Преимущества и недостатки банковского кредита

Несмотря на популярность и неоспоримые преимущества банковских кредитов, данная услуга не лишена недостатков. Из данной статьи узнаете обо всех особенностях кредитования, что позволит понять, подходит ли вам самый востребованный и распространенный способ займа.

Преимущества банковского кредита

Как было отмечено выше, банковский займ имеет ряд достоинств, что делает его востребованным финансовым продуктом среди разных категорий граждан РФ. Однако наряду с преимуществами, имеются и недостатки, которые определяются типом займа, который желает получить гражданин. Также на условия кредитования влияет экономическая ситуация в конкретном финансовом учреждении и по стране в целом в тот момент, когда оформляется займ.

Начнем наше обсуждение с преимуществ процедуры банковского кредитования:

• небольшое количество бумаг, которые необходимо оформить для получения желаемой суммы, особенно, если речь идет об обычном потребительском;
• если кредит нецелевой, то его можно получить в любой момент и потратить деньги на свое усмотрение;
• возможность получить финансы с целью дальнейшего инвестирования;
• большой выбор программ, позволяющих получить финансы как на короткий, так и на более длительный срок;
• выбор программ с условиями, подходящими различным слоям населения;
• возможность использования функции безналичного кредитования, что позволяет погашать займ с помощью электронных переводов;
• функция досрочного погашения, если подобное было прописано в договоре;
• размер ссуды – составная часть банковских затрат, что позволяет финансовой организации снизить облагаемую прибыль;
• выгодные условия позволяют правильно спланировать бюджет и контролировать денежный поток.

Основное преимущество любого кредита – возможность быстрого получения необходимой суммы, которую можно израсходовать на различные цели. Например, покупку недвижимости, машины, путешествие. Ссуда для многих граждан является более приемлемым способом получения желаемого, нежели простое накопление финансов.

Также следует отметить, что займы практически не подвержены инфляции. Тогда как любым денежным накоплениям она наносит существенный вред. В то же время инфляция облегчает выплату по кредиту, что делает ее наличие положительным моментом для пользователей банковского займа.

Нельзя не отметить преимущество ссуды перед лизингом. Суть лизинга лежит в финансовой аренде недвижимости, которая продолжает находиться в собственности кредитной организации. Тогда как кредит позволяет получить деньги на покупку, поэтому имущество переходит к клиенту в собственность, а не в аренду.

Недостатки оформления кредита в банке

Такой привлекательный финансовый продукт, как банковский кредит, не лишен и недостатков. Основные минусы такой ссуды:

• высокие процентные ставки;
• необходимость привлечения поручителей и залогового имущества, что обременяет не только самого клиента, но и других людей;
• если займ является целевым, полученные деньги невозможно потратить на что-то другое;
• досрочное погашение требует от заемщика выплаты дополнительных процентов;
• иногда гражданам или юридическим лицам приходится преодолеть серьезные бюрократические требования прежде, чем получить желаемые финансы;
• строгий график выплат процентов и погашения;
• высокие требования к потенциальному заемщику, серьезная проверка его платежеспособности и финансовой истории;
• наличие услуг, которые заемщику следует оплатить при оформлении ссуды, чтобы снизить процентную ставку по займу;
• высокая вероятность обмана, особенно при оформлении займа на длительное время.

Также у любого кредита есть три главных недостатка:

1. Срочность – определенные, строгие сроки выплат и погашения.
2. Платность – за саму услугу получения финансов в долг приходится платить.
3. Возвратность – необходимость выплат, что накладывает на заемщика определенное бремя.

Часто для пользователей невыгодными оказываются ссуды, оформленные в иностранной валюте. Ведь в случае существенных колебаний обменного курса, вероятно многократное возрастание суммы долга и процентной ставки по нему.

Еще одна неприятная особенность потребительского кредита – требование многих финансовых организаций о необходимости залога. Залог понижает риски со стороны банковского учреждения и является гарантией того, что клиент выплатит всю полагающуюся ему сумму. Однако залог имеет множество рисков для самого заемщика, среди которых следует выделить:

• имущество, предложенное в залог, попадает в специальный список, который запрещает владельцу полноценно распоряжаться им без согласия банковской организации;
• залог в обязательном порядке (по требованию финансового учреждения) страхуется, что существенно увеличивает расходы;
• в случае несвоевременных выплат и нарушения договора со стороны заемщика, банк может продать залоговую недвижимость третьим лицам через суд, что влечет за собой потерю собственности.

Также не стоит забывать, что любой возврат заемных средств – это существенные переплаты, которые выгодны только кредитору. Ведь кроме тела долга, заемщик производит выплаты процентов. Нередко финучреждение дополнительно требует с клиента выплату комиссии за ведение бумаг, а также за отдельные выплаты по погашению займа.

Кредитования предприятий: особенности

Получение кредита для предприятия имеет ряд отличительных особенностей в сравнении с потребительским займом. При этом выделяют как положительные, так и отрицательные моменты. Однако, несмотря на наличие некоторых недостатков, получение кредита все равно гораздо быстрее и выгоднее для любого предприятия, чем эмиссия акций или поиск надежного инвестора.

Нередко банки готовы предложить более лояльные условия, особенно если речь идет о постоянных клиентах. На привлечение кредитных средств обычно уходит порядка 14-60 дней.

Несмотря на наличие положительных моментов, организациям в любом случае выгоднее выстраивать бизнес на личных финансовых средствах, так как кредиты придется погашать, переплатив при этом достаточно внушительную сумму. При этом банковские средства зачастую являются единственным возможным вариантом прибыльной работы большинства функционирующих компаний.

Интересно, что кредитные средства обычно составляют от 10% до 50% от всего количества финансов, которые берутся в качестве заемных. Недостатки банковского кредита сглаживаются преимуществом быстрого решения финансового вопроса и получением необходимой суммы денег. При тщательном планировании схемы платежей, а также расчете прибыльности, использование заемных средств может быть выгодным заемщику.