Как правильно пользоваться кредитной картой

Банковская кредитная карта ― удобный финансовый инструмент для совершения покупок. Но далеко не все граждане знают, как извлекать из него максимальную выгоду. Между тем при грамотном использовании кредитной карточки можно навсегда забыть, что такое нехватка денег на ежедневные нужды.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Итак, кредитная карта позволяет использовать деньги банка для оплаты товаров и услуг в магазинах, салонах, предприятиях общественного питания и других местах. Чтобы пользоваться ею с выгодой для себя, не оплачивая банку высоких комиссий, нужно следовать определенным правилам:

• не снимать с кредитки наличные;
• внимательно следить за датой окончания льготного периода;
• пользоваться картой в зарубежных поездках;
• вовремя восполнять потраченные средства (желательно до окончания льготного периода);
• пользоваться картой только в проверенных банкоматах;
• никому не называть пин-код;
• по возможности стараться увеличивать кредитный лимит.

Безналичный расчет

Банковскими пластиковыми картами можно расплачиваться как в традиционных торговых точках, так и во всех интернет-магазинах. Для большинства кредиток предусмотрен льготный период беспроцентного погашения долга (грейс-период), длительность которого варьируется от 20 до 70 дней. За расходные операции, проведенные в течение льготного периода, процентная ставка не начисляется.

Однако есть некоторые операции, на которые действие периода беспроцентного погашения не распространяется. Этот момент нужно уточнить в банке заранее, еще на этапе оформления кредитки.

Перечислим виды операций по карте, на которые установлены ограничения в большинстве финансовых учреждений:

• покупка валюты;
• переводы средств на другие карты;
• отдельные online-платежи.

Оплата счетов

Очень выгодно оплачивать кредитной картой услуги ЖКХ и мобильных операторов. При этом банки не только не взимают комиссионные, но даже начисляют бонусные баллы или сами выплачивают денежное вознаграждение. В частности, такую систему практикует Сбербанк России.

Если вы систематически оплачиваете коммунальные счета с кредитки, целесообразно подключить автоплатеж. Услуга автоплатежа позволяет не беспокоиться о своевременной оплате ЖКХ: электронная система сама отправляет указанную сумму ежемесячно в определенный день.

Какую выгоду можно получить при оплате кредиткой путешествий

Еще одним примером грамотного использования кредитных карт является оплата расходов, связанных с путешествиями: авиа- и железнодорожных билетов, услуг туристических агентств. Оплата туров кредиткой позволяет получить бесплатную страховку и дополнительно к ней бонусный кешбэк, в то время как оплата путевок наличными средствами не дает таких преимуществ. Очень выгодно использовать кредитку при бронировании билетов на самолет или поезд.

Особенно выгодно расплачиваться за путешествия кредитным пластиком от Альфа-Банке, Промсвязьбанка, Банка Тинькофф. Эти финансовые организации, помимо бесплатных страховок, позволяют владельцам карт экономить средства в зарубежных поездках, избегать лишних трат при отмене туров, потере багажа и в других ситуациях, которые могут случиться в дороге.

Покупка электроники

Условиями пользования некоторых кредиток предусмотрена гарантия на покупки в магазинах электроники. Это касается в первую очередь вещей, которые не входят в комплектацию. На некоторые виды электронной техники, оплаченной с кредитной карточки, может быть продлен гарантийный срок. Таким образом обеспечивается защита клиента от покупки некачественных товаров.

Некоторые карты имеют опцию защиты электронных товаров от потери (кражи) или порчи, которая действует в течение трех месяцев после покупки электронной техники.

Интернет-покупки по кредитной карте

Кредитные карты ― очень удобный инструмент для платежей в интернете, и в первую очередь ― для покупок в интернет-магазинах. Кроме системы кешбэка (возврата части потраченных с карты средств), многие банки разработали и предлагают пользователям не менее выгодные предложения:

1. Лимиты на покупки в интернете.
2. Предоставление дополнительных карт для защиты от мошеннических действий.
3. Более гибкую систему гарантий.

Выгодно ли снимать деньги с кредитной карты

Практически все банки устанавливают высокий процент на снятие наличности с кредиток, что, конечно, невыгодно для клиентов. Такая политика банков ― свидетельство того, что и им самим это невыгодно.

Особенно высокие комиссионные начисляются при снятии небольших сумм. Поэтому снимать наличные с кредитки нежелательно. Для этой цели больше подойдут дебетовые карты, на которых хранятся собственные деньги клиентов.

Крупнейшая финансовая структура РФ Сбербанк установила оплату в размере 3 % за обналичивание рублей с кредитных карт. В других банках комиссия еще выше ― 4 %. Есть всего несколько банков, которые позволяют проводить данную операцию на льготных условиях. Как правило, это делается в рекламных целях. Так что подобные прецеденты можно считать исключениями, которые только подтверждают правило.

Таким образом, одним из ключевых условий грамотного пользования кредиткой можно считать отказ от снятия наличности. А если возникла такая необходимость, то выгоднее снимать крупные суммы ― от 10 тыс. руб. и выше.

Расчет льготного периода по кредитке

В течение грейс-периода средства с карточки можно тратить без оплаты комиссионных. Главное ― не пропустить момент, когда начнут «капать» проценты.

Есть три способа расчета льготного периода погашения долга по кредитке:

1. С момента первой транзакции. Этот вариант является самым простым и удобным. Отсчет беспроцентного периода запускается со дня совершения первой расходной операции по карте.
2. На базе расчетного периода. Этот вариант банки предлагают чаще всего. По условиям, длительность грейс-периода состоит из 30 календарных дней плюс платежный период. В свою очередь платежный период может достигать 70 дней. Банки уведомляют держателей кредиток перед завершением расчетного срока (присылают выписку с совершенными платежами, размером долга и срока погашения).
3. Расчет по отдельным покупкам. Этот способ расчета применяется редко. Им предусмотрен поэтапный возврат задолженности в том же порядке, в котором совершались расходные операции по карте.

Как выгодно использовать кредитку в заграничных поездках

Перечислим правила, которые позволяют с максимальной выгодой использовать кредитные карты российских банков во время поездок за границу:

• делать покупки в зарубежных магазинах;
• проводить по карте валютные операции;
• переводить иностранную валюту в рубли перед возвращением домой.

Использование кредитных карт международного образца за пределами РФ позволяет не только сэкономить при обмене валют, но также зарабатывать бонусные баллы за совершенные платежи.

Оплата за обслуживание кредитной карты

За обслуживание кредиток в большинстве случаев предусмотрена оплата. Многие клиенты забывают об этом обстоятельстве и в результате допускают просрочки, за что банк накладывает штрафные санкции. Пользуясь заемными средствами, важно все платежи вносить аккуратно, в полном объеме и в указанные сроки, будь то ежемесячные взносы по кредиту или плата за годовое обслуживание.

Добросовестное отношение заемщика к долговым обязательствам является важнейшим критерием для формирования положительной кредитной истории и увеличения кредитного лимита.

Как правильно пользоваться кредитками в банкоматах

В связи с участившимися в последние годы случаями мошенничества с кредитными картами пользователям настоятельно рекомендуется быть внимательными при пользовании банкоматами. Преступники, вооруженные знаниями новейших технологий, изготовляют и вставляют в картоприемник специальные считывающие устройства, после чего получают доступ к информации по карте и могут снять с нее любую сумму.

Старайтесь не пользоваться банкоматами, установленными в малолюдных местах. Если этого не избежать, проверяйте их на наличие считывающих устройств.

Еще одно средство защиты от мошенников ― держать в тайне свой пин-код. Ни в коем случае не записывайте его на обратной стороне карты ― если она потеряется или будет украдена, преступник опустошит ваш счет раньше, чем вы успеете его заблокировать.

Некоторые преступные элементы промышляют тем, что звонят клиентам банков и под разными предлогами стараются выпытать пин-код. Запомните: это строго конфиденциальная информация, которую нельзя разглашать никому, даже сотрудникам банка, выдавшего карту.

Увеличение кредитного лимита

Чем выше уровень доверия финансово-кредитной организации к своему клиенту, тем выше лимит по кредитной карте. Размер лимита повышается или снижается только по решению банка.

Для увеличения суммы кредита необходимо зарекомендовать себя в качестве добропорядочного плательщика, доказать свою финансовую стабильность и состоятельность. Увеличение лимита в конечном итоге выгодно не только для заемщика, но и для организации-кредитора.

Чаще всего банки увеличивают кредит сами, но клиент тоже может обратиться с этой просьбой по собственной инициативе. Для одобрения заявки необходимо соблюсти несколько условий:

1. Предоставить банку как можно больше документальных гарантий своей платежеспособности. К примеру, декларацию 2-НДФЛ с более высоким уровнем дохода по сравнению с прошлыми годами.
2. Исключить просрочки по текущим выплатам.
3. Активно пользоваться кредиткой при расчетах в магазинах и других местах.
4. Желательно оформить и другие карты данного банка ― дебетовую, ОМС-счет и пр.

Решая вопрос об увеличении лимита, сотрудники банка анализируют движение денег по счету. Если человек активно пользуется картой, а затем аккуратно пополняет баланс, не допуская задолженностей, то у него есть все шансы на увеличение лимита.

В завершение отметим, что сегодня среди клиентов российских банков держателей кредитных карт насчитывается в разы больше, чем тех, кто оформляет потребительские, целевые, жилищные и другие займы. Это свидетельство того, что именно кредитки россияне считают самым удобным финансовым инструментом, и что они уже стали реальной альтернативой потребительским кредитам.

Научившись грамотному пользованию кредитной картой, можно постоянно занимать и возвращать средства без процентов. Более того ― получать бонусы, вознаграждения, кешбэк за покупки. Можно также обеспечить себе небольшую прибыль, размещая деньги на счете, куда начисляются проценты. При этом следует ежедневно совершать операции по карте и каждый раз возвращать долг до истечения беспроцентного периода.