Как снять наличные с расчетного счета

Существует несколько способов, как снять наличные с расчетного счета с минимальными издержками. Ведь далеко не вся деятельность индивидуальных предпринимателей проходит через РС, иногда наличность жизненно необходима. Отметим, что открытие счета не является обязанностью бизнесмена. Скорее, это необходимость, ведь через РС проводится большинство платежей, принимаются пластиковые карты и пр. Далее рассмотрим, как проходит процесс снятия наличных денег с РС.

Особенности обналичивания денег с расчетного счета

Российские банкитрадиционно не приветствуют снятие денег с РС, устанавливают всяческие ограничения. Перечислим основные из них:

• Взимание процента. Если предпринимателю необходимы наличные для выплаты заработной платы сотрудникам, комиссия будет невысокой ― 0,5 %. Вывод средств для других целей (к примеру, на личные нужды) обойдется дороже ― от 1 % плюс 59 руб. за каждую операцию.
• Согласно российским законам, все операции с наличностью должны быть подчинены кассовой дисциплине. С 2016 г. наметилась тенденция к послаблению требований, в частности вступило в силу распоряжение Банка России, позволяющее ИП не вести кассовую документацию. Однако, как показала практика последних лет, это привело лишь к обострению противоречий бизнеса с налоговыми органами.
• Тем, кто систематически снимает с РС крупные суммы (от 100 тыс. руб. и более), желательно всегда иметь под рукой подтверждающие документы с указанием назначения наличности. Соответствующие финансовые мониторинги проводят на законных основаниях все банки.

Чтобы обойти лимит на обналичивание средств, бизнесмен должен быть осведомлен о банковских ограничениях и одновременно хорошо знать свои права.

Как снять деньги с расчетного счета

Согласно закону, предприниматели могут свободно распоряжаться своей прибылью. Остаток на расчетном счете не облагается налогами, его можно истратить на любые нужды по собственному усмотрению. В этом плане ИП кардинально отличаются от ООО, с доходов которых взимается подоходный налог.

Итак, чтобы пользоваться средствами без банковских ограничений, их необходимо вывести с РС. Банки предлагают несколько способов снятия наличных с расчетного счета ИП:

1. Обналичивание через карту либо по платежному поручению. В этом случае предприниматель должен провести деньги через кассу ― сначала по приходному, затем по расходному ордеру. О выводе крупной суммы придется оповестить банк заранее. Главный недостаток данного способа ― неудобство, сложный алгоритм исполнения.
2. Обналичивание с помощью корпоративной или кеш-карты. Пластиковые карты с доступом к РС в режиме 24/7 предлагает, в частности, Альфа Банк. Имея в своем распоряжении карту, клиент может вывести средства через АТМ без предварительного заказа.
3. Перевод денег на счет, к которому привязана пластиковая карта. В данном случае сумма не выводится напрямую с РС, а значит, комиссионные платить не нужно, равно как и подавать кассовые документы. Главное, чтобы и РС, и карта принадлежали одному человеку ― индивидуальному предпринимателю, это будет подтверждением обналичивания денег на личные нужды. Если же средства перечисляются на счет другого лица, оно автоматически становится налоговым агентом, а вся сумма облагается налогом на доходы физлиц.
4. Перевод денег на депозит. Выручку от бизнес-деятельности можно перевести с РС на депозитный вклад. Конечно, если в данный момент нет потребности в наличных деньгах. По истечении срока вклада можно получить всю сумму вместе с процентами.

Возможно ли обналичить деньги с РС без процентов

Выгоднее всего обналичивать средства с РС через текущий счет. Большинство банков назначают лимит на бесплатные переводы. Так, гиганты финансовой отрасли устанавливают ограничение на уровне 150 тыс. руб. ежедневно. Небольшие банки не могут позволить себе таких условий, у них сумма ограничивается 250 тыс. руб. в месяц. Чтобы избежать лишних затрат, рекомендуется:

• изначально выбирать пакет расчетно-кассового обслуживания с самыми выгодными условиями;
• открыть текущий счет в том же финансовом учреждении, что и расчетный. При переводе средств между счетами одного пользователя комиссионные обычно минимальны или вовсе отсутствуют.
• открыть сразу несколько счетов, чтобы выводить суммы по частям. К крупным переводам банки относятся настороженно.

Когда речь идет о крупных суммах, некоторые предприниматели ищут способы снять наличные с расчетного счета без процентов, в том числе полулегальные или вовсе незаконные. Это может быть вывод капитала через фиктивные компании-однодневки, оформленные на подставных лиц, регистрация компаний по ворованным паспортам. По закону фейковая компания обязана оплатить комиссию за снятие средств. Она, конечно, не делает этого, а просто исчезает.

Стремление уйти от налогов ― веский мотив для многих бизнесменов. Однако сокрытие средств от государственных органов часто оборачивается куда большими финансовыми потерями по сравнению с уплатой комиссии. Как минимум это штраф и испорченная репутация, как максимум ― уголовная ответственность.

Отчетность по снятым деньгам

Для подтверждения снятия наличных на собственные нужды владелец ИП должен предоставить большой пакет документов:

• договоры с клиентами и партнерами;
• товарные и кассовые чеки;
• счета-фактуры;
• накладные;
• другие платежные документы.

Выдачу зарплат сотрудникам наличкой тоже необходимо подтверждать документально, а именно: платежными ведомостями. Из-за простоты оформления многие ИП предпочитают использовать форму Т-53. Помимо этого, вывод средств должен быть отражен в бухгалтерских отчетах при помощи особых видов проводок.

В отличие от юридических лиц, индивидуальные предприниматели не должны вести строгий отчет по выводу средств с РС. Однако наличие подтверждающих документов часто становится весомым аргументом в спорах с ИФНС. Отражая все приходные и расходные транзакции в налоговой декларации, предприниматель тем самым страхует себя от просрочек и неплатежей по налогам. С учетом этих и других сложностей, возникающих при снятии денег с расчетного счета ИП, рекомендуется свести операции с наличностью к минимуму, по возможности пользоваться этой формой расчетов только в крайних случаях.