А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Ш

Щ

Э

Ю

Я

Что такое кредитный лимит


Что такое кредитный лимит

Что такое кредитный лимит, каким образом он формируется, как функционирует и можно ли его увеличить? Эти и многие другие часто задаваемые вопросы, связанные с ограничениями по кредитованию, будут рассмотрены в нашей публикации.

Что такое кредитный лимит

Кредитным лимитом называют устанавливаемое банками или другими финансовыми организациями-кредиторами ограничение на объем средств, которые могут быть использованы пользователем кредитной карты. Это один из важных, а для многих клиентов ― самый важный показатель, влияющий на выбор того или иного кредитного продукта.

Лимит по кредитке устанавливается еще в процессе их изготовления. Оформление происходит по той же процедуре, что и для любого другого кредита: претендент предоставляет необходимый пакет документов, в числе которых есть справка о текущих доходах. Именно она будет главным фактором принятия сотрудниками банка решения о размере кредитного лимита. Другими словами, сумма доступных средств на карте напрямую зависит от финансовых возможностей потенциального заемщика. Если человек впервые оформляет кредитку, показатель лимита для него, как правило, устанавливают на уровне двух-трех ежемесячных зарплат. Некоторые банки для снижения рисков невозврата опускают эту планку до уровня одного месячного дохода.

Зачем необходим лимит по карте

Каждая банковская карта включают в себя определенный список требований и условий, предъявляемых к пользователю кредитором. Лимит по карте ― это сумма, которая доступна на счете и может использоваться для любых целей: от оплаты товаров до снятия наличных. При этом банк может по своему усмотрению ограничивать кредитный лимит или требовать внесения дополнительных средств с целью регулирования затрат заемщика.

Данная сумма предоставляется в долгосрочное пользование. В течение определенного времени клиент может занимать ее у финансовой организации, затем в указанные сроки возвращать и снова занимать, при этом общая сумма задолженности будет оставаться прежней. Такие ограничения предусмотрены в целях минимизации рисков невозврата. Поэтому размер кредитного лимита, по большому счету, зависит только от платежеспособности заемщика.

Можно ли повлиять на размер кредитного лимита

Чтобы увеличить лимит по карте, заемщик должен лично посетить отделение банка, написать заявление установленной формы и представить его на рассмотрение. Отметим сразу, что такие просьбы кредитные организации удовлетворяют далеко не всегда.

Кому не стоит рассчитывать на увеличение лимита:

  • клиентам, которые пользуются кредитной картой нерегулярно, а лишь время от времени:
  • клиентам, которые допускали просрочки по обязательным ежемесячным платежам:
  • клиентам, которые часто снимали заемные средства в банкоматах.

Те, кто активно пользуется кредиткой для ежедневных покупок и не имеет долгов, скорее, всего, получат положительный ответ.

Но это далеко не все условия. Кроме того, банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Их может приложить к заявлению и сам клиент, чтобы увеличить шансы на успех. Перечислим эти документы:

  • Декларация 2-НДФЛ о доходах с места работы или альтернативная справка по форме банка-кредитора. Наличие этих документов очень важно в случаях, если оформление кредитки производилось только на основании паспорта, без подтверждения доходов. При достаточно высоком уровне дохода у заявителя есть реальный шанс увеличить кредитный лимит.
  • Документы о погашении других долговых обязательств. Если к моменту оформления кредитной карты у клиента имелись кредиты или любые другие обязательства по долгам, которые впоследствии были погашены, об этом нужно сообщить банку. В связи со снижением финансовой нагрузки кредитор вполне может принять решение об увеличении лимита.

Итак, перечислим способы, которые помогут повысить доверие банкиров и повлиять на размер кредитного лимита:

  • четкое соблюдение сроков внесения обязательных платежей;
  • активное пользование картой для оплаты товаров и услуг в рамках действующих предложений;
  • повышение платежеспособности с обязательным документальным подтверждением этого факта.

Подавать заявление на увеличение лимита можно только по истечении шести месяцев пользования картой. Это время необходимо, чтобы оценить благонадежность клиента в плане выполнения им долговых обязательств.

Отметим также, что увеличивать или уменьшать сумму доступных средств на счете в ту или другую сторону может и сам кредитор. Обо всех подобных изменениях банк обязан своевременно информировать заемщика посредством телефонного звонка или СМС-уведомления.

Позиция банка

Итак, мы выяснили, что увеличение кредитного лимита по инициативе клиента ― процедура непростая, требующая выполнения ряда условий. Что касается банков, то они принимают решение о повышении доступных сумм для отдельных клиентов в качестве поощрения за регулярное использование карты и своевременное погашение долгов (желательно до завершения периода беспроцентного погашения). Благонадежным клиентам также предлагаются различные скидки, акции, выгодные бонусные программы. При этом нужно понимать, что увеличивать кредитный лимит добросовестным заемщикам выгодно и самим банкам, ведь чем больше средств находится в их распоряжении, тем больше итоговая переплата по процентам.

В процессе оформления кредитки между банком и кредитополучателем подписывается договор, которым регулируются все вопросы, касающиеся ее выпуска и использования.

Банки не вправе в одностороннем порядке изменять какие бы то ни было условия действующих договоров, но при условии, что возможность тех или иных изменений не прописана отдельным пунктом в данном документе. Поэтому если клиент подписал соглашение «не глядя», а в нем оказался пункт, позволяющий банку «своевольничать», то винить в этом придется только самого себя.

Что касается повышения лимитов по инициативе банка, то с одной стороны это благо, а с другой ― слишком большой соблазн для заемщиков, которым в таких условиях сложнее контролировать расходы. Поэтому специалисты рекомендуют устанавливать лимит по кредитным картам не выше одного-полутора месячных доходов.

Какие факторы влияют на сумму лимита

Существует два вида кредитных лимитов:

  1. Возобновляемые. Это средства, которые можно брать в долг и возвращать сколько угодно раз в течение всего срока действия договора. После каждого погашения долга сумма на счету снова становится доступной.
  2. Невозобновляемые. Разовые лимиты, после возвращения которых договор прекращает действие.

Кредитор имеет право по своему усмотрению выбирать вид лимита и устанавливать его верхнюю границу. Назовем ключевые факторы, влияющие на принятие решений:

  1. Кредитная история клиента. Это своеобразное финансовое досье, отчетность обо всех предыдущих долговых обязательствах. В кредитной истории отображены как позитивные, так и негативные моменты: даты и суммы платежей по каждому займу, а также просрочки, штрафы, пени, судебные тяжбы с кредиторами и т. д.
  2. Кредитный рейтинг. Это то же финансовое досье, только выраженное в цифровой форме. Расчет производится по определенной формуле исходя из платежеспособности и уровня ответственности человека, на основании записей в кредитной истории, имеющихся долгов, активов, пассивов. Большинство кредиторов при рассмотрении заявки в первую очередь берут во внимание именно этот показатель как самый наглядный.
  3. Платежеспособность. Данный показатель отражает текущее финансовое положение клиента. Если при оформлении карты большинство заемщиков могут рассчитывать на минимальный размер кредитного лимита (15-50 тыс. руб.), то в будущем, после предоставления декларации о доходах, документов на владение собственностью и т. д. можно надеяться на его повышение. При условии, что в первые полгода пользования картой не будет просрочек и неплатежей, кредитор обязательно примет решение об увеличении суммы.

Сотрудники банка обязаны следить, чтобы размер кредитного лимита не превышал уровня платежеспособности каждого клиента. Чтобы не попасть в долговую яму, лучше никогда не выходить за эти рамки или же делать это только в самых крайних ситуациях.

Итак, сегодня мы разбирались, что такое кредитный лимит и при каких условиях его можно увеличить. Конечно, иметь кредитку с внушительной суммой очень удобно: в случае форс-мажорных ситуаций не придется обращаться за помощью к родственникам и знакомым, рассказывать о своих проблемах и т. д. Главное, никогда не забывать, что кредитный лимит ― это не ваши деньги, и что вернуть их нужно в точно назначенный срок. А значит, рассчитывать можно только на собственные силы, а не на поблажки со стороны кредитора.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Лимит снятия наличных с карты Сбербанка

Лимит снятия наличных с карты Сбербанка

Пользователи, которым срочно нужна крупная сумма, часто спрашивают, какой лимит снятия наличных с ка..
0   18
Лимиты снятия наличных с карты Альфа-банка

Лимиты снятия наличных с карты Альфа-банка

Из статьи узнаете, какие имеются лимиты на снятие наличных финансовых средств с карты Альфа-Банка...
0   17
Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка? Ответ на этот популярный вопрос ― в нашей сегодняш..
0   20
Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Из этой статьи узнаете, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка. Также рассмотрим ситуации,..
0   18