Лучшие кредитные карты с кешбэком в 2020 году

Сегодня кредиты пользуются все большей популярностью у российских граждан. Наличие кешбэка способствует росту популярности данного вида финансовых услуг. Cashback превращает карту не просто в удобный механизм осуществления банковского займа, а в возможность получить дополнительный доход. Из статьи узнаете, что такое кешбэк, о его основных преимуществах и недостатках, а также финансовых учреждениях, которые предлагают такой продукт.

Что означает кешбэк

Понятие кешбэк подразумевает частичный возврат денег после оплаты товаров или услуг. В европейских странах данная услуга популярна с 90-х годов прошлого столетия, тогда как на территории России понятие кешбэка появилось сравнительно недавно.

Чтобы воспользоваться преимуществами услуги, необходимо выполнить одно из следующих условий:

• зарегистрироваться на специальном портале, предоставляющем кешбэк-услуги;
• получать кешбэк от оператора сотовой связи;
• заказать специальную кешбэк кредитку.

Услуга возврата части средств, осуществляемая по средствам пластиковой карты является наиболее популярной среди населения РФ, так как владельцы кредиток получают прибыль от безналичных операций автоматически, не совершая никаких дополнительных манипуляций.

Благодаря существенному спросу, сегодня пластик с кешбэком можно найти практически в каждом российском банке.

Но если с выгодой для клиентов все ясно, то в чем заключается интерес финансовых учреждений?

Все дело в том, что благодаря функции cashback, владельцы карт чаще пользуются пластиком, что достаточно выгодно для банков. Финансовые учреждения получают больше интерчейнджа, то есть специальной комиссии, которую кредитные организации платят друг другу при обслуживании кредиток. Размер такой комиссии обычно составляет 2% от совершенной операции, из которых четверть или половина обычно уходят на выплату кешбэка.

Еще один аспект получения выгоды от кешбэка – партнерские соглашения. Учреждения, которые участвуют в подобных программах, также облагаются комиссионным сбором, размер которого равен около 15% от суммы, заплаченной клиентом за товар или услугу. Взамен на это финансовые компании обеспечивают учреждения клиентами.

Как пользоваться картой с кешбэком

Подавляющее большинство банковских продуктов с кешбэком – это кредитные карточки. Условия использования такого пластика ничем не уступают классическим картам.

В данном случае также действует грейс-период, позволяющий бесплатно пользоваться кредитными средствами на протяжении определенного времени. Главное отличие заключается в условиях программы лояльности:

• Если речь идет о кредитках с кешбэком, то клиент получит карту с базовым процентом возврата, равным 1% от размера покупки.
• Возврат в размере до 10% можно получить при условии совершения покупок в магазинах «любимой» категории.
• На кешбэк в размере до 30% может рассчитывать клиент, совершающий покупку определенной группы товаров в партнерских магазинах.

Чтобы повысить мотивацию для клиентов, часто финансовые учреждения предлагают пользователям карт самостоятельно выбрать категорию с повышенным размером кешбэка.

Чаще всего выбор делается в одной из следующих категорий:

• Отдых и развлечения. Куда входят места общественного питания, различные развлекательные и культурные мероприятия.
• Путешествия. Большая категория, в которую входят не только путевки, но и покупка билетов на различные виды транспорта, бронирование номеров в отелях.
• Красота и здоровье. Сюда входят различные услуги, связанные с косметологическими, парикмахерскими и прочими услугами, а также товары аптек и магазинов косметики.
• Покупки в Интернете. Кешбэк работает на любые покупки, совершенные в режиме онлайн.
• Личный транспорт. В программе лояльности принимают участия товары и услуги, связанные с обслуживанием автомобилей.

Следует отметить, что это ориентировочный перечень, так как каждое финансовое учреждение предлагает свой список категорий. При этом клиент имеет право изменять категорию «любимых» товаров и услуг не чаще, чем раз в месяц, что позволяет получать повышенный процент по кешбэку в зависимости от текущих потребностей. Более частая смена категории допустима, однако за дополнительную плату.

Что не входит в кешбэк

Данный перечень аналогичен практически для всех финансовых учреждений, предлагающих продукт с кешбэком. Обычно возврат средств не распространяется на следующие категории товаров и услуг:

• манипуляции с финансами – перевод между счетами физических и юридических лиц;
• приобретение лотерейных билетов, валюты, драгоценностей;
• покупки в казино, в том числе и онлайн;
• оплата за коммунальные услуги, мобильную связь и интернет;
• оплату штрафов, налогов, залоговых обязательств.

Также клиент вряд ли может рассчитывать на кешбэк за совершение мошеннических и преступных операций. Только мечтать о возврате средств от покупок могут те клиенты, которые имеют долги по кредиту.

Лучшие кредитные карты с кешбэком в 2020 году

Как уже было отмечено выше, сегодня практически каждое финансовое учреждение предлагает своим клиентам возможность получить продукт с кешбэком. Такие кредитки будут отличаться от обычного пластика не только возможностью получить возврат части денег за покупки, но и денежным лимитом, процентной ставкой, продолжительностью грейс-периода. Также следует отметить наличие партнерской программы и начисление процентов на остаток средств на пластике.

Для наглядности предлагаем таблицу, где представлены наиболее выгодные предложения с кешбэком от ведущих банков РФ на 2020 год.

Как выбрать лучшую кредитную карту с кешбэком

Выбирая кредитный продукт с кешбэком, следует постараться сделать так, чтобы он максимально соответствовал индивидуальным потребностям. Российские банки выпускают огромное количество карт с функцией возврата средств от покупок. Чаще всего при выборе нужного продукта следует указать следующие характеристики:

• максимальную сумму кредита;
• валюту, с помощью которой будут осуществляться операции;
• длительность льготного периода;
• вид бонусной программы;
• тип карты.

При выборе пластика также следует обратить внимание на такие дополнительные опции, как доставка продукта, наличие индивидуального дизайна и плату за обслуживание.

Чем кредитные карты с кешбэком выгоднее платежных

Не секрет, что большинству жителей РФ больше по душе использование дебетовых карт. Следовательно, появляется закономерный вопрос – так чем же кредитки с функцией кешбэка выгоднее стандартных платежных пластиков? Далее рассмотрим несколько причин, из-за которых имеет смысл использовать кредитную карту с кешбэком:

1. Держатель такого пластика получает возможность не только тратить финансовые средства, но и зарабатывать на покупках. Если в карте предусмотрена опция кешбэка, человек может быть уверен, что после проведения финансовой операции на пластик вернется какой-то процент от суммы. Дебетовые карты таким похвастать не могут.
2. По кредитным картам возвращается больший процент. Таким способом финансовые учреждения стимулируют клиентов на трату кредитных средств, а не просто накоплению и хранению своих денег.
3. Для карт с опцией кешбэк актуальны те же условия, что и для других кредиток. Речь идет о грейс-периоде, который в большей части финорганизаций начинается от пятидесяти дней.
4. Бонус все равно возвращается на счет, даже несмотря на льготный период. Финансовые средства или баллы возвращаются клиенту, хоть он и не выплачивает банку проценты.

Следует отметить, что в последнее время кредитки с кешбэком становятся все популярнее.

Как пользоваться картой с кешбэком

Кредитные карты с функцией кешбэк максимально просты и удобны в использовании. Необходимо следовать универсальному алгоритму:

1. Держатель пластика с кешбэком совершает покупку (оплата товара или услуги) путем безналичного расчета.
2. Стоимость услуги или товара снимается с картсчета клиента.
3. По итогам расчетного периода финансовое учреждение начисляет средства или баллы (функция кешбэк) на основной или дополнительный счет.

Следует понимать, что лимит и срок действия имеется у любой накопительной системы. Поэтому важно помнить это, чтобы не допустить обнуления бонусов.

Какие карты самые выгодные

В названии сервиса есть корень cash, что в переводе с английского языка означает «наличные». Однако за финансовые траты посредством кредиток на счет далеко не всегда возвращаются именно деньги. Здесь есть два варианта, в зависимости от условий сотрудничества с банком и текущего тарифного плана:

1. Классический кешбэк. За финансовые траты по кредитке с опцией кешбэка клиент в конце расчетного периода получает на счет определенное количество денег. Зачисление происходит в автоматическом режиме. О том, какая именно сумма у держателя пластика накопилась, банк уведомляет посредством мобильного приложения или СМС-сообщения.
2. Бонусная программа. За траты по карте клиенту возвращаются не деньги, а специальные баллы, которые держатель пластика потом может обменять по установленному тарифу. Обычно это: 1 балл = 1 рубль. Однако тут есть один нюанс. Эти баллы можно использовать для покупок и оплаты услуг в компаниях-партнерах банка.

Исходя из приведенной выше информации, нетрудно догадаться, что подавляющее большинство банковских клиентов предпочитают вариант кешбэка, когда по итогам расчетного периода на счет возвращаются не баллы, а финансовые средства. В то же время финучреждения в последнее время начали отказываться от такого варианта и все чаще предлагают схему, где суть кешбэка сводится к начислению баллов.

Недостатки кредитки с кешбэком

Как показывает практика, в реальной жизни польза от кредиток с опцией кешбэка не настолько велика, как это обещается в рекламе. Всему виной – ограничения, которые вводят банковские учреждения. Удивляться тут нечему, ведь финансовые организации стараются минимизировать свои потери, но при этом сохранить привлекательность предлагаемого сервиса.

Теперь более конкретно об ограничениях:

1. Лимит. У кредиток есть так называемый cashback-лимит. Обычно он составляет 5-6 тыс. рублей в месяц. Это значит, что какие бы покупки не совершал клиент, больше 6 тыс. рублей ему на счет все равно не вернется.
2. Цена. Чаще всего кредитки с опцией кешбэка – платные. И обходятся они клиентам заметно дороже обычных дебетовых пластиков. Следовательно, для некоторых людей актуальность такой карты вовсе может быть нулевой.
3. Исключения. В рамках возврата денег или баллов по функции cashback имеются ограничения. Это значит, что «возврат» средств не будет осуществлен после проведения некоторых финансовых операций. Обычно в этот список входит: оплата ЖКХ, налогов и прочее.
4. Серый список. Если допускать просрочки по кредитам, клиент попадает в категорию «ненадежных» и лишается основных привилегий – использования денег в займ, и возврата средств посредством кешбэка.

С другой стороны, недостатки у карт с опцией кешбэка не такие уж и весомые. Главное – подобрать для себя пластик с подходящим тарифом, регулярно совершать по нему траты и вовремя погашать задолженности.