Как не платить кредит и избавиться от него законно

Из статьи узнаете, возможно ли не выплачивать задолженность по кредиту и как на законных основаниях освободиться от него.

Можно ли не погашать займ

Наверняка, многие заемщики будут рады узнать о существовании определенных факторов, которые дают возможность частично или даже полностью не выплачивать начисляемые, согласно кредитному соглашению, проценты, а также не погашать саму задолженность.

Наиболее простой, а, главное, законный способ «уйти» от процентов при взятии займа – это использование кредитной карточки с так называемым грейс-периодом. В большинстве случаев такой льготный период составляет от 30 до 60 дней. А суть его заключается в том, что если в течение этого периода времени заемщик возвращает взятые в долг финансовые средства, то никакие дополнительные проценты ему выплачивать будет не нужно. Если человек не успел закрыть ссуду в течение льготного периода, тогда уже банк начнет начислять проценты за пользование собственными средствами.

Еще один способ уменьшить переплату по процентам заключается в том, чтобы погасить ссуду досрочно. Однако в этом случае финансовые учреждения будут не совсем довольны таким положением дел, ведь они имеют свою прибыль как раз на этих процентах.

Также имеют место случаи, когда финансовые учреждения повышают процентную ставку тем заемщикам, которые не проводят финансовые транши, направленные на погашение кредита, в прописанные по договору сроки. Если клиент считает, что банк несправедливо повысил ставку, или человек не в состоянии выплачивать кредит по объективным обстоятельствам (болезнь, стихийное бедствие, военные действия, потеря работы, и так далее) заемщик может подать иск в суд. Если в ходе разбирательств судья станет на сторону истца, установленная банком неустойка может быть уменьшена или вовсе убрана.

Как законно не платить кредит банку

Теперь подробно поговорим о том, каким образом можно не платить кредит финансовой организации, и как сократить или полностью избавить себя от необходимости выплаты процентной ставки:

1. Прежде всего, заемщику необходимо разобраться в данной теме и понять, какие у него имеются законные основания для того, чтобы не выплачивать взятую в банке ссуду. Для начала, это нужно понять хотя бы в теории. А вот что касается практики, то она показывает, что имеется несколько вариантов, которые позволяют избавиться от обязательств перед финансовой организацией. Итак, можно обратиться к кредитору с заявлением на предоставление отсрочки по выплате займа, либо с бумагой о реструктуризации задолженности. При этом необходимо будет приложить к заявлению официальные бумаги, подтверждающие трудное материальное положение заемщика. Этим самым он как бы объясняет причину, по которой он не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства перед банком. Если речь идет об отсрочке, то это позволит заемщику на некоторое время освободиться от выплат по телу кредита. Однако начисляемые проценты по ставке ему все равно придется продолжать погашать. Что касается реструктуризации, то она даст возможность увеличить период, в течение которого клиент полностью должен закрыть задолженность. Это значит, что размер ежемесячных платежей заметно уменьшится, а локальная финансовая нагрузка – снизится. Вышеуказанные варианты могут оказаться полезны, если человек, взявший ссуду, имеет временные проблемы с финансовыми средствами. Однако важно помнить, что делать подобные вещи имеет смысл только в том случае, если у клиента действительно нет возможности осуществлять финансовые транши, определенные в договоре, в полном объеме. Дело в том, что реструктуризация неизбежно приведет к тому, что в долгосрочной перспективе клиент выплатит больше, чем должен был выплатить изначально. Следовательно, как только финансовое положение человека улучшится, имеет смысл приложить усилия для ускоренного погашения задолженности.
2. Еще одна хитрость, которую можно воплотить в жизнь, оставаясь при этом в рамках закона, это оформить новый кредит под меньший процент для погашения старой задолженности. Такой способ не решает проблему в глобальном смысле, однако дает возможность сэкономить на процентах. Однако, используя такой вариант, также следует быть крайне внимательным. Иногда может произойти так, что новая ссуда, взятая в другом банке, на практике окажется крайне невыгодной. Необходимо внимательно изучать условия, на которых вы берете кредит.
3. Выплата задолженности по страховке. Нередко в процессе оформления займа в финансовом учреждении составляется страховое соглашение. Оно актуально для тех ситуаций, когда плательщик остается без своего источника дохода по причине потери дееспособности. В этом случае обязательства, которые заемщик взял на себя при получении ссуды, ложатся на плечи страховой компании. Однако не стоит пытаться хитрить – страховые конторы едва ли можно назвать благотворительными организациями. Следует быть готовым к тому, что придется отстаивать свои права посредством судебных разбирательств.

Как не выплачивать кредит законно при его переходе к коллекторам

Иногда случается так, что кредит должника от банка переходит в коллекторскую организацию. Чаще всего это происходит, если должник уже длительное время не вносит обязательные финансовые транши, и избегает всяческих контактов с представителями финансового учреждения.

Теперь подробнее о том, как можно не выплачивать кредит, если банк передал его коллекторам:

1. Первым делом имеет смысл попробовать оспорить через суд правомерность передачи конкретного дела коллекторской фирме. Дело в том, что в течение длительного времени такой процесс с юридической точки зрения считался незаконным. Причина проста – у коллекторских служб нет лицензии на ведение банковской деятельности. При этом, согласно закону, банки имеют право передавать дела злостных неплательщикам коллекторам только в том случае, если такая отметка имела место в долговом договоре. Это значит, что, если должнику начали названивать сотрудники коллекторской компании, имеет смысл подробно изучить все пункты кредитного соглашения. Если пометки в правомерности передачи дела коллекторам нет, можно собирать документы и обращаться суд.
2. Можно обратиться в специальные организации, деятельность которых направлена на противодействие коллекторским службам. Такие фирмы уже не первый год функционируют на околофинансовом рынке. В общем, помощь таких компаний может оказаться для заемщика невероятно полезной. Специалисты отыщут какие-то нюансы в кредитном соглашении, которые дадут веские основания для обращения в суд. Также сотрудники таких организаций проводят тщательный анализ действий работников коллекторских компаний, которые нередко нарушают закон, требуя от должника выплат по задолженности. Если неправомерные действия коллекторов имеют место, это основание для подачи жалобы в прокуратуру и другие правоохранительные органы.

Законные основания по невыплате кредита при передаче дела в суд

Далее рассмотрим актуальный для многих должников вопрос – можно ли не платить кредит, если дело передается в суд для дальнейших разбирательств. Варианты, позволяющие не выплачивать кредит и начисляемые проценты, тоже имеются.

Итак, первый вариант. Однако сразу отметим, что законным его можно считать лишь формально. Суть его заключается в переуступки имущества другим лицам. Нередко это осуществляется с непосредственным участием родственников заемщика. Также потребуется уволиться с места, где должник трудоустроен, и закрыть все свои счета в финансовых организациях. Тогда приставы не будут иметь возможности выполнить свою работу. Однако следует помнить, что подобного рода сделки, согласно ГК РФ, являются мнимыми. Очевидно, что подобные действия со стороны человека становятся максимально подозрительными, если на нем «висят» незакрытые кредитные обязательства. Следовательно, у приставов есть все шансы на то, чтобы в суде доказать мнимость переуступки для сокрытия возможности должника выполнить все имеющиеся перед банком обязательства.

Чтобы было больше шансов выиграть дело в суде, должнику нужно будет предоставить максимальное количество документов, которые подтвердили бы, что он находится в крайне трудном финансовом положении. В таких ситуациях суд довольно часто занимает сторону заемщика и назначает реструктуризацию долга или отсрочку. Это позволит избежать ареста имущества должника, и его уголовного преследования.

Влияние судебного решения

Если человек не имеет возможности или желания выплачивать задолженность, имеет смысл прямо сообщить кредитору, что финансовые транши будут производиться только по факту положительного для банка решения суда. В любом случае, настанет момент, когда финансовая организация будет вынуждена подать иск в суд на неплательщика. И здесь есть один момент, который некоторые бывалые заемщики держат у себя в арсенале, как туз в рукаве. Дело в том, что даже если решение будет принято в пользу кредитора, суд практически всегда списывает с должника пеню, штрафы и проценты. В некоторых случаях – сокращает их размер. Как только решение суда вступит в силу, размер долга перед заемщиком будет четко обозначен. И с большой долей вероятности, он будет гораздо меньше, чем раньше. При этом задолженность не будет расти, а ее взысканием будут заниматься приставы, которые действуют исключительно в рамках закона. В отличие от некоторых коллекторских организаций.

Какие права имеют судебные приставы

Далее поговорим на тему того, какими правами официально наделены судебные приставы. Можно выделить три основных метода, которые активно используются приставами в «противостоянии» с заядлыми неплательщиками:

1. Взыскание задолженности с зарплаты заемщика. Через налоговые органы приставы определяют место трудоустройства должника и отправляют туда специальный документ. На основании этой бумаги бухгалтерия предприятия или фирмы, где работает должник, начинает забирать определенный процент ЗП в пользу банка, давшего ссуду.
2. Арест на финансовые средства и счета должника. Приставы направляют в банки специальные бумаги, чтобы узнать о наличии или отсутствии счетов у должника в этих финансовых учреждениях. Если такие счета найдены, на них налагается арест, и все имеющиеся там средства списываются в пользу кредитора. Если на эти счета будут поступать деньги, они автоматически направятся банку.
3. Арест на имущество с целью последующей реализации для закрытия задолженности. Приставы описывают и изымают имущество заемщика для продажи. Вырученные средства идут на погашение долга перед кредитором.

Теперь вы знаете, какие существуют варианты, чтобы не выплачивать кредит по закону.