Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Каждый предприниматель сталкивается с необходимостью создания нового дополнительного счета. На текущем счете деньги компании лучше не хранить, так как он имеет ряд ограничений и создавался под потребности физических лиц. Поэтому юрлица обращаются в банк, чтобы подписать договор на РКО, который подразумевает увеличенное количество совершаемых действий и возможностей.

Расчетно-кассовое обслуживание: что это такое

Если сказать в двух словах, то расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это набор операций, которые могут понадобиться предпринимателю. Основное предназначение, конечно, для сбора доходов компании и выполнения расходных операций.

Помимо осуществления переводов и хранения выручки клиент получает возможность воспользоваться программами для ведения онлайн-бухгалтерии, подключения эквайринга (принимать безналичные платежи), подготовку платежей и документов для налоговой и других инстанций.

Но в чем преимущество расчетного счета над текущим? Почему нельзя просто воспользоваться обычной дебетовой картой? Первым делом хочется отметить заключение деловых отношений с другими юрлицами. Контрагенты более охотно соглашаются на сотрудничество с теми, кто имеет РКО, так как это служит своеобразным сигналом, что фирма – не мошенник. Таким образом каждая сторона чувствует себя защищенной со стороны закона. Банк, в котором можно получить р/с, ведет свою работу с учетом следующих документов:

• Законодательный акт с нормами гражданского права;
• Инструкцией Центробанка;
• Федеральное законодательство.

Основные услуги

Расчетный счет предназначается для проведения кассовых операций. Но помимо этого в выбранный тариф могут быть включены дополнительные опции. Одни становятся доступными сразу, за другие придется немного доплатить. Вот несколько примеров того, что может быть подключено помимо расчетного счета, который часто открывается бесплатно, и используется для совершения расчетов между контрагентами, хранения денег компании и совершения других переводов:

1. Оборудование для принятия безналичных платежей. Эквайринг бывает торговый, когда устанавливаются терминалы в точках продажи товаров, интернет-эквайринг, для совершения онлайн-продаж и мобильный эквайринг, где к смартфону или другому гаджету подсоединяется специальное устройство, считывающее пластиковые карты. Стоимость услуги будет зависеть от выбранного типа принятия платежей, примерного объема совершаемых транзакций и других факторов;
2. Участие в зарплатном проекте или упрощенная система выплаты заработной платы сотрудникам;
3. Возможность использовать терминалы для самоинкассации. В таком случае поступление денег на расчетный счет юрлица выполняется намного быстрее, так как нет необходимости приезжать сотрудникам банка для совершения инкассации. Но подходит данная услуга не всем, а только для лиц, работающих с внесением небольших сумм на р/с;
4. Бухгалтерия. Некоторые банки предлагают бесплатно подключить эту функцию. Она понадобится для расчета налогов и взносов без бухгалтера, создания и отправки платежей в налоговую за несколько секунд и т. д.;
5. Создание корпоративной карты. В некоторых случаях клиент может получить сразу несколько карт, чтобы их могли использовать другие сотрудники для проведения операций, касающихся деятельности компании. Корпоративный пластик – прямой доступ к р/с.

РКО для юридических лиц и ИП

Хотя закон говорит о том, что каждый предприниматель обязан создать расчетный счет, все же это делать необязательно. Например, от открытия освобождаются руководители фирм, которые не имеют подписанных договоров с другими предприятиями на общую сумму в сто тысяч руб. и больше. Но в остальных случаях без РКО не обойтись.

Если вы решили открыть расчетный счет – вы получаете ряд плюсов. Ряд процессов может быть автоматизировано за небольшие доплаты, как например: онлайн бухгалтерия, отчеты для налоговой, отправка процента в ПФР или другие государственные организации. Кроме того, наличие расчетного счета автоматически поднимает рейтинг руководителя и его компании в глазах других юридических лиц и предпринимателей. Некоторые решают подписывать договор о сотрудничестве только с теми, кто имеет РКО в банке, так как это свидетельствует о том, что юрлицо прошло банковскую проверку, его деятельность зарегистрирована и законная. К тому же налоговая и другие органы не так пристально отслеживают деятельность тех, у кого есть р/с.

Выбор банка

Какой же банк выбрать для открытия РКО? К этому вопросу стоит подойти со всей серьезностью. Решение, принятое сейчас, повлияет на ход развития бизнеса в будущем и освободит руководителя от лишних проблем.

Помните, что дорого – не всегда означает качественно. Нечто похожее и с бесплатными предложениями банков, ведь их набора опций может быть вполне достаточно для предпринимателя, который не работает с большим уровнем дохода. При выборе банка постарайтесь получить исчерпывающие ответы на следующие вопросы:

• Что говорят контрагенты о выбранном вами банке? Какие есть отзывы касательно качества предоставленных услуг?
• Что включают в себя тарифы? Есть ли дополнительные опции и какова их стоимость?
• Насколько быстро обрабатываются платежи?
• Есть ли возможность быстро получить консультацию, если для этого появится необходимость?
• Возможно ли подключить дистанционное обслуживание? Что об этих сервисах говорят другие ИП?
• Готов ли банк предлагать дополнительные услуги с установкой льгот для постоянных клиентов?

Как открыть

Как обычно, все начинается с заполнения заявки. Хотите получить дебетовую карту? Пишите заявку. Нужен кредит или планируете открыть вклад? Отправляется заявка. Онлайн или оффлайн. Тут уже исходя из ваших предпочтений. Но банку всегда нужно некоторое время, чтобы обработать полученную информацию и решить, готов ли он с вами сотрудничать.

В некоторых случаях банки разрешают резервировать р/с: сразу начать пользоваться предоставленными реквизитами и отправлять их контрагентам. В остальных случаях сначала дожидаетесь рассмотрения заявки, предоставляете полный список документов, выбираете тариф из имеющихся предложений и подписываете договор.

На практике это выглядит так:

• На сайте или в отделении оформляется заявление на открытие/резервирование РКО;
• Оформляется список документов, которые необходимо принести сотруднику банка;
• Если счет был сразу зарезервирован, то уже на данном этапе вам дадут его реквизиты;
• Выполняется консультации в отношении тарифов банка на РКО;
• Ознакомление с договором и простановка подписей.

Как выбрать выгодный тариф

Для того, чтобы выбрать подходящий тариф, необходимо сесть и подсчитать ряд затрат. В следующем списке приведем вам некоторые примеры:

• Какое количество транзакций собираетесь проводит за 3 месяца/12 месяцев;
• Планируете ли обналичивать деньги и в какой сумме;
• Какой примерный бюджет расчетного счета планируется иметь;
• С каким программным обеспечением хотите работать: управление р/с на компьютере или на переносном устройстве;
• Как сотрудники будут получать заработную плату: переводами на корпоративные, зарплатные карты или в конверте наличкой.

В зависимости от этого стоимость тарифа может вырасти, но возможно, что вы решите остаться на бесплатной версии.

Плата за открытие расчетного счета

Оплата за расчетный счет зависит от выбранного тарифа и банка. Большинство финансовых организаций предоставляют бесплатное открытие РКО. И только в единичных случаях это может стоить ± 1 500 руб.

Молодым предпринимателям лучше всего остановиться на бесплатном тарифе, так как доходы еще могут быть нерегулярными, а счет даже может уйти в небольшой минус. Но в будущем в любой момент клиент может поменять условия тарифного плана и подключить платный пакет.

Платный пакет подразумевает увеличенные лимиты совершения бесплатных операций. Оплата бывает разных типов: 1 раз в год, каждый месяц, за определенный период. Есть тарифы за 450+ руб. в месяц, а есть и такие, что клиенты платят более 20К в месяц.

Какие требуются документы

Сейчас мы поделимся базовым списком документов для ИП, чтобы открыть РКО. Но в каждом случае он может отличаться. Поэтому узнавайте на сайте банка или по телефону горячей линии, какой перечень документов будет ожидаться именно от лица вашей компании.

• Что входит в устав предприятия: положения и правила;
• Документы, свидетельствующие о постановке бизнеса в госреестр;
• Подтверждение, что организация была поставлена на учет в ФНС;
• ИНН, подписи, печати и другие данные о тех, кто получит доступ к расчетному счету.

Дополнительно могут требоваться приказы-назначения на должность, бухгалтерские документы и т. д.

Внимательно проверяйте документы, которые собираетесь отправить в банк, так как из-за предоставления неправдивой информации счет не откроют.