Срок исковой давности по кредиту

Из статьи узнаете, что такое срок исковой давности по кредиту, которым так часто интересуются финансовые учреждения и государственные органы. Исковая давность имеет значение для кредитополучателей, у которых есть незакрытые ссуды. Однако иногда случается так, что данный вопрос становится остро и перед теми людьми, которые даже не подозревают, что за ними тянется подобная «вина». Это случается не только с заемщиками, но и поручителями по займам и наследниками чужих обязательств.

Срок исковой давности по кредиту: что это такое

Итак, срок исковой давности по кредиту для физического лица – это период времени, в течение которого финучреждение, выступающее кредитором, или уполномоченный орган имеет право на возврат полученных финансовых средств, а также полный расчет по обязательствам, которые вытекают из прошлых отношений.

Что касается стандартного срока исковой давности, то он составляет три года.

Пока данный срок не подошел к концу, у финансового учреждения или у уполномоченного банком лица есть право требовать положенные ему финансовые средства, причем в судебном порядке.

Кредитополучатели часто задаются вопросом – а если срок исковой давности истек, значит ли это, что ссуду можно не выплачивать?

Для подобных мыслей, конечно, могут возникать основания. Ведь после окончания срока исковой давности кредитор уже не может выдвигать требования должнику по неисполненным обязательствам финансового характера. Однако здесь важно понимать, кредитор все еще имеет право обратиться в суд. Впрочем, для удовлетворения финансовых претензий заявителя, ему потребуется доказать, что срок исковой давности еще не подошел к концу, либо он должен быть пролонгирован на законных основаниях.

При этом не стоит упускать из внимания тот факт, что финансовые организации, как правило, гораздо более компетентны в юридических вопросах, чем подавляющее большинство обычных кредитополучателей. Следовательно, судебная практика относительно срока исковой давности по ссуде может оказаться крайне непростой и требующей дополнительных разбирательств с учетом нюансов конкретных ситуаций.

Как исчисляется срок исковой давности по кредиту

Многих интересует вопрос – что будет с задолженностью по кредиту, если срок исковой давности подошел к концу? И может ли банк изменить дату начальной точки отсчета?

Стартовым моментом для исчисления срока исковой давности вполне может стать ситуация, в которой были нарушены права кредитора.

Что касается невыплаченных ссуд, то отсчет исковой давности нередко начинают с того момента, когда имел место пропуск планового ежемесячного платежа со стороны заемщика. Однако существуют и иные варианты исчисления данного срока. К тому же, обязательства получателя займа перед финучреждением не ограничиваются только лишь своевременным осуществлением регулярных финансовых траншей. Есть еще:

• штрафные санкции;
• проценты;
• изменение процентной ставки в зависимости от поведения клиента банка.

Также финансовые учреждения имеют право требовать от должника внесения сразу всей полагающейся суммы денег. Но в основном это актуально по отношению к тем, кто не вносит ежемесячные выплаты, согласно графику, прописанному в договоре.

Отметим, что, если банк выдвигает такое требование, в этом случае появляются дополнительные основания касательно изменения срока исковой давности. Например, может появиться его новая точка отсчета.

Если вышеуказанное требование банка не было удовлетворено заемщиком, финучреждение получает основания для выдвижения нового требования (штрафы, пеня и так далее). Следовательно, стартовая точка исковой давности снова перемещается. Далее банк выставляет клиенту дополнительные претензии и уже описанный сценарий вновь повторяется. В действительности, данный процесс может затянуться на длительный срок, и каждый новый шаг от банка будет увеличивать количество требований по отношению к человеку, имеющему задолженность.

Очевидно, что интересы кредиторов и тех, кто получает от них ссуды, в отношении срока исковой давности – абсолютно разные. Банкам выгодны максимально длительные периоды, а заемщикам, поручителям и другим обязанным лицам будет на руку, чтобы срок исковой давности брал свое начало как можно раньше.

Помимо инициатив кредитора, причиной для увеличения исковой давности могут послужить и собственные действия получателя ссуды:

• продолжение действий кредитором, даже в том случае, если выплаты по займам не осуществляются;
• обращение в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Продление сроков исковой давности может произойти и по иным причинам:

1. Одна из сторон соглашения не обеспечила реализацию своих обязанностей.
2. Отсутствовала информация о нарушении обязательств по причинам, которые не зависели от кредитора.

Опасность сроков исковой давности

Если верить заявлениям и распространенным жалобам, которые поступают от клиентов, в современной практике имеется одна крайне неприятная тенденция, если речь идет о сроке исковой давности по кредиту. При этом она корректна с точки зрения закона. И дело тут вот в чем. Финансовые учреждения могут и не требовать от недисциплинированных заемщиков своевременного исполнения обязательств. Однако они обязательно предъявляют их в момент, когда срок исковой давности подходит к концу. Тогда количество штрафов максимально велико – заемщики обложены пеней и неустойками. Но в то же время, законных оснований для отказа исполнения своих обязательств по сроку давности – у должников еще нет.

Предъявлять банку какие-либо претензии относительно позднего обращения – не представляется возможным. А все потому, что его действия находятся в рамках имеющихся прав. Клиент самостоятельно должен следить за своими обязательствами, и напоминать ему никто ничего не должен.

Может показаться, что недобросовестные кредитополучатели могут специально злоупотреблять собственными правами касательно исковой давности, однако это маловероятно. На стороне банков всегда есть высококлассные юристы, а также отработанная годами схема противостояния мелкому мошенничеству со стороны заемщиков. И если вдруг финучреждение все-таки упустило свою выгоду по причине истекшего срока исковой давности, то это уже, скорее, недоработка конкретных сотрудников банка.

Права заемщика

Основные рекомендации для всех людей, решивших взять кредит, таковы. Заемщику следует:

1. Максимально полно и четко знать свои права.
2. Выполнять взятые на себя обстоятельства.

Конечно, юридический и финансовый аппарат банков достаточно мощный. Однако финучреждения, все же, нельзя называть всесильными. Суды им не подчиняются, несмотря на то, что некоторые обиженные заемщики считают иначе.

Чтобы избежать возможных проблем в виде штрафов и прочих санкций, следует придерживаться нескольких простых правил:

1. Соблюдать прописанные в соглашении даты, а также суммы выплат.
2. Брать у финучреждения выписки, которые отражают информацию о кредитном остатке, а также сроках погашения.
3. Периодически уточнять у банка, правильно ли вы все делаете.
4. После полного закрытия ссуды обязательно взять у кредитора бумагу, подтверждающую, что вы полностью рассчитались с банком.

Что касается родственников и поручителей заемщика, им, конечно, труднее следить за исполнением обязательств перед финансовым учреждением. Поэтому перед вышеуказанными лицами подобного рода проблемы с банками возникают, как правило, неожиданно. Чтобы минимизировать такие проблемы, старайтесь реже выступать поручителями и удерживайте своих близких от «кредитной эйфории».

Теперь вы знаете, что бывает, когда истекает срок исковой давности по кредиту.