Как взять кредит онлайн на год

Одной из самых популярных финансовых услуг является кредит онлайн на год, который можно взять на выгодных условиях в любом российском банке. Среди множества кредитных программ с разным лимитом суммы, сроками погашения, процентными ставками, кредит на 12 месяцев является оптимальным выбором для большинства клиентов. Рассмотрим, каковы условия оформления таких кредитов и насколько легко их получить.

Кредит на год: особенности

Банковский кредит — это форма экономических взаимоотношений, при которых одна сторона получает от другой денежные средства и обещает вернуть их в оговоренные сроки. Кредит на год должен соответствовать следующим принципам:

• возвратность;
• срочность:
• платность;
• обеспечение.

Первые три принципа являются основополагающими и обязательными. Что касается обеспеченности (залога), то он необходим только при выдаче крупных сумм.

Подписывая договор годового кредита, стороны берут на себя определенные взаимные обязательства. Кредитор обязуется предоставить денежные средства в требуемом объеме под заранее оговоренные условия. Заемщик, со своей стороны, идет на эти условия и обязуется вернуть долг не позднее конкретного срока, прописанного в соглашении. В случае невыполнения обещаний он должен выплатить штраф.

Преимущества годового займа:

• небольшая переплата по процентам;
• минимальный пакет документов;
• короткий срок договора, возможность уже через год избавиться от долговых обязательств;
• широкий выбор кредитно-финансовых организаций, предлагающих свои программы кредитования на год.

Условия оформления кредита

На каких условиях предлагают своим клиентам оформить кредит на год популярные отечественные банки? Приведем несколько примеров:

• ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»: процентная ставка ― 23,45 %, кредитный лимит ― 799 тыс. руб., срок договора ― до 5 лет;
• ПАО «Сбербанк России»: процентная ставка ― от 14,2 %, кредитный лимит ― до 3 млн руб., срок договора ― до 5 лет;
• ПАО ВТБ 24: процентная ставка ― от 17,65 %, кредитный лимит ― до 2 млн руб., срок договора ― до 5 лет;
• ПАО КБ «Восточный»: процентная ставка ― от 22,2 %, кредитный лимит ― до 699 тыс. руб., срок договора ― до 5 лет.

Отметим, что все указанные банки входят в ТОП-50 в РФ по надежности и популярности. Окончательный размер ставки зависит от вида кредитной программы и документальных подтверждений финансовой стабильности, предоставленных клиентом.

Процентные ставки банков по потребительским программам кредитования значительно разнятся. Например, в банке «Восточный» предлагается кредит под 39 % годовых с очень сложной, официально прописанной в договоре схемой начисления процентов, которая в итоге снижает переплату. Так, годовая ссуда на 100 тыс. руб. по данному кредиту предполагает выплату 119 834 руб., то есть переплата банку составит всего 19 834 руб. или 19 % от основной суммы ― это и есть реальная цена кредита. Поэтому выбирать программу нужно исходя из конкретной суммы переплаты за конкретный период.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит на год без отказа, заемщик должен соответствовать ряду параметров. Перечислим их:

• Возраст: от 21-25 лет до 60-70 лет.
• Стаж на последнем месте работы ― от 3-х до 6 месяцев.
• Достаточный уровень дохода (он может быть разным в зависимости от условий кредита).
• Наличие официального трудоустройства.
• Постоянная регистрация в РФ в городе/регионе, где есть подразделение банка-кредитора.

Как видно, изначально требования вполне лояльны, однако с повышением суммы кредита кандидатуру заемщика начинают рассматривать более внимательно. Правда, это утверждение в меньшей степени касается займов на год: они априори не бывают слишком крупными, иначе ежемесячные платежи получились бы для большинства заемщиков неподъемными.

Список обязательных к предъявлению документов:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия трудовой книжки;
• декларация о доходах по форме 2-НДФЛ (действительна в течение 10 дней);
• документы о праве собственности на залоговое имущество (если потребуется).

Все документы должны быть не просроченными и в хорошем состоянии. Если у клиента разорван или испорчен каким-то иным способом паспорт, это может стать причиной для отказа. Несоблюдение хотя бы одного их перечисленных требований к документам может стать причиной отказа без объяснения причин. В этом случае нет смысла даже пытаться подавать заявку.

Как взять кредит на год

Алгоритм оформления договора кредита (стандартный для всех банков):

1. До обращения в кредитную организацию необходимо собрать документы. Прежде всего ― обратиться к своему работодателю о выдаче справки 2-НДФЛ, предупредить руководство и бухгалтерию о том, что из банка могут позвонить и запросить информацию о сотруднике.
2. Подать заявку в банк.
3. Дождаться решения банка. Если сумма небольшая, ответ придет в течение часа, в остальных случаях ― в течение 1-2 рабочих дней.
4. Если кредит одобрен, стороны подписывают договор (заемщик должен внимательно его прочесть), после чего банк перечисляет средства.

Сведения, указанные в заявке, должны быть достоверными. Любая, даже случайная ошибка резко снижает шансы на одобрение. Банк рассматривает это как попытку мошенничества и присылает отказ.

Чтобы сэкономить время и банка, и клиента, подать заявку на кредит на год можно в режиме онлайн и получить деньги на карту. В онлайн-банкинге проверка проводится автоматически. Если у претендента все в порядке с кредитной историей, нет долгов по оплате услуг ЖКХ и налогам, решение будет положительным. Однако нужно учесть, что такое одобрение является предварительным. Для окончательного решения, предъявления документов и подписания договора необходимо лично явиться в отделение банка, где служба безопасности проведет собственную проверку.

Многие банки сегодня выдают небольшие потребительские кредиты ― меньше 25 тыс. руб. Но даже в таких случаях клиентов проверяют очень тщательно, так как число неблагонадежных заемщиков постоянно растет.

Какие есть способы повысить свои шансы на успех

Выдача займов ― стандартная банковская процедура, состоящая из определенных этапов и имеющая свои особенности. Обладая информацией о том, на что больше всего обращают внимание сотрудники банка при рассмотрении заявок, можно попытаться повлиять на их решение. Рассказываем, как это сделать.

1. Укажите в заявке несколько номеров стационарных телефонов (домашний, рабочий и др.). Это повысит вашу благонадежность в глазах службы безопасности.
2. Перепроверьте текст заявки перед отправкой. Случайная ошибка или описка могут исказить смысл, и это будет воспринято как обман с вашей стороны.
3. Приходите в банк в чистой опрятной одежде. Внешний вид ― один из критериев оценки заемщика.
4. Подавайте заявку через сайт, а после предварительного одобрения обращайтесь в банк лично. Это повысит доверие к вам.
5. Собирайте как можно больше документов, даже те, которых нет в списке ― например, диплом об образовании, свидетельство о заключении брака, водительские права и т. д.
6. Если вам нужна большая сумма, попробуйте взять несколько небольших кредитов в разных банках. Это проще, чем добиться одобрения одного крупного займа.

Таким образом, взять кредит онлайн на год может любой гражданин РФ в любом банке после предъявления минимального пакета документов. Важно выбрать предложение с оптимальными для себя условиями, главное из которых ― минимальная переплата по ставке.