Можно ли взять кредит в 18 лет без работы

Можно ли взять кредит в 18 лет без работы ― человеку, переживающему золотое время юности и студенчества, когда желания намного превосходят возможности, а денег катастрофически не хватает? Давайте попробуем вместе углубиться в проблематику оказания финансовой помощи российской молодежи.

Многие банки разрабатывают и внедряют специальные кредитные предложения для молодежи, вопрос только в условиях. Ведь каждая организация стремится минимизировать риски невозврата, выдавать деньги только тем, кто реально способен их вернуть. А что взять с бедного студента?

Как взять кредит студенту в 18 лет

С точки зрения банкиров, добропорядочный кредитополучатель ― это гражданин, имеющий постоянное место работы, трудовой стаж, положительную кредитную историю. Но у студента ничего этого нет. Поэтому большинство банков не спешат подписывать договора с такими клиентами. А если и предоставляют небольшие займы, то на особых условиях. Иными словами, на низкую процентную ставку учащейся молодежи рассчитывать не стоит.

Конечно, некоторые студенты успевают и учиться, и работать. Но даже им может не хватить денег, если, например, срочно нужен новый телефон. Куда обращаться и на какие условия подписываться? Ответим сразу: взять кредит в 18 лет, даже не имея работы, вполне реально. Надо только постараться.

Чаще всего молодые люди берут банковские ссуды на оплату обучения, отдых, поездки за границу или на уже упомянутые гаджеты. Есть несколько способов получить средства:

• оформить обычную кредитную карту;
• оформить молодежную кредитную карту;
• оформить потребительский кредит или рассрочку на покупку бытовой техники;
• взять займ под поручительство старших товарищей.

Стандартный кредитный пластик можно получить по предъявлении одного только паспорта. Конечно, при таких невысоких требованиях и условия будут соответствующими: небольшая сумма, минимальный грейс-период. У молодежных кредиток условия лучше. Что касается покупки бытовой техники, то кредит на нее можно оформить непосредственно в магазине, без посещения банка. Но условия тоже не будут самыми мягкими.

Потребительский кредит

Наиболее выгодным вариантом может стать потребительский кредит с поручительством. Но, опять же, где 18-летнему студенту найти солидного поручителя? Ведь это должен быть человек, соответствующий целому списку требований. Самому же юному заемщику нужно иметь:

• гражданство России;
• постоянную регистрацию в регионе или городе, где есть отделения данного банка;
• стипендию, дополнительный доход и, как уже было сказано, поручителя.

Рекомендация соискателям: не скромничайте, указывайте в заявке все свои доходы, даже если вы иногда подрабатываете во внеурочное время и получаете за это совсем немного. Сотрудники банка увидят ваше стремление зарабатывать, учтут это, и тогда лимитный кредит подрастет, а процентная ставка снизится.

Логично обращаться за кредитом в банк, услугами которого вы уже пользуетесь: например, имеете дебетовую карту для выплаты стипендии. В этом случае кредитор будет в курсе вашей финансовой ситуации и, возможно, согласится на более выгодные условия.

Возможно ли взять кредит на образование

Кредиты на образование ― активно развивающееся во всем мире направление банковской деятельности. Успешный опыт развитых стран заставил и наших банкиров взглянуть на этот вид кредитования как на один из перспективных.

Кредиты на оплату образования выдаются на период до 11 лет с отсрочкой выплат после окончания учебы. Процентная ставка одна из самых низких ― от 10 до 20 %.

Правда, на руки средства получить нельзя: банк переводит их прямиком на расчетный счет вуза: иногда сразу, иногда поэтапно за каждый семестр (второй вариант используется чаще).

Однако даже у такой замечательной кредитной программы есть свои темные стороны. Так, если студент решит взять академотпуск или будет призван в армию, выплаты учебному заведению прекратятся, а проценты продолжат капать. При отчислении из вуза процентная ставка резко повысится.

Что нужно для получения кредита на образование:

• паспорт гражданина РФ;
• договор с вузом об оказании платных образовательных услуг;
• заявление.

Кредит для студентов с господдержкой

Кредит с господдержкой ― особый вид студенческих кредитов, который можно получить с 18 лет без справок и поручителей на льготных условиях. Ставка будет минимальной ― всего 5 %, а выплата долга откладывается на период после получения диплома.

К сожалению, программа господдержки распространяется только на высшие учебные заведения, включенные в перечень Министерства образования РФ. Чтобы ею воспользоваться, нужно заранее изучить данный вопрос и выбрать подходящий вуз.

Виды кредитных карт для студентов

Кредитная карта ― удобный инструмент получения нецелевого потребительского займа, с возможностью доступа к средствам в любой момент без предварительного согласования. Некоторые банки предлагают специальные кредитки для молодежи и студентов. Чтобы ими воспользоваться, необходимо предоставить справку о наличии стипендии или другого постоянного дохода. Если потенциальный заемщик успевает работать ― отлично, это позволит увеличить льготный период и повысить сумму.

Назовем самые интересные предложения:

1. Молодежная кредитка от Сбербанка России. Договор можно оформить начиная с 18 лет. Процентная ставка ― 24 %, максимальная сумма к получению ― 200 тыс. руб. Конечно, новому клиенту такой лимит не установят, он будет расти вместе с его финансовой репутацией.
2. Кредитка от МТС Банка под 17 % годовых с грейс-периодом 51 день и кешбэком 1,5-3 %. Максимальный кредитный лимит определяется индивидуально для каждого пользователя. Однако нужно следить за процентной ставкой ― иногда она оказывается выше заявленной банком.
3. Студенческая карта от банка «Русский стандарт» с льготным периодом 55 дней под 29 % годовых. Кредитный лимит определяется в индивидуальном порядке.

Риски кредитования

Как уже было сказано, наличие у студента работы значительно повышает шанс на одобрение кредитной заявки. Хотя даже в этом случае риск невозврата для банков остается высоким. В силу возраста студенты ― народ легкомысленный и ненадежный, да еще и с нестабильным финансовым положением.

Как известно, банкиры всегда применяют одно и то же средство минимизации возможных убытков ― ужесточение условий договора. В высокие ставки за обслуживание кредита они закладывают те самые риски невозврата. Другими словами, один добросовестный, но не очень соответствующий базовым требованиям банков заемщик должен выплачивать проценты и за себя, и за того парня, который решил взять деньги и не отдавать. Кроме того, банки оставляют за собой право повышать ставку в самых разных ситуациях: например, если студент, который оформил образовательный кредит, не сдал очередную сессию.

Банки, которые дают кредит с 18 лет

Итак, мы постепенно приблизились к ответу на самый интересный вопрос: какие банки дают кредит студентам с 18 лет? Приведем список самых лояльных к молодежи финансовых учреждений:

1. «Московский кредитный банк». Предоставит от 50 тыс. до 2 млн руб. (возможна равноценная сумма в валюте) под 12-14 % годовых сроком до 15 лет. Условия оговариваются индивидуально в каждом конкретном случае. Для оформления договора необходимо предоставить общегражданский паспорт, студенческий билет и зачетную книжку.
2. «Россельхозбанк». Предоставляет займы студентам на срок от 1 до 5 лет под 17,9-18,9 % под залог или поручительство. Максимальная сумма ― 1 млн руб. Постоянным клиентам ― пользователям дебетовых или зарплатных карт ― можно рассчитывать на более низкую ставку.
3. Сбербанк России. Предоставляет студенческие кредиты на образование, в том числе с государственной поддержкой. Можно получить потребительский кредит – до 3 млн руб. под 15-17 % на срок до пяти лет. Правда, для этого потребуется трудовой стаж не менее года и как минимум двое поручителей.
4. Ханты-Мансийский банк. Предоставляет займы работающим студентам до 1 млн руб. под 18-23 % сроком на пять лет. Залога не требуется, но нужен общий стаж работы от 1, 5 лет и от 3 мес. на последнем месте работы.

Где еще можно оформить кредит

Кроме банков, выдачей кредитов занимаются МФО (микрофинансовые организации). Конечно, условия в таких конторах нельзя назвать выгодными, но они могут стать палочкой-выручалочкой, если срочно нужны деньги на несколько дней ― до зарплаты или стипендии. Кроме того, благодаря микрозаймам можно сформировать положительную кредитную историю, чтобы в дальнейшем получить серьезный кредит, например, ипотеку.

Может ли студент приобрести в рассрочку телефон? Конечно. В крупных сетевых магазинах электроники такой кредит может оформить каждый: человек без работы, с плохой КИ, пенсионер, 18-летний студент. Главное ― рассчитать собственные силы. Стоит очень хорошо подумать, прежде чем покупать (пусть даже в рассрочку) последнюю модель айфона, имея в активе только стипендию 3-4 тыс. руб.

Какие документы потребуются для МФО

Каждая финансовая организация выдвигает свои требования к пакету документов для кредитополучателей. Мы приведем усредненный вариант этого списка:

• паспорт;
• наличие регистрации;
• гражданство РФ;
• трудовая книжка (для работающих);
• дополнительный документ для удостоверения личности (зачетка, водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет).

Возможно ли досрочно погасить кредит

Право досрочного погашения кредитов законодательно закреплено в ГК РФ. Этот закон распространяется в том числе и на студентов. Рассмотрим пример досрочной выплаты на основе образовательного кредита.

По условиям договора, банк перечисляет вузу оплату частями ― за каждый семестр отдельно. Погашение суммы заемщиком осуществляется в течение последующего семестра, в равных частях. Такую задолженность можно выплатить досрочно, нужно только заранее сообщить о своем намерении кредитору. Как правило, на погашение отводится месяц (если в договоре не прописаны другие условия). Погасить долг можно как полностью, так и частично.

В заключение позволим себе дать молодым людям несколько советов. Конечно, взять кредит в 18 лет без работы, стажа и кредитной истории очень сложно. Стоит начать с небольших сумм, а также найти поручителя ― так ваши шансы существенно возрастут. Отлично, если есть возможность предоставить банку залог. Кроме того, чем больше документов в подтверждение своей платежеспособности вы предоставите, тем лучше. Приносите даже те, что не указаны в официальном списке. Но главное, помните ― все долги когда-то придется возвращать, причем с процентами.