Как взять кредит с открытыми просрочками


Как взять кредит с открытыми просрочками

Открытые просрочки ― серьезная проблема как для кредитных учреждений, так и для клиентов, которые в дальнейшем лишаются возможности взять новый кредит на выгодных условиях. Доступность кредитования, снижение требований к заемщикам в последние годы привели к резкому увеличению случаев невозврата. Есть ли шанс получить займ с открытыми просрочками и можно ли кардинально исправить ситуацию с испорченной кредитной историей? Читайте об этом в нашей статье.

Почему возникают просрочки по кредиту

Просрочка обязательного платежа по кредиту сроком свыше 30 дней является основанием для внесения недобросовестного заемщика в черный список. Записи о неуплате долга, зафиксированные в реестре Бюро кредитных историй, формируют негативное финансовое досье заемщика. Данные сведения в любой момент доступны для просмотра представителями коммерческих и государственных банков, так что скрыть их не удастся. И тогда доступ к очередным кредитам становится невозможным. Даже по истечении 4-5 лет после нарушения договорных обязательств финансовые организации не соглашаются кредитовать таких клиентов.

Какие ошибки допускают заемщики

Существует ли хоть малейший шанс взять кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками? Этот вопрос рано или поздно встает перед человеком, имеющим непогашенный долг. Ответ ― очень сложно, зачастую невозможно.

Многие граждане, не сумев вынести одну кредитную нагрузку, пытаются перекрыть долг с помощью нового займа. Поскольку банки требуют погасить только текущую задолженность плюс проценты и штрафы, но не всю сумму, денег нового кредита может вполне хватить на погашение долга и еще что-то остается на собственные нужды. Однако в дальнейшем заемщику нужно будет погашать уже не один, а два кредита.

Многие люди склонны преувеличивать собственные силы. Они накапливают кредиты в уверенности, что смогут их выплачивать. Несколько займов на покупку бытовой техники, пара кредиток и микрозаймов в сомнительных кредитных конторах ― и вот уже проценты растут как снежный ком, образуются просрочки.

Собираясь подать очередную заявку, важно ответить себе на вопрос: зачем мне нужны эти деньги? Действительно ли причина настолько серьезна, чтобы взваливать на свои плечи еще одно обязательство? Если речь не идет о средствах на лечение или погашение ипотечного кредита, где на кону стоит единственное жилье семьи, остальные траты по здравом размышлении могут подождать.

Как взять кредит с открытыми просрочками

Вероятность одобрения заявки на кредит в крупном финансовом учреждении при негативной кредитной истории и просроченных долгах критично мала. Но все же она есть. Вопрос о выдаче займов решает кредитный инспектор или комиссия из нескольких полномочных представителей конкретного банковского подразделения. А значит, главную роль играет человеческий фактор.

Что может предпринять претендент для повышения своих шансов:

  • Предоставить банку залоговое имущество ― недвижимость, автомобиль.
  • Привести одного или двух поручителей с положительными кредитными историями и высоким уровнем официального дохода.
  • Предоставить поручительство юридического лица с положительной КИ.

Со своей стороны, банк может предложить собственный вариант выхода из сложившейся ситуации:

  1. Реструктурировать имеющийся долг. Внесение изменений в кредитный договор позволит отсрочить погашение основной суммы задолженности, увеличить срок выплат, снизить сумму обязательной ежемесячной платежки.
  2. Консолидировать все кредиты в один. Суть данной услуги сводится к выкупу одним банком нескольких кредитов других банков и объединение их в общую кредитную линию.
  3. Рефинансировать кредит другого банка, то есть оформить новый договор на погашение уже имеющейся задолженности.

Однако такие решения часто связаны с дополнительными условиями и повышением процентной ставки. Нужно понимать, что оформление нового кредита для оплаты старого ― это всегда новые расходы и новые, не менее серьезные обязательства.

Банки, выдающие кредит с текущими просрочками

Сбербанк России, ВТБ и Россельхозбанк предлагают клиентам с просроченными платежами услугу реструктуризации; Ситибанк, Тафтондбанк и Бинбанк ― рефинансирование с одновременной консолидацией нескольких кредитов в один. Максимальная сумма займа ― 1 млн руб., срок договора ― до пяти лет.

Некоторые должники, отчаявшись найти выход из положения, обращаются в микрофинансовые организации и к частным инвесторам, где ставка по займам достигает 50 и более процентов годовых. Это крайняя мера, к которой можно прибегать лишь в самых безысходных ситуациях. И дело здесь не только в грабительских процентах. Проблема в том, что теневой рынок кредитования в нашей стране все еще наводнен мошенниками, которые могут лишить человека имущества, в том числе квартиры. И вернуть свое будет невозможно даже через суд.

А вот что реально может помочь, так это исправление ситуации путем налаживания отношений с банком. Тот же договор рефинансирования можно составить таким образом, что налоговая нагрузка на должника существенно снизится, и это даст такую необходимую ему передышку для восстановления своего финансового положения.

В исключительных случаях можно подумать о проведении процедуры банкротства. В странах Западной Европы это давно стало обычной практикой, у нас пока она не так распространена. Между тем для многих физлиц, чьи расходы превышают доходную часть бюджета, она может стать настоящим спасением.

Отметим также, что при выборе кредитной организации необходимо учитывать срок ее работы на рынке и отзывы клиентов. Есть смысл отдавать предпочтение банкам с наличием государственного капитала ― такие организации не позволяют себе вводить клиентов в состояние пожизненной выплаты процентов.

В целом система взаимоотношений между кредиторами и кредитополучателями должна строиться на принципах доверия. При возникновении открытых просрочек по кредиту клиент не должен скрываться, отключать телефон. Всегда лучше прямой доверительный разговор. В свою очередь банкирам стоит задуматься о внедрении новых способов реструктуризации просроченных задолженностей, поскольку в период нестабильной экономической ситуации не каждый заемщик может предусмотреть все риски и справиться с финансовыми трудностями.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Как взять кредит по двум документам без справок

Как взять кредит по двум документам без справок

Сегодня взять кредит не составляет особого труда, некоторые финансовые организации предлагают сделат..
0   11
Кредиты пенсионерам до 75 лет

Кредиты пенсионерам до 75 лет

Многих пожилых людей волнует вопрос, как пенсионерам в возрасте до 75 и старше можно получить кредит..
0   9
До какого возраста выдают кредит пенсионерам

До какого возраста выдают кредит пенсионерам

Каждый банк устанавливает собственные ограничения и требования для заемщиков, в том числе относитель..
0   9
Кредит для иностранных граждан

Кредит для иностранных граждан

Из статьи узнаете, какова процедура получения кредита для иностранных граждан в банках РФ...
0   24