Какие бывают виды банковских карт

Из данной статьи узнаете, какие бывают виды банковских карт. Поговорим об их принципе работы, рассмотрим классификацию банковских продуктов. Разберемся в отличиях дебетовых карт от кредитных пластиков.

Принцип функционирования банковских карт

Первым делом необходимо объяснить, что вообще собой представляет банковский пластик. Итак, по сути, карта является лишь физическим носителем и платежным инструментом. С помощью этого кусочка пластика клиент финансового учреждения может управлять своим счетом.

Следует понимать, что если карта будет утеряна или испорчена, то деньги никуда не денутся, ведь они находятся на счету, а не на пластике. Отметим, что в случае утери карты следует как можно скорее сообщить об этом в банк, который заблокирует физический носитель.

Также следует отметить, что человек, получивший пластиковую карту в финансовой организации, является ее держателем, а не владельцем. Карточка – это платежный инструмент, который является собственностью банка.

Классификация финансовых продуктов

Теперь настало время рассмотреть особенности различных банковских продуктов. Сегодня финансовые организации готовы предложить своим действующим и потенциальным клиентам огромное множество видов карточек. Но в действительности большинство из них схожи по функционалу и основным принципам функционирования.

В качестве отличительных особенностей обычно выступают тарифы, а также комиссионные показатели.

На сегодняшний день существует следующая классификация продуктов:

• По владельцу средств, которые находятся на счету. Выделяют кредитные и дебетовые карточки, продукты с так называемым овердрафтом, предоплаченные варианты.
• По применяемой системе осуществления платежей. Здесь следует перечислить всем известные Visa и MasterCard, а также Express и Золотая корона.
• По признаку территориального использования. Так, пластик от финансовой организации может быть локальным, международным, виртуальным или внутрибанковским.
• По степени лояльности. Речь идет о параметре лояльности банка к клиенту.
• По способу хранения данных. Карточки могут быть оснащены чипом, иметь магнитную ленту, а также быть комбинированными.

Дебетовые карты

Дебетовой картой называют пластик, который имеет привязку к депозитному счету. Такой тип пластика самый распространенный. Уже хотя бы по той причине, что его активно используют зарплатные клиенты и лица, достигшие пенсионного возраста. Главная особенность дебетовой карты состоит в том, что ее держатель может распоряжаться только теми финансовыми средствами, которые он самостоятельно внес, а также теми, которые ему были переведены другими лицами. Также карты с дебетовым лимитом имеют такие особенности:

• Продукт может быть выпущен и выдан лицам, которые еще не достигли совершеннолетия. Однако самостоятельно оформить в банке данный продукт могут только те, кому уже исполнилось 18 лет.
• Возможность привязать пластик к какому-то конкретному счету в финансовой организации.
• По причине отсутствия необходимости предоставления большого пакета документов со стороны заинтересованного лица (потребуется только паспорт), рассмотрение заявки на получение дебетовой карты занимает не более нескольких минут.
• Нет необходимости держать на карте определенную сумму денег.
• Расчет любым удобным способом.

В общем, дебетовая карта представляет собой удобный платежный инструмент, который привязан к банковскому счету клиента.

Пластиковые карты с офердрафтом

Такие карты очень востребованы среди населения РФ. Говоря простыми словами, овердрафт представляет собой кредитование дебетового счета клиента. То есть, держатель пластика может потратить больше денег, чем имеется у него на пластике.

Отличительные особенности:

• Открыть кредитный лимит получится не у всех, так как финансовые организации ставят перед потенциальными клиентами достаточно жесткие требования.
• Подключение опции овердрафта возможно после того, как карта проработает несколько месяцев.
• Исходя из типа продукта и финансовой структуры, решается, каким будет размер кредитного лимита.
• Для активации функции овердрафта не требуется никаких документов.
• Погашение задолженности осуществляется в автоматическом режиме.

Кредитные карты

Кредитная карта подразумевает наличие у ее держателя возможности использовать кредитные средства, то есть, деньги, взятые взаймы у банка.

Особенности данного продукта следующие:

• Требуется фактическое оформление займа и открытие кредитного счета.
• Лимит на кредитные средства устанавливается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке.
• Процесс оформления кредитной карты может занять от нескольких часов до нескольких недель.
• Для оформления и получения кредитки человеку нужно иметь при себе паспорт.
• Кредитный пластик может быть выдан только тем лицам, которые достигли возраста 18 лет, а также имеют постоянное место работы и стабильный доход.
• Процентные ставки довольно большие – они могут достигать 50% годовых.
• Присутствие возможности использования дебетового лимита.

Получается, что кредитная карта также является платежным инструментом, а держатель такого пластика имеет доступ к определенной сумме кредитных средств.

Предоплаченный продукт

Такой тип продукта появился сравнительно недавно – всего несколько лет назад. Однако он также заслуживает внимания. Основные особенности тут следующие:

• Есть возможность оформить неименной пластик.
• Имеется лимитное ограничение.
• Возможности использования опции овердрафта нет.
• Невозможность осуществления финансовых операций в рамках сети.
• Есть возможность работы с терминалами и обналичивания денег.

Такая карточка может стать великолепной альтернативой денежному презенту или подарочному сертификату.

Территории применения пластика

Выбрать подходящий продукт – это половина дела. Вторая половина заключается в том, чтобы определиться с территориальными признаками его применения:

• Локальные карточки. Могут быть использованы исключительно на территории одной страны.
• Внутрибанковские продукты. Средства с таких карт могут быть обналичены только в «родных» банкоматах, то есть, в аппаратах банка, которым был выпущен пластик.
• Международные карты. Такой продукт может быть использован своим держателем в любой точке мира. Такие карты идеально подходят тем, кто любит путешествовать или постоянно бывает за границей по роду своей профессиональной деятельности.
• Виртуальные карточки. Применяются для расчета в сети Интернет. Физического носителя не имеют, поэтому их не получится использовать в обычных банкоматах.

Платежные системы

Здесь все в основном зависит от предпочтений и пожеланий клиента:

1. Наиболее известные и распространенные платежные системы – это Visa и MasterCard.
2. Внутренние механизмы максимально удобны для тех, у кого нет планов покидать свою страну по причине отдыха или деловых поездок.
3. Система под названием American Express популярна среди путешественников, потому что за границей она всегда актуальна.

Все эти банковские инструменты имеют достаточно широкий функционал, а также являются надежными и довольно выгодными. Никаких «подводных камней» при использовании таких карт, всплыть не должно.

Уровень престижа пластиковых карт

Карты делятся по уровню престижа (в соответствии с отношением банка к клиенту):

1. Базовый уровень в виде электронных карточек. Такой продукт может быть открыт практически каждому человеку. При этом финансовые обороты по карте и финансовое положение собственника – не важны. Однако перечень услуг здесь заметно ограничен.
2. Стандарт. С уверенностью можно говорить о том, что это наиболее распространенная форма карточек. Перечень услуг и сервисов достаточно широк. Цена на обслуживание более высокая, нежели у электронных продуктов.
3. Премиальный уровень. Стоимость оформления и эксплуатации – высокая. Однако такие золотые, платиновые и бриллиантовые банковские продукты предоставляют клиентам максимально широкий перечень услуг.

Теперь вы знаете, какие виды банковских карточек существуют, а также чем они друг от друга отличаются.