написана от руки или заполнена в интернете, а затем распечатана. При этом предпочтительным является ручное заполнение. При возникновении конфликтных ситуаций это даст возможность провести почерковедческую экспертизу и тем самым доказать подлинность документа.

Отметим также, что заполнять расписку должен сам заемщик, а после заверения нотариусом собственноручно передать ее кредитору. Для обеспечения еще большей безопасности при этом могут присутствовать свидетели (хотя это не обязательное условие), которые тоже должны поставить свои подписи под распиской.

Как и где выбрать частного инвестора

Итак, чтобы взять деньги под проценты у частного лица, сначала нужно его найти. Как уже говорилось выше, оптимальный способ ― поиск по рекомендациям людей, которым вы доверяете. Если не получается, можно почитать отзывы клиентов частных инвесторов на тематических форумах.

Существует огромное количество интернет-ресурсов, где размещают свои предложения инвесторы. Чтобы обеспечить безопасность сделки, важно обратить внимание на такие моменты:

1. Требование предоплаты перед заключением договора ― явный признак того, что вы имеете дело с мошенником. Здесь ситуация такая же, как и при поиске работы: честный работодатель не требует деньги за трудоустройство, он сам выплатит зарплату, когда придет время. То же самое и с инвестором: он предоставляет средства заемщику и только через определенный срок (обычно через месяц) вправе требовать возврата части долга.
2. Настоящий кредитор всегда интересуется размером доходов, местом проживания, наличием работы, семьи и другими подробностями из жизни заемщика. Если же человек не задает дополнительных вопросов ― вполне вероятно, что это аферист, который преследует свои преступные цели, а вовсе не собирается давать деньги.
3. Не стоит рассматривать предложения от «кредиторов», которые приходят на e-mail. Реальные инвесторы размещают объявления на специальных порталах, а не занимаются рассылкой спама.
4. Просмотрите черные списки недобросовестных частных кредиторов. Возможно, среди них есть тот, на ком вы собрались остановить свой выбор.
5. Запросите в МВД информацию об инвесторе или кредитной компании. Если частный предприниматель или МФО числятся в полицейской базе данных за мошеннические действия, вам об этом сообщат.

Убедившись всеми доступными средствами в благонадежности кредитора, приступайте к изучению условий договора.

Преимущества и недостатки займа под расписку

Любая услуга, предоставляемая ростовщиками, имеет свою специфику. В этом разделе перечислим все плюсы и минусы данного вида кредитования. Сравнивая их, вам будет проще принять для себя правильное решение.

Преимущества займов у частных инвесторов и МФО:

1. Оперативность. Этот принцип является приоритетным в работе таких предпринимателей, поскольку для подавляющего большинства их клиентов именно сроки получения денег являются главным фактором.
2. Минимальный пакет документов. Для составления расписки требуется только паспорт. В отдельных случаях кредитор может попросить справку о доходах или другой документ для подтверждения платежеспособности заемщика.
3. Гибкий график погашения долга. Здесь нет строго установленных рамок, как в банке. В процессе переговоров заемщик имеет возможность предложить свой график погашения и, возможно, ему пойдут навстречу.
4. Возможность досрочного погашения задолженности без применения санкций.
5. Возможность получить деньги клиентам с негативной кредитной историей.

Негативные стороны:

1. Завышенные, установленные лично ростовщиком и не регулируемые государством процентные ставки.
2. Риск попасться на удочку мошенников.
3. Невозможность прибегнуть к процедуре рефинансирования или получить отсрочку платежа.
4. Невыгодные условия погашения долга, которые могут содержаться в расписке. Перед тем, как ставить подпись под договором займа, настоятельно рекомендуется обратиться к грамотному юристу.

Получение денег

Получить заемные средства можно сразу после нотариального оформления долговой расписки. Обычно их выдают наличными в офисе организации или пересылают на карту / банковский счет.

Брокеры зачастую предпочитают передавать суммы через посреднические финансовые организации (банки). В таких случаях заемщик получает документ, подтверждающий сотрудничество кредитора с банком, а также чек, по которому он сможет получить указанную в расписке сумму. Основным документом о выдаче кредита при такой схеме тоже является долговая расписка.

Способы погашения долга

Алгоритм возврата долга оговаривается индивидуально и может быть указан в расписке. Иногда это единовременный возврат всей суммы, иногда ― ежемесячные платежи, размер которых тоже определяется до оформления сделки. Средства можно возвращать наличными или электронными переводами на счет или карту кредитора.

После выплаты всей суммы расписка должна быть возвращена заемщику, это станет защитой от неправомерного использования данного документа в дальнейшем. В судебной практике бывали случаи, когда недобросовестные ростовщики обращались с иском после полного погашения долга и добивались повторного взыскания задолженности. Поэтому расписку надо сразу забрать и уничтожить.

Таким образом, оформление займа под расписку у частного лица может стать альтернативой банковскому кредиту. Несмотря на все минусы, этот вариант часто является единственно возможным в ситуациях, когда деньги нужны срочно и когда крупные финансовые организации отказывают из-за негативной кредитной истории, недостаточного уровня дохода или возраста. Вот почему большинство клиентов частных инвесторов и МФО составляют студенты, пенсионеры, безработные или работающие неофициально. Прежде чем обратиться к посторонним людям за помощью, необходимо трезво оценить свои возможности, взвесить все «за» и «против». Брать в долг на таких условиях можно только в самых крайних ситуациях, когда иного выхода нет.