Как узнать онлайн, есть ли кредиты на человеке

Информация о каждом гражданине РФ, когда-либо имевшем кредитные обязательства перед банками или другими финансовыми организациями, сохраняется в специализированных учреждениях ― Бюро кредитных историй (БКИ). Это позволяет кредиторам в любое время получить данные о том, насколько добросовестно человек в прошлом погашал долги, имел ли просрочки, штрафы, неплатежи и пр.

Информация из реестра НБКИ является конфиденциальной, однако каждый заемщик по закону может сделать запрос и получить выписку из собственной кредитной истории. В условиях постоянных атак со стороны киберпреступников такие проверки становятся все более актуальными. Итак, давайте более подробно рассмотрим вопрос о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке.

Когда необходимо проверять, есть ли кредит на человеке

При каких обстоятельствах гражданину может понадобиться информация из своей кредитной истории? Перечислим самые распространенные случаи:

1. При утере или краже паспорта. Злоумышленники могут воспользоваться документом и оформить на него кредит через интернет.
2. В случае передачи паспорта сторонним лицам. Раскрывая свои персональные данные, человек автоматически становится уязвимым для мошеннических действий. Преступники, получившие доступ к конфиденциальной информации, всегда могут распорядиться ею по своему усмотрению. Если человеку пришлось передать свой паспорт в чужие руки, лучше перестраховаться и проверить КИ.
3. Непогашенный займ. Некоторые заемщики, не вникающие в суть кредитного механизма, пытаются обмануть кредитора. Они выплачивают часть долга, а затем в какой-то момент исчезают. Так как в данном случае попытка обмана очевидна, о снисхождении со стороны банка и речи быть не может. Невыплаченная сумма будет ежедневно увеличиваться из-за штрафных санкций, и далее таким должником будут заниматься коллекторы или судебные инстанции.

Обратите внимание: если вам поступил звонок из банка с требованием выплатить оставшуюся часть долга, о котором вам ничего не известно, или вы не можете понять, почему кредиторы отказывают в выдаче денег без видимых на то причин, обязательно проверьте свою кредитную историю! Возможно, в нее вкралась случайная ошибка. Сотрудники БКИ могли просто перепутать ваши данные с данными другого человека, что и привело к сложностям с одобрением заявок и выдвижению необоснованных требований.

Чаще всего жертвами, с которых требуют несуществующие долги, становятся клиенты МФО. Несмотря на узаконенный характер деятельности и межведомственное сотрудничество, микрофинансовые структуры нередко накручивают на своих заемщиков необоснованно высокие долги.

Случаи недостоверности информации, указанной в кредитной истории, сегодня случаются все чаще. Нужно учесть, что сколько бы кредитов не оформлял человек, о каждом из них появится отдельная информация в его «финансовом досье» в БКИ. Там же любой кредитор сможет найти подробный график платежей, где будут отражены все, даже самые минимальные просрочки. Поэтому лучшим инструментом защиты от сомнительных обязательств является именно кредитная история.

Как узнать онлайн, есть ли кредиты

Узнать данные КИ можно в режиме онлайн. Для этого нужно:

• Зайти на официальный сайт Центрального банка России cbr.ru.
• На главной странице слева среди других разделов найти вкладку «Кредитные истории».
• После перехода откроется доступ еще к нескольким разделам, из которых необходимо выбрать «Подать запрос на получение информации в БКИ».
• Далее электронная система уточнит, о ком запрашивается информация: о субъекте или пользователе? В данном случае под субъектом подразумевается физическое лицо, то есть простой заемщик, который хочет проверить свою КИ. Под термином «пользователь», соответственно, подразумевается юридическое лицо, то есть организация или компания.
• Далее на мониторе появляются две вкладки: первая ― для тех, у кого есть код субъекта кредитной истории. Если такового нет, нужно выбрать вторую вкладку ― «продолжить без кода». Код субъекта КИ ― это идентификатор, который банк выдает кредитополучателю при подписании договора.
• Далее следует переход на новую страницу, где перечислены условия предоставления информации из реестра БКИ. Перед тем как поставить галочку о согласии с условиями, следует указать, кому представляется информация ― физическому или юридическому лицу.

Ознакомившись с условиями, можно приступить к заполнению анкеты. В ней необходимо указать следующие данные:

• ФИО;
• серию и номер паспорта гражданина РФ;
• дату и год выдачи паспорта;
• код субъекта;
• электронный адрес для оповещения о результатах рассмотрения заявки.

После этого можно отправлять анкету. На этом несложная процедура оформления заявки на получение кредитного досье завершена, и остается только ждать, когда сотрудники ЦБ рассмотрят ее и пришлют уведомление.

Что делать, если отсутствует код субъекта

Описанная выше инструкции будет полезна тем, кто может указать код субъекта. Далее рассмотрим способы получения сведений БКИ без кода.

При выборе второй вкладки (без кода) появится информация о возможных вариантах завершения процедуры подачи заявки без указания кода:

1. Придумать код субъекта самостоятельно, подать заявление на присвоение этого кода в БКИ, получить подтверждение, а после вернуться на сайт для завершения процедуры подачи заявки уже с кодом.
2. Обратиться в ближайшее почтовое отделение и заполнить специальную телеграмму. В ней указать приблизительно тот же список данных, что и в онлайн-заявке на получение выписки из КИ, только кода субъекта в данном случае не потребуется. Отправить телеграмму по адресу, указанному на официальном сайте БКИ.

Кредитный рейтинг

Кредитным рейтингом называют показатель, характеризующий кредитные возможности заемщика, то есть его платежеспособность. Зная рейтинг, кредитор может оперативно сориентироваться и вынести обоснованное решение об одобрении или отклонении заявки на основании объективной информации.

Кроме этого, кредитный рейтинг позволяет узнать:

• были ли у человека в прошлом и имеются ли в настоящем просрочки по займам;
• имеются ли непогашенные долговые обязательства (этот пункт особенно важен);
• каковы шансы на одобрение заявки на выдачу кредита.

Узнать индивидуальный рейтинг можно двумя способами:

1. Отправить запрос в БКИ.
2. Воспользоваться услугами специализированных агентств. Такие организации обычно имеют договоренности с БКИ на получение конфиденциальных данных о кредитополучателях.

Второй вариант позволяет получить информацию быстро и без всяких усилий. Конечно, данная услуга является платной. Сумма устанавливается каждой посреднической организацией в индивидуальном порядке.

Как правильно подать заявку

Чтобы заявка была рассмотрена, ее нужно правильно заполнить. Для этого рекомендуется выбрать в интернете один из многочисленных сервисов, предоставляющих услуги по выдаче КИ. Прежде чем начинать сотрудничество, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов о данном ресурсе и убедиться в его благонадежности.

На главных страницах таких сайтов обычно располагается форма заполнения заявки, а рядом указывается стоимость услуги. На данный момент средняя расценка на обработку личных данных и получения финансового досье составляет 300- 400 руб. Если тариф ниже, риск получения фиктивного рейтинга или вовсе пустого файла увеличивается.

При подаче заявки клиент соглашается на обработку таких данных:

• ФИО;
• паспортные данные;
• электронный адрес (его необходимо указать для получения информации о результатах рассмотрения заявки).

После обработки запроса заявитель получает файл, в котором содержатся следующие данные:

• Наличие открытых кредитов (обязательств, которые находятся в силе и требуют погашения долга).
• Наличие кредитов, по которым указанный субъект является поручителем.
• Данные обо всех прежних запросах в БКИ относительно указанного субъекта.

Следует учесть, что не все банки предоставляют исчерпывающие данные о кредитных обязательствах граждан. Поэтому не нужно удивляться, если в файле с кредитным рейтингом вы не найдете информации, которую рассчитывали увидеть.

И в завершение еще один совет. Если появилась необходимость в проверке кредитной истории, действовать нужно безотлагательно. Откладывая эту процедуру, можно серьезно увеличить долг перед банком, и тогда выйти без потерь из ситуации будет гораздо сложнее.