Как не платить по кредиту Тинькофф банка

Далеко не все люди, которые обращаются за кредитом, способны трезво оценить свои финансовые возможности. Многие просто не задумываются о том, насколько тяжелыми могут оказаться для них долговые обязательства. Ведь кредит приходится выплачивать иногда не один год, а за это время может произойти что угодно: потеря работы, тяжелая болезнь и т. д. И тогда заемщик, испытывающий финансовые трудности (часто по вполне объективным причинам, а не по своей вине), задается вопросом: можно ли на законных основаниях не платить долг банку? И вообще, какие есть способы выхода из такой сложной ситуации? Рассмотрим данную проблему на примере Тинькофф-банка.

Регламент работы с проблемными кредитами в Тинькофф

В большинстве случаев просрочки обязательных платежей по кредитам носят временный характер. Но бывают ситуации, когда человек понимает, что далее выполнять взятые на себя долговые обязательства не сможет.

Конечно, идеальный вариант в этом случае ― прекратить выплаты на законных основаниях. Однако добиться такого решения крайне сложно. Банки работают по установленным правилам, и при возникновении задолженностей у клиентов действуют в соответствии с определенными алгоритмами.

Представим схему работы с проблемными заемщиками в Тинькофф-банке:

1. При возникновении просрочки Тинькофф-банк включает систему оповещений. Заемщику звонят сотрудники и напоминают о долге, присылают СМС-сообщения. Те, кому пришлось столкнуться с этой ситуацией, отмечают, что давление происходит регулярно, оповещения приходят до нескольких раз в день. Через некоторое время начинают поступать звонки и сообщения родственникам и коллегам должника. Сотрудники банка объясняют, что невыполнение долговых обязательств перед кредитором является прямым нарушением российского законодательства, которое влечет за собой наказание вплоть до уголовной ответственности. Цель таких действий ― заставить окружение воздействовать на неплательщика.
2. Если должник не скрывается, вступает в диалог и обещает исправить ситуацию, банк может с пониманием отнестись к его проблемам. В этом случае появляется возможность официально отсрочить платеж, продлить срок действия договора, а иногда даже немного снизить процентную ставку.

Если же звонки, сообщения и предложения кредитора о смягчении условий не дают результата, задействуются более серьезные меры, а именно: передача прав на взыскание долга коллекторам или подача иска в судебную инстанцию. Рассмотрим оба варианта развития событий подробнее.

Передача долга коллекторам

Главная цель деятельности любой кредитно-финансовой организации ― получение прибыли. Поэтому, вопреки распространенному мнению, банки не заинтересованы сразу же «потопить» проблемного должника. Сначала они делают все возможное, чтобы наладить диалог и добиться добровольного выполнения обязательств по кредиту. Передача долга коллекторскому агентству ― крайняя мера, к которой прибегают, когда все другие аргументы исчерпаны. Процедура продажи проходит с соблюдением всех юридических формальностей.

Процесс передачи прав состоит из нескольких этапов:

1. Оформление договора с коллекторским бюро (компанией, агентством) по переуступке прав на истребование долга с кредитополучателя.
2. Коллекторская компания перечисляет банку определенную сумму, после чего последний теряет права на взыскание задолженности с конкретного клиента.
3. Должник получает уведомление о факте переуступки прав на его долги третьим лицам. Как правило, на домашний адрес клиента направляется заказное письмо с уведомлением, что в дальнейшем он должен вернуть такую-то сумму организации, которая выкупила права на нее.

Действия коллекторов в отношении должников намного более жесткие и агрессивные по сравнению с действиями представителей банка. Помимо постоянных звонков и СМС с информированием, они применяют угрозы и даже насильственные действия, противоречащие закону.

Представители коллекторских агентств хитростью проникают в жилище должников, раскладывают по почтовым ящикам соседей и прикрепляют на дверь квартиры листовки соответствующего содержания ― иными словами, используют хорошо отработанные технологии морального воздействия.

Но есть и хорошая новость: с недавних пор на неправомерные методы коллекторов обратило пристальное внимание государство, вследствие чего было принято несколько законодательных актов, серьезно ограничивающих их деятельность.

Взыскание долга через суд

И финансово-кредитные организации, и коллекторские компании имеют право обращаться в суд для принудительного взыскания задолженности с заемщиков. В случае удовлетворения судом требований кредитора исполнительный лист с указанной суммой долга передают в отделение ФССП (Федеральной службы судебных приставов) по месту жительства должника.

Если после этого человек добровольно погашает задолженность, исполнительное производство закрывается. В противном случае события развиваются по следующему сценарию:

• с лицом, в отношении которого было открыто исполнительное производство, связывается судебный пристав, чтобы уточнить его намерения по погашению задолженности;
• в случае отказа добровольно исполнить решение суда пристав приступает к описи и изъятию имущества должника;
• арестованное имущество продается на торгах;
• вырученные средства передаются истцу в счет оплаты долга;
• при недостатке либо отсутствии имущества у неплательщика с его зарплаты ежемесячно списывается определенная сумма (но не более 50 % от заработка).

Некоторые кредитополучатели, не имеющие в собственности имущества и не работающие на момент открытия исполнительного судопроизводства, умышленно не выполняют долговых обязательств, мотивируя тем, что с них нечего взять.

Но здесь важно иметь в виду, что в дальнейшем такой человек будет находиться под пристальным вниманием. И если он устроится на работу или, к примеру, купит автомобиль, в его жизни снова появятся приставы-исполнители. Кроме того, злостные неплательщики ограничиваются в гражданских правах: не могут выехать за рубеж и пр.

Как банк Тинькофф воздействует на должников

Сотрудники Банка Tinkoff предпринимают самые разные способы воздействия на заемщиков. Их аргументы основаны на попытках призвать к совести, запугать, заставить волноваться и таким образом добиться цели. Но далеко не все доводы кредиторов являются правдивыми. Приведем несколько примеров.

Довод первый. Заемщик, который не выполняет своих обязательств, в будущем не сможет получить займ ни в одном банке. Отчасти это так, поскольку информация обо всех неплательщиках стекается в общенациональный реестр НБКИ, где хранится на протяжении долгих 15 лет. Но нельзя с уверенностью утверждать, что ни один банк не даст новый займ человеку с негативной кредитной историей. Как показывает практика, в последнее время наметилась тенденция одобрения заявок таким клиентам, но под более высокую процентную ставку, с залогом или поручительством.

Довод второй. Долги неплательщика будут взысканы с его родственников. По закону, требование о выплате долга кредитор может предъявлять только к созаемщикам и поручителям, поскольку они являются сторонами кредитного договора. Любые другие действия противозаконны.

Довод третий. Банк может наложить арест на все счета неплательщика и описать его имущество. И это тоже, мягко говоря, преувеличение. По российским законам, конфисковать и продать имущество на торгах могут только судебные приставы на основании решения суда. Финансовые организации не уполномочены совершать подобных действий.

Довод четвертый. Если долг не будет погашен, клиента ждет уголовное наказание. Частично это правда. Такое может произойти, если следствие докажет, что со стороны заемщика имело место злостное преднамеренное нарушение кредитного договора. Однако в реальности такие случаи встречаются крайне редко. Если в счет погашения долга зачислялись хотя бы минимальные суммы, привлечение клиента к уголовной ответственности исключено.

Как не платить по кредиту Тинькофф банка

Итак, что предпринять должнику, чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями? Прежде всего нужно помнить следующее:

1. Ни в коем случае не скрываться от сотрудников банка. Брать трубку, реагировать на СМС-сообщения. Как вариант ― обратиться с официальным заявлением к руководству о рассмотрении вопроса с отсрочкой платежа или рефинансировании кредита в связи со сложной жизненной ситуацией.
2. Если банк идет на уступки и со своей стороны делает определенные предложения ― рассмотреть их, проанализировать и по возможности принять.
3. Если должник принял твердое решение не платить по счетам, ему нужно избавиться от своего имущества. Недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги переписать на родственников или доверенных лиц, закрыть депозиты и банковские счета во всех финансовых организациях.
4. Если банк продал долги коллекторам, а те перешли границы установленных законом мер воздействия при взыскании долга (перешли к открытым угрозам и пр.), записать видео с такими эпизодами и предоставить его в полицию. Одновременно следует подать заявление о неправомерных действиях сотрудников коллекторского агентства. Обжаловать незаконные действия можно также в судебном порядке.

Помимо этого, можно зайти на форум Tinkoff Банка и прочесть отзывы клиентов, побывавших в подобной ситуации и сумевших успешно выйти из нее. Возможно, истории таких людей, их опыт и рекомендации помогут избежать ошибок и решить проблему.

В заключение хочется дать совет всем клиентам Тинькофф Банка. Не забывайте, что эта финансовая организация является одной из крупнейших в стране, имеет огромную клиентскую базу и отличную репутацию. Банк предоставляет широкий выбор кредитных продуктов для всех категорий клиентов на довольно выгодных условиях. Однако известно, что при образовании просрочек и непогашенных долгов его сотрудники склонны действовать решительно, оказывать постоянное давление на должников. В большинстве случаев здесь предпочитают силу, а не компромиссные решения, и неохотно идут на переговоры с нарушителями.

Именно поэтому мы рекомендуем оформлять займ в Tinkoff Банке только в случае полной уверенности в своей финансовой состоятельности. А если все же возникнут сложности с выплатами, ни в коем случае не откладывать решение проблемы в долгий ящик: сразу обращаться с просьбой о послаблении кредитных обязательств по причине материальных сложностей. Если сделать это еще до образования просрочек, есть хороший шанс на положительное решение.