Кредитные карты с большим льготным периодом

Кредитные карты с большим льготным периодом ― удобный, популярный и для многих просто незаменимый банковский инструмент, позволяющий всегда иметь под рукой определенную сумму на непредвиденные расходы. Давайте рассмотрим подробно, что же такое льготный период (другие названия: период беспроцентного погашения, грейс-период) и почему его продолжительность является важнейшим критерием при выборе кредитного продукта.

Льготный период по кредитной карте: что это

Трудно представить себе современную финансовую организацию, которая бы не выпускала кредитные карты для выдачи клиентам. Не менее сложно представить человека, не имеющего кредитки. По статистике, именно кредитные карты являются самым востребованным банковским продуктом, причем со значительным отрывом от остальных услуг.

Банки охотно выдают кредитки своим постоянным клиентам: участникам зарплатных и пенсионных проектов, держателям депозитов, а также тем, кто ранее оформлял займ и успешно его выплатил. Деньги на карте могут находиться в течение трех лет, и, если пользователь не активирует ее, процент взиматься не будет. Иными словами, это своеобразный запас, который может быть востребован в любое время.

Ключевое преимущество кредитных карт, выгодно отличающее их от потребительского кредитования, ― наличие льготного периода. Так называют промежуток времени, в течение которого владелец кредитки может пользоваться средствами банка без начисления процентов. Самое главное ― вернуть долг до указанной даты. В среднем продолжительность грейс-периода составляет 50 дней.

Например, если клиент оформит карту с кредитным лимитом 50 тыс. руб., потратит их частично или полностью, но успеет восполнить счет до истечения льготного периода, никаких комиссионных или процентов по карте начислено не будет. То есть человек вернет ровно ту же сумму, которую потратил.

Важно! При оформлении кредитки не забудьте уточнить у сотрудника банка, с какого числа начинается грейс-период. Чаще всего это не день активации пластика, а день подписания кредитного договора. Так, если соглашение было заключено 1 марта, а карта активирована 5 марта, то беспроцентный период будет исчисляться именно с 1 марта. Это следует учитывать при расчете времени погашения.

В целом же пользование кредиткой, как и любым финансовым продуктом, требует от клиента внимательности и пунктуальности, поскольку просрочки и невыплаты всегда влекут за собой начисление процентов, а впоследствии и применение штрафных санкций.

Как оформить кредитку

Приведем алгоритм оформления кредитной карты:

• явиться в кредитную организацию лично и предъявить паспорт гражданина РФ;
• заполнить стандартную анкету, в которой указать размер желаемого кредитного лимита, категорию пластика и т. п.;
• отдать заявку операционисту и дождаться результатов рассмотрения (обычно на это уходит не больше часа).

При положительном решении карту можно получить уже через 7-10 дней. Это время необходимо для выпуска эмбоссированного пластикового носителя, поскольку все кредитки российских банков являются именными.

Далее представлен обзор самых популярных кредитных карт с большим льготным периодом.

Карты от Тинькофф банка

Кредитки от онлайн-банка Тинькофф сегодня выбирают сотни тысяч россиян. И одна из причин такой популярности ― беспроцентный период продолжительностью целых 120 дней.

В течение последних лет банк не прекращает масштабную рекламную кампанию своих карточных продуктов, постоянно расширяет географию их выдачи. На сегодня получить кредитку Tinkoff уже можно в любом регионе страны. При этом клиентам не нужно посещать офис: банк работает полностью в дистанционном режиме. Достаточно зайти на офсайт организации, заполнить и отправить заявку, а затем в удобное время получить пластик с курьерской доставкой.

Еще одно преимущество Тинькофф-банка ― лояльное отношение к клиентам, в том числе с небезупречной кредитной историей. Правда, для них процент по карте может быть несколько выше ― до 40 % годовых.

Из недостатков отметим сложности с закрытием кредитки, о чем многие клиенты пишут в своих отзывах. Тинькофф не имеет собственных офлайн-отделений для обслуживания, а телефон иногда бывает недоступен.

Предложения от Альфа-банка

Кредитные карты Альфа-банка опережают конкурентов сразу по двум главным направлениям: продолжительности льготного периода (свыше 100 дней) и возможности снятия средств без процентов. На фоне таких весомых преимуществ даже невысокая сумма лимита (до 50 тыс. руб.) не кажется таким уж серьезным минусом. Кроме того, Альфа-банк позволяет переводить кредитные средства на другие счета, в то время как большинством других финансовых организаций эта операция запрещена. Процентная ставка по карте составляет 27,9 % годовых.

Кредитные карты от Райффайзен банка

Райффайзен банк традиционно предъявляет высокие требования к заемщикам и для оформления кредитки требует предоставить большой пакет документов.

Назовем главные преимущества карт этой организации:

• период беспроцентного погашения долга ― 110 дней;
• процентная ставка ― от 35 % годовых;
• максимальный кредитный лимит ― 1,5 млн руб.

При условии совершения оплаты картой покупок на сумму свыше 8 тыс. руб. в месяц плата за обслуживание не взимается.

Карта «Халва» от Совкомбанка

Популярную карту «Халва» от Совкомбанка нельзя назвать кредитной в традиционном понимании этого слова. Это, скорее, карта бесплатной рассрочки. Однако грейс-период существует и здесь, и если не уложиться в его рамки, начнется начисление процентов.

При оформлении карты будущий пользователь должен сам определить срок погашения долга: это может быть три месяца, а может и целый год. Это означает, что беспроцентный период у пластика «Халва» может достигать 360 дней. Главное ― не забывать своевременно оплачивать ежемесячные взносы за товары, приобретенные в рассрочку.

В отличие от традиционных кредиток, карта рассрочки не подходит для ежедневных расчетов в супермаркетах, снятия наличных, переводов и т. д. Ее обычно оформляют, когда планируется ремонт или крупные покупки, ― бытовая техника, мебель, оборудование и пр.

Предложения от Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк, как и Совкомбанк, предоставляет клиентам карту рассрочки с аналогичным льготным периодом ― от трех месяцев до года. Существенный недостаток данного предложения ― возможность использования только в торговых точках-партнерах банка, перечень которых весьма ограничен. При невыполнении договорных обязательств процентная ставка составит 47 % годовых.

Кредитки от банка Авангард

Банк Авангард предлагает сразу несколько кредитных карт с максимальным льготным периодом на выбор. Так, «Visa Classic 200 дней кредита» позволяет пользоваться заемными средствами без процентов на протяжении 200 дней. Однако если клиент снимет хотя бы самую минимальную сумму наличными, беспроцентный период прервется. Таким образом, данный инструмент предназначен только для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных организациях.

Преимуществами предложения являются низкая процентная ставка (21 %), бесплатное оформление, доступная плата за обслуживание (600 руб. в год) и оперативное изготовление пластика ― до пяти дней.

Пластик от Промсвязьбанка

Еще один кредитный продукт, достойный внимания, ― карта MasterCard от Промсвязьбанка с периодом беспроцентного погашения до 145 дней. Как и большинство кредиток, она предназначена для безналичных расчетов, а не для снятия средств в банкоматах. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тыс. руб., процентная ставка за пределами грейс-периода ― 30 % годовых. Стоимость обслуживания кредита ― первый год бесплатно, последующие годы ― 1 500 руб. Плата не взимается, если месячный оборот по карте превышает 30 тыс. руб.

К преимуществам кредитки от Промсвязьбанка отнесем также выгодную программу лояльности, платиновый статус и быстрое изготовление именного пластика ― до трех дней.

Условия в Почта банке

Интересное предложение от Почта-банка получило название «Элемент 120». Перечислим его основные достоинства:

• продолжительность льготного периода ― 120 дней;
• максимальный размер кредитного лимита ― 400 тыс. руб.;
• ставка ― от 29 %;
• бесплатное оформление;
• возможность подачи заявки в режиме online.

Плата за обслуживание платиновой карты минимальная ― 600 руб. в год.

Кредитная карта с большим льготным периодом от СКБ банка

Банк СКБ предлагает кредитную карту «90 даром» с возможностью снятия денег в банкомате без прерывания льготного периода. При этом фактическая продолжительность пользования займом без процентов составляет 92 дня. Максимальный кредитный лимит небольшой ― 300 тыс. руб., ставка ― 33 % годовых.

Из недостатков отметим стоимость обслуживания ― 49 руб. в месяц, строгие требования к будущим держателям карт и ограниченную сеть филиалов СКБ банка, большинство которых расположены на Дальнем Востоке. Соответственно, возможности получения карты существенно ограничены.

Как видите, кредитных карт с большим льготным периодом достаточно много. При этом пользователи нередко сетуют на неправильное исчисление грейс-периода и сложности с закрытием счета. Чаще всего с этим сталкиваются клиенты банков Авангард и Tinkoff.

Необходимо отметить, что проблемы расчета длительности беспроцентного погашения связаны большей частью с тем, что клиенты считают его со дня первой покупки, а банки ― со дня активации карты. В большом количестве негативных отзывов есть доля вины сотрудников банков, которые не уделяют должного внимания объяснению клиентам этой особенности в процессе подписания договора.

Что касается аннулирования кредитки, то с этим нужно лично обращаться в отделение банка и писать заявление. В случае с Тинькофф Банком ― отправлять заявление на юридический адрес компании.

Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 3 дня, а срок закрытия счета — до 45 дней. По закону, в течение всего этого периода банк продолжает начислять проценты, поэтому клиентам нужно быть готовыми к дополнительным издержкам. После закрытия кредитной карты с большим льготным периодом необходимо внести средства на счет банка и запросить справку о закрытии ― она может потребоваться в разных непредвиденных ситуациях.