Виды платежных систем и банковских карт

Перед тем как начать сотрудничество с финансовой организацией, необходимо определиться с банковским продуктом, который вы хотите получить. Ведь современный финансовый рынок предлагает множество видов платежных систем и банковских карт, которые позволяют сделать использование денег более комфортным и надежным.

Пластиковые карты: нюансы

Банковские карты – продукт, который в последнее время стал практичной альтернативой наличным, ведь носить небольшой пластик с собой удобнее, чем кошелек с деньгами, при этом нужная сумма даже на непредвиденные покупки всегда будет под рукой.

Несмотря на то, что в нашей стране пластиковые карты начали набирать популярность у граждан только в последние годы, первая карта появилась еще в середине двадцатого века в Америке. Основные элементы карты, такие как магнитная полоса и чип появились на пластике в 60-х и 90-х годах прошлого столетия соответственно.

Первая отечественная карта появилась в 1987 году, а ее стоимость составляла 20 тысяч долларов.

С увеличивающимся спросом на банковские карты, растет и преступность. Мошенники все чаще взламывают карты и похищают денежные средства держателей. Чтобы обезопасить финансы клиентов, банки предлагают карты с усовершенствованными степенями защиты, некоторый пластик сегодня может хранить в себе информацию даже об отпечатках пальцев и радужке глаз владельца.

Сегодня банки предлагают своим клиентам возможность оформить различные карты. Однако неопытному пользователю сложно разобраться во всем многообразии продуктов, которые предлагают финансовые организации. Ниже подробнее расскажем о видах банковских карт и их основных различиях.

Виды банковских карт

В зависимости от того, какие денежные средства хранятся на пластике (собственные или заемные), различают следующие виды карт:

• Дебетовые. На таких картах хранятся личные средства граждан. Проводить какие-либо платежи с помощью такого пластика можно только при условии положительного баланса на нем. Такой тип карт пользуется спросом в качестве зарплатных.
• Кредитные. На такой карте лежат денежные средства, которые финансовая организация предоставила клиенту во временное пользование. Обычно такой пластик имеет лимит, то есть определенную сумму, больше которой взять не получится. Основное преимущество кредиток – наличие грейс-периода (в среднем 60 дней), то есть клиент может взять в долг у банка и вернуть взятую сумму в течение этого времени без каких-либо переплат.
• Овердрафтные. Данный вид пластика похож на кредитку. Однако в случае с овердрафтной картой, пользователь имеет возможность взять взаймы у банка сумму, выходящую за установленный предел, при условии возврата под определенный процент.

Также все пластиковые карты можно разделить на отдельные классы. В данном случае пластик отличается в основном уровнем обслуживания и наличием определенных привилегий:

• Классические – наиболее распространенный вид пластика, имеющий стандартные условия обслуживания.
• Виртуальные – не имеют физического носителя, используются в основном для совершения онлайн-покупок и оплаты счетов.
• Золотые – имеют выгодные условия использования. Используя такой пластик, клиент может рассчитывать на скидки или обслуживание без очереди.
• Платиновые – выпускаются для особых клиентов и предлагают большой набор бонусов: наличие личного консультанта, возможность проводить оплату в любой точке мира, бронирование билетов и прочее.
• Черные – наиболее привилегированный вид пластика для богатых клиентов. Такие карты предлагают далеко не все финансовые учреждения. Известно, что с пластиком черного цвета можно запросто пройти на закрытое мероприятие или в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов, при этом никто не попросит показать билет.

Виды платежных систем

Что касается платежных систем банковских карт, то их делят на несколько видов. Главное отличие – география использования. Так с помощью некоторого пластика можно производить оплату в любом уголке земного шара, а другим – только в пределах одной страны.

Выделяют следующие виды платежных систем:

• VISA – денежные операции, проводимые исключительно в американских долларах;
• MasterCard – с использованием таких карт можно переводить финансы в доллары и евро.
• Maestro – продукт, разработанный на территории РФ и действующий только там;
• American Express – такие карты можно использовать по всему миру, однако на территории нашей страны они практически не востребованы.
• МИР – данная платежная система появилась сравнительно недавно и создана для замены иностранных платежных систем.

На заметку тем, кто пользуется карточками сам или переводит платежи на карты других пользователей. Чтобы определить тип платежной системы, с которой вы имеете дело, необходимо посмотреть на цифру, с которой начинается номер карты:

• 3 – American Express;
• 4 – Visa;
• 5 – MasterCard;
• 6 – Maestro;
• 2 – МИР.

Некоторые банковские карты помимо стандартного набора функций могут иметь дополнительные. К подобному типу карт относятся:

• Кобрендинговые – выпускаются финансовой организацией в тандеме с партнерской компанией. Основная роль такого пластика – накопление баллов за совершение покупок с помощью карты. Накопленные бонусы можно обменивать на товары или услуги от компании-партнера.
• Кешбэк – возможность вернуть определенный процент от суммы покупки.
• Еще один нюанс, с которым столкнется любой владелец пластиковой карты – степень ее защиты. В зависимости от способа защиты от мошенников, современный пластик может быть нескольких видов:
• С микрочипом – для совершения финансовых операций с картой, ее необходимо вставить в банкомат и ввести пароль.
• Pay pass – такие карты позволяют совершать бесконтактную оплату картой с помощью одного касания к считывающему устройству (при совершении платежей на сумму до 1000 рублей ввод пароля не требуется).
• 3D-Secure – максимально высокий уровень защиты, позволяющий обезопасить владельца от потери собственных финансов. При совершении онлайн-платежей, клиенту на мобильный телефон приходит сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте для подтверждения оплаты.

Как работает система безналичных расчетов

Многих пользователей банковских карт заботит вопрос того, как функционирует система безналичного оборота денежных средств. Система выглядит следующим образом:

1. При совершении оплаты банковской картой, покупатель дает ее кассиру, который вставляет пластик в специальный терминал, проверяющий подлинность карты.
2. Далее информация с карты обрабатывается системой безналичных операций, которая привязана к данному терминалу (банк-эквайер), и сверяется с базой данных. Если противоречий нет, то начинается обработка платежа.
3. Платежная система подсоединяется к банку, выпустившему карту, и собирает всю необходимую информацию о состоянии счета и анализирует возможность совершения покупки. Если средств на счету хватает, то они переводятся продавцу.
4. Терминал распечатывает два чека с информацией по проведенному платежу. Продавец расписывается на чеках, один из которых оставляет себе, другой отдает покупателю.
5. По истечении рабочего дня все данные о совершении безналичных платежей передаются банку-эквайеру, который производит перерасчет с магазином.

Как защитить средства, хранящиеся на карте

Многие наши соотечественники опасаются злоумышленников и мошенников, которые с помощью различных махинаций могут присвоить себе их денежные средства. Поэтому большое количество россиян до сих пор используют пластик исключительно для снятия наличных, которые им перечислили в счет зарплаты.

Однако сотрудники банков заверяют, если соблюдать простые правила, можно свести риск потери финансов, хранящихся на карте, к минимуму. Итак, чтобы защитить средства на пластике, необходимо:

1. Не сообщать третьим лицам код от банковской карты. Его не должны знать даже сотрудники банка. При вводе ПИН-кода в терминале или банкомате, прикройте клавиатуру рукой.
2. Никому не сообщайте секретный CVV-код, расположенный на обратной стороне пластика. Этих трех чисел будет достаточно злоумышленнику, чтобы произвести оплату онлайн с помощью номера вашей банковской карты.
3. Обналичивая деньги в банкомате, проверьте, нет ли лишних деталей на клавиатуре. Сегодня мошенники не редко прибегают к использованию специальных накладок. Если вы обнаружите нечто подобное, обязательно сообщите об этом в полицию или на горячую линию банка.
4. Подключите функцию на мобильный телефон, которая будет оповещать вас обо всех финансовых операциях с вашей картой.

Пластиковая карта – удобный и практичный способ совершать покупки, хранить деньги и путешествовать по всему миру. Разобравшись в видах платежных систем и банковских карт, можно без труда подобрать наиболее подходящий вариант на все случаи жизни.