Кредиты для малого бизнеса в Альфа-Банке

Из статьи узнаете, каким образом можно взять кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке. Данная информация будет полезна огромному количеству людей, так как в последние годы вопрос эффективности развития малого бизнеса стоит особенно остро.

Кредиты для малого бизнеса в Альфа-Банке: требования

Очевидно, что для получения кредита на развитие малого бизнеса заемщик должен соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются Альфа-Банком. А именно:

1. У заемщика не должно быть никаких долгов перед другими финансовыми организациями и бюджетными структурами.
2. Деятельность должна осуществляться в том районе, где будет оформлена ссуда.
3. Финансовая документация должна иметь положительную динамику.
4. Наличие регистрационных документов и устава.
5. Отсутствие каких-либо претензий к заемщику со стороны кредиторов.

Кредитные программы от Альфа-Банка

Альфа-Банк представляет собой быстро развивающуюся структуру, предлагающую услуги финансового характера не только физическим, но и юридическим лицам. Кредиты, выдаваемые банком, могут быть направлены на развитие малого, среднего или даже крупного бизнеса. Первые кредитные продукты у этого финансового учреждения появились еще в девяностых годах, и компания по сей день работает и стремительно развивается.

По состоянию на сегодняшний день Альфа-Банк представляет потенциальным клиентам следующие кредитные программы.

• Авансовый овердрафт.
• Простой овердрафт.
• Партнер.

Кредитная программа «Партнер»: условия

Начнем с рассмотрения программы «Партнер». Она идеально подходит для предпринимателей, а также для тех, кто хочет взять займ на развитие малого бизнеса. Оформление не требует внесения залога, а полученные деньги заемщик имеет право потратить на любую бизнес-цель.

Минимальный размер такой ссуды составляет 500 тысяч рублей. Максимальная сумма – 6 млн рублей. Что касается сроков, на которые выдается кредит по программе «Партнер», то варианты здесь следующие: 13, 18, 24, 30 и 36 месяцев. Минимальная годовая процентная ставка – 12,5%. Она может увеличиваться в зависимости от сроков кредитования и некоторых других факторов. Рассчитывать на получение такой ссуды могут граждане РФ, достигшие 22-летнего возраста. Верхняя возрастная граница – 65 лет.

Чтобы взять кредит на малый бизнес в Альфа-Банке по программе «Партнер», заемщику необходимо будет предоставить финансовой организации пакет следующих документов:

1. Заявка.
2. Анкета организации и физического лица.
3. Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).
4. Разрешение для банка на обработку личной информации о заемщике.
5. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал и копия).
6. Выписка из реестра акционеров (требуется только для ООО и ЗАО).
7. Кредитные соглашения ссуд, если таковые имели место. Также график, согласно которому займ погашался.
8. Бумаги, которые являются подтверждением права собственности на имущество фирмы (если они имеются).
9. Поручитель – любое физическое лицо, либо соучредитель компании.

Клиент имеет право частично или полностью погасить задолженность, если имеет такую финансовую возможность. Однако важно поставить банк в известность не позднее, чем за месяц до проведения финансового транша. Если проигнорировать данный нюанс, заемщику придется оплачивать неустойку, размер которой будет зависеть от прописанных в соглашении условий.

Как оформить займ по программе «Партнер»

Процесс оформления ссуды на развитие малого бизнеса осуществляется следующим образом:

1. Первым делом имеет смысл получить консультацию от сотрудника Альфа-Банка, чтобы узнать в точности, какой набор документов будет нужен.
2. Подготовленные бумаги следует передать менеджеру финансового учреждения. Проверка документов займет какое-то время. После этого с потенциальным заемщиком свяжется кредитный менеджер. Возможно, он захочет уточнить определенную информацию. Если вопрос будет решен положительно, консультант объяснит, когда клиент сможет подъехать в представительство банка для подписания бумаг по оформлению займа. Однако это важно успеть сделать в течение месяца после одобрения заявки.
3. По итогам подписания документов заемщик получит на руки кредитку с определенной суммой финансовых средств. Существует вариант получения денег в виде наличных, однако об этом нужно указать в заявлении во время оформления заявки. Если этого не сделать, получение наличных будет недоступно.

Кредитная программа «Овердрафт»

Посредством программы кредитования «Овердрафт» юридическое лицо имеет возможность получить недостающие финансовые средства на расчетный счет фирмы. Для ИП, а также малого бизнеса предусматривается два вида этой программы – простой овердрафт и авансовый овердрафт.

В обоих вариантах предусмотрена одинаковая комиссия при открытии кредитного лимита (10 тысяч рублей), однако условия кредитования отличаются. Что касается процентной ставки, то минимальный ее размер может равняться 13,5%, а максимальный – 18%.

На погашение ссуды банк предоставляет 2 года. При этом финансовые транши со стороны заемщика должны проводиться не реже, чем раз в два месяца. В противном случае, штрафов не избежать.

Для авансового овердрафта минимальная сумма кредита составляет 500 тысяч рублей, максимальная – 6 млн рублей. Для простого овердрафта размеры ссуды отличаются. Минимальный размер – 300 тысяч рублей, максимальный – 10 млн рублей.

Отметим, что в предоставлении залогового имущества необходимости нет.

Чтобы оформить займ по вышеуказанным программам, нужно соответствовать таким требованиям:

1. Продолжительность существования бизнеса не менее 1 года.
2. Наличие положительной кредитной истории (желательно).
3. Наличие поручителей. Ими могут стать соучредители бизнеса.

Для оформления авансового овердрафта необходимо будет подготовить следующую документацию:

1. Заявку.
2. Анкету фирмы и физического лица (с приложением №1).
3. Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ или ИП.
4. Выписку из реестра акционеров.
5. Паспорта директора фирмы, главного бухгалтера, а также доверенного лица.

Касательно оформления простого овердрафта, бумаги потребуются те же. Однако к ним нужно будет добавить бумагу об открытых счетах, а вместо свидетельства о регистрации приложить документ, где будет зафиксировано отсутствие изменений в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

Онлайн кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

ИП, а также юр. лица могут воспользоваться системой онлайн-кредитования малого бизнеса от Альфа-Банка. Для этого потребуется зайти на официальный сайт вышеуказанной финансовой организации и заполнить специальную форму в соответствующем разделе.

Как погашать займы

Чтобы избежать штрафов и начисления дополнительных процентов по кредиту, необходимо пошагать задолженность в соответствии с графиком, прописанным в договоре. Допускается возможность произведения оплаты юридическим или физическим лицом в различных филиалах финансовой организации. Также это можно делать через собственный расчетный счет, электронные кошельки или посредством интернет-банкинга.

В последнее время появляется все больше новых кредитных продуктов, которые предназначаются не только для физ. лиц, но и для ИП, а также малого бизнеса. Следовательно, процентные ставки на ссуды заметно снижаются и банки готовы сотрудничать с клиентами на условиях, которые максимально выгодны именно заемщикам.

Теперь вы знаете, как оформляются кредиты для малого бизнеса в Альфа-Банке, а также на каких условиях данная процедура осуществляется.