Кредит для инвалидов 2 и 3 группы

В последние годы кредитование заняло особое место в жизни людей. В банках представлено довольно много программ для получения займа, и ими могут воспользоваться все желающие, у кого есть доход и положительная кредитная история. И вроде бы сложностей быть не должно. Но если вы являетесь инвалидом 2 или 3 группы, то получить кредит не так просто. Что же тогда делать?

Кредитование инвалидов: особенности

На самом деле получить кредитование в том или ином банке могут все желающие, у кого есть доход и положительная КИ. Поэтому проблем в получении займа инвалидом 2 или 3 группы возникнуть не должно. Но в данном случае клиент не сможет рассчитывать на те же условия, которые доступны человеку без инвалидности. Банк боится, что погашение займа в какой-то момент может прекратиться, поэтому закладывает риски невозврата денег в увеличенную процентную ставку.

Если у человека есть регулярный доход, официальное место работы, еще и зарплату получает на карту банка, в котором хочет оформить кредит, то проблем с выдачей денег нет. Но такое возможно только, если нет инвалидности. Когда есть ограничение – есть и риски. Даже если клиент 2 или 3 группы инвалидности имеет хороший и стабильный доход, некоторые банки отказывают в выдаче денег.

Особенно сложно оформить кредитный продукт банка инвалидам 2 группы. Лица данной категории имеют ряд серьезных проблем со здоровьем. Конечно, они могут иметь официальное место работы и приходить на нее каждый день, если там оборудовано для этого специальное место. Кто-то выполняет работу удаленно. Но при расчете кредита обращается внимание не на весь размер получаемой зарплаты, а с учетом вычета средств, например, за которые регулярно покупаются необходимые лекарства. Остатка может быть недостаточно для регулярного ежемесячного платежа.

Если говорить коротко, то инвалидам 2 и 3 группы могут отказывать в кредитовании по следующим причинам:

• Получают пенсию;
• Не могут передвигаться свободно и работать наравне со всеми;
• Фактор постоянной нестабильности: здоровье может ухудшиться в любой момент;
• Небольшая зарплата;
• Если не внести ежемесячный платеж, появится задолженность, штрафы, и это негативно отразится не только на кредитной истории, но и на самом бюджете клиента. Заплатить все равно придется, только вот сумма уже будет намного большей.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Все же несмотря на то, что есть риски невыплаты кредита, получить дополнительные деньги возможно. Есть несколько способов, которые повышают шансы одобрения заявки:

1. Залог. Например, клиент с инвалидностью может предоставить в залог квартиру. Принимается любое движимое или недвижимое имущество, которое удовлетворяет требованиям банка;
2. Поручительство. Человек, который выступает поручителем должен погасить всю задолженность, если у клиента с инвалидностью возникнут какие-то сложности. Можно привлекать физических и юридических лиц;
3. Страховка. Приобретение полиса страхования жизни, здоровья, на возможность невозврата денег значительно увеличивает шансы выдачи займа;
4. Зарплата. Если помимо пенсии есть зарплата, обязательно укажите это при составлении заявления;
5. Банк, в котором оформлена карта на получение пенсии. Клиенту с инвалидностью лучше получать кредит именно в таком финучреждении. Тогда сотрудники смогут построить график платежей так, чтобы он подходил под поступление пенсии.

Страхование

Клиент без инвалидности может отказаться/согласиться купить полис страхования здоровья или жизни, когда отправляет заявку на получение кредита. А вот те, кто относятся ко 2 или 3 группе инвалидов, не имеют двух вариантов. Они должны покупать полис, иначе банк просто откажет в выдаче займа. Выгодно это или нет?

К сожалению, но ко всем лицам, которые имеют фактор риска ухудшения здоровья, потери дееспособности или жизни, сотрудники страховых компаний при расчете стоимости полиса применяют повышающие коэффициенты. Тогда получение большой суммы займа становится абсолютно не выгодно из-за больших переплат.

Проще всего лицам с инвалидностью 2 и 3 группы отправлять заявку на обычный потребительский кредит. Финальная сумма кредитования будет зависеть от уровня доходов, а погасить займ необходимо будет в течение 2 лет. И хотя законодательная база не ограничивает людей с инвалидностью в получении кредита, все же найти банк, который согласится его оформить, достаточно сложно. А большинство финансовых организации и вовсе не раскрывают настоящие причины отказа, поэтому бывает нелегко понять, что нужно сделать, чтобы получить дополнительные деньги.

Где можно взять кредит инвалидам 2 и 3 группы

Есть несколько вариантов, которые позволяют получить деньги в кредит лицам с инвалидностью:

• По программе льготного кредитования для пенсионеров. Заявки инвалидов в таком случае рассматриваются намного быстрее, чем от обычных клиентов. Но они все равно должны рассчитывать только на условия представленной программы и соответствовать основным требованиям;
• Предоставить справку о доходах. Чем больше документов будет приложено к заявлению, чтобы подтвердить платежеспособность, тем больше шансов получить кредит по более выгодным условиям;
• Обратиться в МФО. От клиента не требуется собирать большой пакет документов. Получить деньги можно не выходя из дома, так как большинство МФО имеют онлайн-сервисы для оформления кредитования. Лимиты, конечно, здесь не очень большие, но зато шансы одобрения заявки более высокие, чем в банке. К тому же деньги переведут на любой счет в банке, электронный кошелек или выдадут наличными, а вернуть их можно будет с первого получения зарплаты или другого дохода.

Банки, которые выдают кредит гражданам с инвалидностью

Наилучшие условия кредитования для граждан с инвалидностью находятся в следующих банках:

• Банк Ренессанс-Кредит. В данной организации кредитование доступно для лиц от 24 до 70 лет. Если вы являетесь клиентом банка и получили спецпредложение для оформления займа, то получить деньги можно с 20 лет. А вот процентная ставка устанавливается индивидуально, так как есть факторы, которые способствуют понижению или увеличению коэффициента. Сумма также оговаривается при личной беседе с представителем банка. Есть программы, в которых установлен лимит до 300 000 руб., и такие, где можно получить до 1 млн руб.
• Тинькофф Банк предлагает единую программу кредитования для всех лиц. Клиент может взять до 15 млн руб., но понятно, что гражданин с инвалидностью вряд ли сможет рассчитывать на всю сумму. Для получения решения необходимо указывать цель кредита, выбрать сумму, сроки, заполнить заявку. Если заняться оформлением онлайн, то деньги наличными или на карте обещают дать уже на следующий день. Процентная ставка также устанавливается индивидуально, так как есть свои условия для тех, кто возьмет займ, например, под залог авто или квартиры.
• МФО Екапуста предлагает кредитование на выгодных условиях для всех людей, единственным ограничением может стать плохая кредитная история. Сумма небольшая, но все же это лучше, чем ничего. За один раз можно взять до 30 000 руб., вернуть необходимо в течение 21 дня. Кстати, в последнее время здесь действует акционное предложение – первый займ бесплатно без %. Заявка одобряется в считанные секунды, и уже через пару минут деньги будут на выбранном счете.

Все банки объединяют одни требования: наличие положительной кредитной истории и документов, подтверждающих платежеспособность. Если есть возможность предоставить справку о доходах или привлечь поручителей – получить положительное решение будет намного проще. Также некоторые банки могут изначально требовать, чтобы гражданин с инвалидностью имел среднемесячный доход в размере 15 000 руб. и более.

Но есть и другие банки, готовые сотрудничать с лицами, у которых есть инвалидность 2 или 3 группы. Например:

• Банк Восточный Экспресс;
• Хоум Кредит Банк;
• Совкомбанк;
• МТС Банк и др.

Кредит без залога на любые цели можно получить и в Сбербанке. Вот некоторые условия:

• Если сумма до 300 000 руб., то оформить кредит можно по паспорту. Процентная ставка 13,9% - 19,9%;
• Для кредита в сумму до 1 млн руб. устанавливается ставка от 12,9% до 16,9%;
• Более 1 млн руб. – 12,9%;
• Максимальная сумма – 5 млн руб.;
• Минимальная сумма – 30 000 руб.;
• Сроки погашения – от 3 месяцев до 5 лет.

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то предоставляются дополнительные льготные условия кредитования, спецпредложения. И для получения кредита достаточно только заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении в личном кабинете.

В Сбербанке можно также получить ипотеку при условии страхования по программе «Защищенный заемщик». А для клиентов с проблемами по зрению или слуху доступны специальные функции в мобильном приложении для быстрого управления счетом.

Группы инвалидности: нюансы

3 группа инвалидности – это люди, у которых не так велик риск неуплаты. Поэтому банки более охотно сотрудничают с теми, у кого небольшие проблемы со здоровьем. Конечно, сотрудники обратят внимание на платежеспособность, группу инвалидности, предложат страхование, а возможные риски отразят в небольшом увеличении процентной ставки.

2 группе получить кредитование намного сложнее. Такие лица имеют серьезные проблемы со здоровьем, возможно им требуется регулярное лечение, реабилитация, сопровождение. Поэтому без залога и ряда документов, которые смогут подтвердить платежеспособность, получить кредит практически невозможно. Иногда кредиторам недостаточно, что будущий заемщик сможет поставить имущество под обременение или привлечет поручителей, ведь перед глазами – клиент с заболеванием, и они сильно рискуют не получить деньги обратно.

Те, кто относятся к 1 группе инвалидности, вообще не имеют никаких возможностей рассчитывать на оформление займа. Даже если они воспользуются всеми возможностями по увеличению шансов в получении кредита, скорее всего им откажут потому, что они имеют неизлечимые болезни, а значит их может не стать в любой момент.

Все же пробовать надо. Чтобы не терять время на ожидание решения, лучше всего отправлять заявки на кредитование в несколько банков и МФО. Согласитесь, проще выбрать лучшие условия уже из списка среди тех, кто готов выдать деньги, чем снова искать организацию и заново подавать заявление.