Договор на открытие расчетного счета


Договор на открытие расчетного счета

Заполнение договора на открытие расчетного счета позволяет документально зафиксировать начало сотрудничества юридического лица и банка. Благодаря РКО предприниматель сможет выполнить разные операции по переводу денег: своевременно оплачивать налоги, собирать выручку, отправлять заработную плату и многое другое. В этой статье мы расскажем не только о том, что содержится в договоре, но и что делать, если необходимо завершить обслуживание счета.

Договор об открытии банковского счета: особенности

Зачем нужен договор? Если говорить просто, в нем содержится вся необходимая информация о том, какие права и обязанности имеет каждая из сторон.

Например, банк не просто хранит деньги клиента, но и максимально быстро выполняет ряд операций, которые создает предприниматель: зачисление выручки, перевод средств на счета физлиц или контрагентов, создание выписки по истории платежей и т. д.

В договоре на открытие расчетного или другого счета в банке участвует всегда 2 стороны: банк и второе лицо. Вторым лицом выступает любой клиент: физлицо, юрлицо. И уже в зависимости от того, кто придет и для какой цели нужен счет, предлагаются следующие варианты:

  1. Сберегательный счет для долгосрочного накопления денег;
  2. Накопительный счет, если присутствует необходимость снимать или пополнять вклад;
  3. Корреспондентский счет, если речь идет о выполнении переводов финучреждений;
  4. Текущий счет – дебетовая или кредитная карта для любого физлица;
  5. Расчетный счет, если вы – юридическое лицо или относитесь к категории других предпринимателей, которые должны получать выручку за предоставленный товар/услугу/проделанную работу.

Структура договора

Теперь давайте рассмотрим структуру договора или из каких пунктов он будет состоять. Каждый банк публикует образец на своем официальном сайте, поэтому будущие клиенты банка могут ознакомиться с основными прописанными условиями еще дома. Он состоит из:

  • Описания предмета соглашения;
  • Правил обслуживания будущего счета;
  • Списка прав и обязанностей банка/предпринимателя;
  • Описание стоимости счета и что необходимо для выполнения расчетов;
  • Сколько времени действует договор/счет;
  • Как выполняется процедура закрытия РКО;
  • Дополнений;
  • Отдельного пункта, посвященного платежным данным и другим реквизитам банка/клиента.

Во время подписания договора особое внимание уделяйте пунктам, в которых описаны условия действия договора. Открытый счет и его обслуживание выполняется согласно законодательству РФ и другим правилам Центробанка, но все же каждый счет имеет свой тариф и сроки. На протяжении периода действия банк и клиент выполняет ряд обязательств. Например, сотрудники финансового учреждения должны:

  • Своевременно выполнять все денежные зачисления на расчетный счет;
  • Соблюдать правила безналичных переводов и получения налички;
  • Выполнять задачи по списыванию денег на указанные счета;
  • Переводить процент за использование капитала предпринимателя.

Что касается клиента, то от него также ожидается выполнение ряда правил, указанных в документе. Например, иметь такую сумму денег, которой хватит на ежемесячный платеж за обслуживание РКО.


Какие требуются документы и как заключить договор

Перед тем, как подписать договор на открытие и проведение расчетно-кассового обслуживания расчетного счета, отправляется заявка в выбранный банк. На ней важно проставить ряд подписей:

  • Юрлица или того, кто создает счет;
  • Руководителя;
  • Главбуха.

Дополнительные подписи ставятся, чтобы придать документу юридической силы. Помимо этого, к заявке прикладываются:

  • Документ, где есть описание устава компании или учредителей;
  • Свидетельство, подтверждающее подстановку в ЕГРЮЛ, налоговую, выписка из госреестра;
  • Образцы подписей и печати тех, кто получит доступ к использованию расчетного счета;
  • Другие документы в зависимости от типа компании и правил банка.

Конечно, чтобы не ходить в банк дважды, можно заранее узнать точный список документов, которые потребуются сотрудникам для рассмотрения кандидатуры. И помочь в этом могут консультанты на горячей линии банка. Когда все этапы проверки пройдены, на документе проставляются подписи и правила действия/обслуживания счета вступают в силу.

Могут ли вам отказать в открытии РКО? Нет, так как по закону каждый предприниматель должен иметь отдельный счет для работы с доходами и расходами организации. Отказ можно получить только тогда, когда фирма нарушает закон. В остальных случаях клиент может:

  1. Обратиться в любой банк за открытием РКО;
  2. Создать столько счетов, сколько ему необходимо;
  3. Требовать принудительной подписи на открытие и ведение РКО, если нет весомых причин для отказа.

Как расторгнуть договор

Расчетные счета не имеют срока действия. Поэтому, пока совершаются операции и вносится оплата за его обслуживание, он будет работать. Закрыть его можно в любой момент. Для этого просто обратитесь в банк и подайте новое заявление: теперь уже на закрытие р/с. Не забудьте приложить все выпущенные пластиковые карты, которые открывались под использование счета.

Банк может принять решение о самостоятельном прекращении действия открытого договора на обслуживание расчетного счета, если по нему не проводились транзакции в течение 12 месяцев, был достигнут около нулевой остаток или появилась задолженность за 2-3 месяца по оплате обслуживания РКО.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Как закрыть расчетный счет в банке

Как закрыть расчетный счет в банке

Из статьи узнаете, как закрыть расчетный счет в банке, и в каких случаях проведение данной процедуры..
0   19
Заявление на открытие расчетного счета

Заявление на открытие расчетного счета

Каждый предприниматель, чтобы вести свое дело сталкивается с заполнением заявления на открытие расче..
0   13
Лицевой и расчетный счет: в чем разница

Лицевой и расчетный счет: в чем разница

Из статьи узнаете, что представляют собой расчетный и лицевой счет, а также чем они отличаются друг ..
0   18
Валютный расчетный счет

Валютный расчетный счет

Согласно российскому законодательству, все субъекты предпринимательской деятельности обязаны проводи..
0   17