Кредит на строительство частного дома в Сбербанке


Кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Из статьи узнаете, как рассчитать и получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке. Посмотрим, какие требования к клиенту выдвигает финансовое учреждение, нужно ли оформлять страховку. Также перечислим перечень требуемых документов.

Кредитные программы от Сбербанка для улучшения жилищных условий

Огромное количество семей мечтает о том, чтобы построить свой собственный дом. Если у человека нет на это денег, то, на первый взгляд, может показаться, что данное желание так и останется мечтой. Однако сегодня различные финансовые организации, в том числе и Сбербанк, предлагают клиентам специальные кредитные программы, благодаря которым семьи могут реализовать свою задумку по строительству дома.

Однако перед тем как подписать кредитное соглашение, следует очень внимательно изучить все его тонкости. Ссуда на строительство дома подразумевает «работу» с большой суммой денег, именно поэтому крайне важно обращать внимание даже на самые маленькие нюансы.

Итак, пожалуй, никто не станет спорить с тем, что свой уютный дом со всеми удобствами – это идеальный вариант в плане решения жилищного вопроса. Однако найти уже готовый дом, который соответствовал бы всем требованиям новых жильцов – задача не из простых. Куда правильнее будет построить дом с нуля, тогда он будет именно таким, каким его видят те, кто собирается в нем жить. Именно по этой причине некоторые семьи оформляют целевой кредит на строительство в Сбербанке.

Данное финансовое учреждение по праву можно считать лидером в сфере кредитования населения. Банк предлагает потребителям достаточно много разных кредитных программ.

Выделим несколько действительно хороших кредитных предложений:

  • Ссуда на строительство квартиры в новостройке.
  • Ипотека на покупку жилой площади на вторичном рынке.
  • Кредит на строительство частного дома, гаража и так далее.
  • Целевой займ, направленный на строительство частного дома.

Плюс таких программ от Сбербанка заключается в том, что заемщик сначала обзаводится жильем, и уже после этого приступает к выполнению своих кредитных обязательств.

Важно отметить, что по состоянию на сегодняшний день, далеко не все финансовые учреждения готовы выдавать ссуды на строительство частного дома, ведь для банка это – повышенные риски. Что касается Сбербанка, то здесь с подобной проблемой заемщики сталкиваются крайне редко. Если гражданин работает и имеет стабильный доход, с большой долей вероятности в Сбербанке не откажут ему в выдаче кредита на строительство жилья.

Более того, получение такого целевого займа в данной финансовой компании имеет несколько преимуществ:

  • Займ выдается без каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Все максимально прозрачно.
  • Некоторым категориям заемщиков, например, зарплатным клиентам, доступно оформление такого вида кредита на особо выгодных условиях.
  • Если у лица и его со-заемщиков, берущих деньги в долг, есть достаточное количество денег на возврат ссуды в прописанный срок, то сумма кредита может быть практически неограниченной.
  • Каждая заявка рассматривается специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Решение принимается только после тщательной проверки предоставленных потенциальным заемщиком данных и документов. Следовательно, добросовестные люди могут рассчитывать на положительное решение банка, причем на максимально выгодных условиях.
  • После того, как соглашение по кредиту на строительство дома будет подписано, клиент имеет право попросить у банка выдать ему кредитный пластик. Лимит по карточке предусмотрен в размере до 600 тысяч рублей.

Целевой кредит под строительство дома: условия

Как уже было сказано выше, Сбербанк, в отличие от некоторых других финансовых организаций, имеет более лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Следовательно, на получение ссуды на строительство жилья могут рассчитывать различные категории граждан. Однако не следует путать лояльное отношение к клиентам с благотворительностью. Ни один банк не будет давать деньги просто так. В общем, некоторые ограничения на выдачу целевого займа под возведение дома есть и у Сбербанка. О них и пойдет речь далее.

Одним из основных требований здесь выступает возраст заемщика. Гражданин не должен быть младше 21 года. Существует и верхняя возрастная «планка». На момент полного закрытия задолженности по кредиту, заемщику должно быть меньше 75 лет.

Теперь о размере ссуды. Минимальное значение начинается от 300 тысяч рублей. Что касается окончательной величины кредита, то она определяется, исходя из общей стоимости проекта. Также следует отметить, что размер целевого займа на строительство не может превышать отметку в 75% от общей стоимости этого самого проекта.

Важный момент. Перед тем, как посетить представительство Сбербанка с целью оформления кредита на возведение жилья, необходимо заключить официальный договор с застройщиком. Для чего это нужно? Ответ прост – в финансовую организацию нужно будет принести смету, в которой будут подробно расписаны все планируемые расходы. Именно на основании данного документа и будет определяться конечный размер кредита.

Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой объединены условия от Сбербанка по выдаче ссуды на строительство.

Тип валюты Российские рубли
Максимальный срок кредитования 30 лет
Минимальный стартовый взнос 25% от общей суммы
Максимальная сумма Не более 75% от оценочной стоимости объекта, который передается банку в залог
Обеспечение ссуды Строго обязательно. Им может выступать объект кредитования, либо какая-то другая недвижимость. Также требуется обеспечение в виде поручительства на период строительных работ.
Страхование Обязательно подлежит страхованию на весь период действия займа.

Процентные ставки

Ни один банк не дает деньги взаймы просто так. При оформлении ссуды финансовая организация выставляет клиенту определенную процентную ставку – за пользование заемными средствами. Далее вы увидите таблицу, в которой указаны ориентировочные процентные ставки при оформлении кредита на строительство для различных категорий граждан.

Для зарплатных клиентов Для участников программы по развитию жилищной сферы Для других категорий граждан
Стартовая % ставка 10 9 10,5
Надбавки На срок регистрации ссуды 1 - 1
При отказе от полиса 1 1 1

Для того, чтобы получить более точную информацию относительно размера процентных ставок, необходимо обратиться к специалисту, работающему в представительстве Сбербанка. Сотрудник финансового учреждения внимательно изучит все детали и особенности конкретного кредитного дела и после этого сможет дать более-менее четкий ответ.

Однако сразу же следует отметить, что максимально возможная процентная ставка будет составлять 12,5 процентов годовых. Обычно, эта цифра меньше, поэтому не стоит заранее расстраиваться. Хотя, на фоне некоторых предложений от других банков, и этот показатель может показаться вполне приемлемым.

Как рассчитать кредит

Многих заемщиков интересует вопрос – как рассчитать кредит на строительство частного дома в Сбербанке? Ведь мечта о новом жилье есть у многих семей, но далеко не все уверены в том, что справятся с появившимися долговыми обязательствами. Далее об этом и поговорим.

Сбербанк очень популярен среди населения РФ. И дело не только в отношении к клиентам и выгодным условиям сотрудничества. Дело в том, что данное финансовое учреждение делает все для того, чтобы гражданам было удобного пользоваться услугами банка. К примеру, на официальном сайте этой финансовой организации в Интернете имеется специальный калькулятор, с помощью которого потенциальный заемщик самостоятельно сможет рассчитать хотя бы приблизительные цифры по ссуде, выдаваемой под возведение жилья.

В поля этой программы человеку необходимо будет ввести некоторые сведения:

  • размер кредита;
  • сумма стартового взноса;
  • примерный срок закрытия задолженности;
  • обозначить льготы, если они есть.

Пользоваться таким банковским калькулятором можно столько, сколько нужно. Просчитывая при этом все возможные варианты. Это удобно, ведь таким образом заемщик будет иметь хотя бы ориентировочное представление о кредитных обязательствах, которые он собирается на себя взять.

Требования к клиенту

Чуть ранее уже было сказано, что для получения ссуды на строительство дома, заемщик обязательно должен соответствовать требованиям, которые устанавливает учреждение, выступающее кредитором.

В любом случае, специалисты Сбербанка будут рассматривать каждого клиента и его реальные финансовые возможности, прежде чем выдать ему займ. Также для потенциального клиента крайне важно предоставить банку грамотно составленную, качественную смету. Ведь строительство – сложная наука, и, порой, расходы могут оказаться гораздо выше, чем ожидалось изначально. Именно поэтому имеет смысл довериться в руки профессионалов своего дела. План строительства и сопутствующих расходов обязательно должен быть составлен четко и понятно.

Далее перечислим основные требования к потенциальному заемщику. Данные для удобства восприятия занесены в таблицу.

Возрастная категория 21-75 лет. Небольшое пояснение. На момент полного погашения кредита, заемщику должно быть меньше 75 лет
Гражданство Российской Федерации
Трудовой стаж по реальному месту работы Не менее 6 месяцев
Общий рабочий стаж Не менее 1 года за последние 5 лет
Максимально доступное количество созаемщиков 3

Обычно в кредитном договоре указывается, что у физического лица, оформляющего ссуду на строительство обязательно должен быть созаемщик. У мужчины – это его жена. У Женщины – ее муж.

Важный момент, о котором должны знать все, кто участвует в сделке с банком. Все имеющиеся требования, которые предъявляются к основному заемщику по ссуде под возведение жилья, действительны и к со-заемщикам.

Какие требуются документы

Каждый заемщик прекрасно знает, что для получения любого кредита необходимо будет предоставить финансовой организации определенный пакет документов. Если речь идет о небольшом займе в микрофинансовой организации, то чаще всего будет достаточно одного лишь паспорта. Но если мы говорим о действительно большом кредите, который выдается банком на десятки лет, заемщик должен быть готов, что потребуется приложить определенные усилия и подготовить разные бумаги и справки.

Итак, для того, чтобы подать заявку на получение ссуды на строительство, нужно будет предоставить:

  1. Непосредственно заявку на получение ссуды.
  2. Документы, которые служат удостоверением личности основного заемщика и его созаемщиков.
  3. Справки 2-НДФЛ для заемщика и созаемщиков. В них должно иметься подтверждение трудоустройства у вышеуказанных лиц, а также размер их дохода. Отметим, что если заемщик и созаемщики являются зарплатными клиентами Сбербанка, то такая справка им не понадобится.
  4. Документация на имущество, которое передается в залог организации-кредитору – свидетельство о праве собственности, полис страхования и так далее.
  5. Если документы подает молодая семья, потребуется предоставить свидетельство о браке, а также свидетельства о рождении детей.

Вышеуказанный пакет документов отправляется специалистам Сбербанка на рассмотрение. На их основании кредитор выдает предварительное решение. Если ответ со стороны финансовой организации положительный, тогда клиенту потребуется предоставить дополнительные бумаги:

  1. Справку, которая является подтверждением внесения стартового взноса.
  2. Документация на недвижимость. А именно – договор купли-продажи земли, подробная и грамотно составленная смета на строительство и прочее.

После рассмотрения этих бумаг, финансовая организация выдает заемщику первую часть кредита, которая будет пущена на начальную застройку. После того, как полученные средства будут потрачены по назначению, заемщику следует снова обратиться в банк и предоставить:

  1. Отчет за прошедший период строительных работ, а также квитанции за оплату услуг и приобретенных товаров.
  2. Смету дальнейшего строительства.

Следует быть готовым к тому, что Сбербанк может запросить некоторые дополнительные документы. Однако это случается нечасто, поэтому имеет смысл ориентироваться не перечень бумаг, которые были указаны выше.

Важный момент. После того как жилье будет достроено, дом потребуется застраховать и передать полис в распоряжение финансовой организации, выступающей кредитором. Это необходимо для того, чтобы завершить «бумажную» волокиту.

Как оформить кредит под строительство частного дома в Сбербанке

По понятным причинам процесс оформления ссуды на строительство дома представляется гораздо более сложным процессом, нежели получение условного потребительского кредита.

Итак, для получения ипотечного займа на возведение жилья необходимо:

  1. Обратиться в офис Сбербанка и предоставить кредитным специалистам требуемый пакет документов.
  2. Заполнить соответствующую анкету.
  3. Дождаться предварительного решения от банка. Обычно этот процесс длится не более 5 рабочих дней.
  4. Посетить отделение финансового учреждения с целью составления кредитного соглашения. Потребуется указать все нюансы – поручительство, залог и прочее.
  5. Подобрать подходящий объект, после чего согласовать все детали его покупки с продавцом.
  6. Оформить соглашение купли-продажи и передать документ в банк.
  7. Сделать стартовый финансовый взнос.
  8. Оформить кредитное соглашение. В случае надобности банк перечисляет средства продавцу и выдает потребителю деньги на возведение дома.
  9. Запустить процесс строительства жилья.
  10. Отнести кредитору отчет и чеки по оплате материалов и работы, после того, как выданные Сбербанком деньги закончатся.
  11. Предоставить подробную смету, по которой строительство будет продолжено.
  12. Получить у кредитора оставшуюся сумму денег по ссуде.
  13. Завершить строительство объекта.
  14. Застраховать жилье.
  15. Отнести в банк документы на жилье и страховой полис. Это залог на период действия соглашения по займу.

После этого заемщику остается лишь добросовестно выполнять свои обязанности. А именно – вовремя и в полном объеме (в соответствии с договором) осуществлять финансовые выплаты кредитору.

Сбербанк предлагает своим клиентам аннуитетный способ погашения долга. Это означает, что вся сумма задолженности равными частями распределяется по всему сроку выплат. Таким образом, финансовая нагрузка на заемщика распределяется равномерно.


Оформление страховки

Страхование имущества, выступающего в качестве залога, является обязательным условием любого кредитного соглашения. Финансовый займ, выдаваемый банком под строительство – не исключение. Впрочем, заемщик может застраховать другую недвижимость до старта строительства жилья, а потом передать его кредитору в виде залога. Как вариант, можно оставить начальный залог с полисом на весь срок действия кредитного соглашения.

Если же в качестве залога будет выступать дом, то его обязательно необходимо застраховать от различных рисков, непредвиденной порчи и так далее. Осуществить данную процедуру можно в СК «Сбербанк Страхование». Плюс данного варианта в том, что компания сделает свою работу максимально качественно и быстро. Еще один положительный момент – скидка размером в 10% от Сбербанка на оформление страховки на все годы, кроме первого. Третье преимущество состоит в том, что все формальности, связанные со страхованием, сводятся к нулю. Ведь учреждение-кредитор и страховая компания тесно сотрудничают между собой. Следовательно, можно не волноваться, что бумаги будут оформлены некорректно.

Кроме недвижимости Сбербанк предоставляет клиентам возможность застраховаться на случай наступления смерти или утраты трудоспособности. Такая страховка оправдает себя в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Она позволяет защитить родственников заемщика от выплаты большой суммы денег в счет закрытия долга в случае потери кормильца.

Подобная страховка может оказаться очень актуальной, если кредит оформляется на работающего супруга, а его жена – домохозяйка, которая воспитывает детей. Если вдруг с мужем что-то случится, его супруге будет крайне непросто справиться со свалившимися на нее финансовыми обязательствами. А так – страховка все покроет. Такая страховка здоровья и жизни может быть оформлена компанией «Сбербанк Страхование жизни».

Преимущества кредитования в Сбербанке

Обращаясь в Сбербанк, каждый гражданин может рассчитывать на лояльное отношение к своей персоне. Это проявляется в том, что данный кредитор всегда пытается войти в положение клиента, каким бы трудным оно не было. Высококвалифицированные специалисты этой финансовой организации всегда найдут оптимальное решение по тому или иному вопросу, которое устроит обе стороны.

Отдельно следует отметить еще несколько плюсов ссуды на возведение дома, которая оформляется в Сбербанке:

  1. Клиент имеет право на досрочное погашение долга в полном объеме. При этом никаких дополнительных процентов и штрафов он не заплатит. Единственное, что выполнить процедуру мгновенно не получится – нужно заранее известить кредитора о своих намерениях и написать соответствующее заявление.
  2. Иногда случается так, что находящийся на этапе разработки дом, имеет определенную смету, но в процессе строительства появляются какие-то дополнительные и, зачастую, непредвиденные траты. В этом случае клиент имеет возможность отсрочить выплату основной задолженности на определенный срок. Однако не более, чем на 2 года.
  3. Лицо, взявшее займ, имеет возможность оформить возврат так называемого налогового вычета – это 13 процентов от суммы выплаченных %.

Как видите, Сбербанк предлагает клиентам достаточно выгодные условия по оформлению займов на возведение жилья.

Теперь вы знаете, как взять кредит на строительство частного дома в Сбербанке, на каких условиях это происходит, и какие документы при этом потребуется предоставить кредитору.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Где взять кредит на строительство дома

Где взять кредит на строительство дома

Где взять кредит на строительство дома – этот вопрос актуален для тех категорий граждан, которые хот..
0   15
Дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированная схема погашения платежей по ипотеке применяется на российском финансовом рынке го..
0   22
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Если гражданин соблюдает определенный перечень требований, то он может рассчитывать на получение нал..
0   11
Как снизить процентную ставку по ипотеке

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Существует ли реальный способ снизить процентную ставку по ипотеке? Неверное, среди плательщиков ипо..
0   13