Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-банке

На сегодня существует несколько реальных способов, как вернуть страховку по кредиту в Альфа-банке и не столкнуться с серьезными проблемами. Подробности об этом ― в нашей статье.

Так сложилось, что система страхования вкладов в России в большей степени направлена на отстаивание интересов банков, а если конкретно ― на выполнение заемщиками обязательств перед банками. Именно поэтому клиенты стараются выбирать кредитные программы, в которых нет условия обязательного страхования.

Перечень того, что может быть застраховано, очень широк: это жизнь и здоровье заемщика, его личное имущество, залоговое имущество. Официально процедура страхования должна нивелировать взаимные риски сторон, в реальности же преимущественное положение всегда у кредитора. Если должник по каким-то причинам решил отказаться от подписания договора с банком, он имеет право на возврат суммы, уплаченной за страховой полис и внесенной в кредитный договор. Однако, как показывает практика, сделать это не так-то просто.

Особенности страхования

Система страхования коренным образом изменила направление развития многих видов деятельности финансового сектора. Теперь субъекты получили возможность за определенную плату защитить свои сделки посредством передачи обязательств выгодоприобретателю (страховой компании).

Более всего страхование актуально для банковских организаций, которые ежедневно оформляют договоры кредитования с условием возврата денег с процентами в оговоренные сроки. Прекрасно понимая, насколько эффективно страхование как инструмент защиты капитала, многие банки, включая Альфа Банк, прописывают условие о страховании залога в договоры займов. Чаще всего требование о страховании залогового имущества выдвигается при оформлении ипотечного кредита.

Обратите внимание: на этапе подготовки к подписанию кредитного соглашения сотрудник банка (это может быть менеджер или юрист) обязан сообщить клиенту о наличии в нем пункта о страховании. Потенциальный заемщик также должен быть уведомлен о размере взноса, который ему придется уплатить, порядке выплат, наименовании страховой компании.

Как показывает практика, конфликтные ситуации по поводу страховки чаще всего возникают при оформлении жилищных кредитов. Для внесения ясности по данному вопросу рекомендуется изучить правовые акты ФЗ «Об ипотеке» и ст. 343 ГК РФ. В них прямо сказано, что заимодавец имеет право страховать залоговое имущество для минимизации собственных рисков на случай его порчи или утраты. Данная норма закона вполне справедлива, поскольку кредитор не может быть уверен, что должник сохранит свое имущество в собственности или в целости до момента полного погашения долга.

Страхование – это дополнительные траты для заемщика

Покупка страхового полиса ― это всегда дополнительные расходы, причем немалые. Нередки случаи, когда выплаты по страховке составляют до 20 % от общей суммы займа. Однако Альфа Банк не относится к тем кредитным организациям, которые намеренно завышают процентные ставки, объясняя это необходимостью страхования. Главным бизнес-партнером банка по заключению договоров гражданского страхования физическим лицам и организациям является СК «Альфа страхование».

Многие годы подряд эта известная компания удерживает лидерские позиции в отечественной системе страхования. Сам по себе данный факт добавляет уверенности клиентам Альфа Банка в том, что при наступлении страхового случая такая солидная фирма не станет портить себе репутацию и честно выполнит обязательства, а также не будет возражать против отмены страховки, если кредитный договор так и не был подписан.

Для клиентов, на которых и так ложится тяжелое бремя многолетних ипотечных выплат, подписание дополнительного соглашения о страховании совсем невыгодно. Страховые взносы добавляются к процентной ставке и заметно увеличивают объем переплат. Помимо этого, Гражданский кодекс РФ предписывает заемщику при досрочном выполнении долговых обязательств перед банком выплатить страховой компании определенную сумму как компенсацию за недополученную прибыль.

Возврат страховки по кредиту в Альфа-банке

До 2016 г. действовало положение, в соответствии с которым страховщики могли прописывать в кредитных договорах собственные условия и сроки возврата долга. На сегодня Банк России установил новые правила обязательного возврата средств, по которым любое учреждение, предоставляющее услуги по страхованию рисков, обязано принять обращение субъекта о возврате страховки и в течение 10 дней выплатить деньги.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК, при досрочном погашении займа СК имеет право получить долю от страховой премии. Сумма зависит от срока, в течение которого оказывались услуги страхования.

Пакет документов, необходимых к предъявлению при подаче заявки на возврат страховки по кредиту в Альфа-банке:

• кредитный договор (копия);
• общегражданский паспорт заемщика;
• справка о выполнении долговых обязательств;
• заявление на имя главы СК с просьбой вернуть страховые взносы по причине досрочного выполнения долговых обязательств перед банком.

Обращаем ваше внимание, что с этим заявлением необходимо обращаться напрямую к страховщику, так как банк в данном случае является лишь посредником в заключении соглашения. Узнать наименование СК, ее юридический адрес и контактные данные можно на офсайте Альфа Банка или у операторов колл-центра.

Тонкости страховок в Альфа-банке

Сама по себе процедура оформления страхового полиса, даже в самой авторитетной и известной организации, всегда имеет большое количество подводных камней. Заметить их мало знакомому с юриспруденцией человеку практически невозможно. Когда речь идет о возврате страховых взносов в Альфа Банке, необходимо учитывать такие факторы, как дата заключения и дата фактического начала действия кредитного договора. Иногда договор вступает в действие через несколько дней после подписания сторонами, иногда непосредственно с момента подписания. Казалось бы, какое отношение этот нюанс имеет к страховке? Оказывается, самое прямое. Если договор вступил в силу мгновенно, клиент уже не вправе отказаться от уплаты взносов, поскольку считается, что страховая компания пусть и недолго, но все же оказывала ему свои услуги.

Отметим, что условиями СК «Альфа Страхование» предусмотрен так называемый «период охлаждения» ― 12 дней, которые даются заемщику на возврат всей суммы средств, уплаченных за страховку.

Поможет ли суд в спорных моментах

К сожалению, обращение в суд далеко не всегда помогает решить проблему. Из-за огромного количества пробелов в российском гражданском законодательстве судебные разбирательства по делам страхования физлиц очень часто превращаются в бесконечные спектакли. И главными героями в них выступают простые граждане, которые пытаются обосновать перед судьями правомерность своих требований.

Поскольку в договорах прописываются все пункты относительно рисков невозврата, у клиента все же есть шанс вернуть страховку по кредиту через суд, пусть и с определенными трудностями. Чтобы обеспечить себе более уверенную позицию в суде и повысить шансы на положительный исход дела, исковое заявление должно быть составлено с учетом всех положений действующего законодательства в области гражданского страхования, а также нормативов Гражданского кодекса, регулирующего правовые отношения в данной области.