Капитализация вклада в Сбербанке
Под капитализацией вклада в Сбербанке или в любой другой финансовой организации подразумевается суммирование заработанных процентов с основной суммой вклада и в дальнейшем начисление процентной ставки уже на общую сумму, то есть процентов на проценты. В результате доход становится с каждым разом все больше, и это выгодно отличает вклады с капитализацией от простых депозитов, где сумма дохода остается неизменной. Каковы условия вкладов с капитализацией в крупнейшем банке России ― читайте в этой статье.
Вклад с пополнением и капитализацией процентов
Особое место в линейке финансовых продуктов Сбербанка занимает вклад для физических лиц с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Его открывают клиенты, которые не планирует ежемесячно снимать со счета проценты, а хотят скопить определенную сумму.
Механизм действия капитализации следующий:
- на сумму, размещенную на счету, начисляется определенный процент;
- начисленные проценты приплюсовываются к исходной сумме;
- в следующем расчетном периоде процентная ставка начисляется уже на выросший вклад.
Таким образом капитал клиента растет быстрее, чем на обычном счете, где проценты начисляются только на изначальную сумму.
Конечно, такое предложение очень заманчиво. Между тем Сбербанк предлагает несколько вариантов пополняемых вкладов с ежемесячной капитализацией процентов, но с разными условиями. Поэтому каждому потенциальному вкладчику предварительно стоит изучить все продукты, чтобы выбрать самый подходящий для себя.
Нижний порог размещения средств на депозите с капитализацией в Сбербанке минимальный ― всего 1 тыс. руб. Даже с такой небольшой суммой можно открыть вклад и потихоньку выращивать свои сбережения. Главное ― помнить, что для получения максимальной прибыли деньги раньше прописанного в договоре срока снимать нельзя.
Какой бывает капитализация
Отсутствие функции досрочного снятия является общим условием всех подобных вкладов. А вот такая характеристика, как периодичность капитализации, может отличаться в зависимости от продолжительности срока действия договора. Другими словами, суммирование основной суммы и накопленных процентов может происходить:
- раз в месяц;
- раз в три месяца;
- раз в год.
По некоторым видам вкладов точные сроки устанавливаются в индивидуальном порядке. То есть теоретически клиент может договориться с банком о том, чтобы проценты суммировались хоть каждую неделю или даже каждый день. Ведь чем чаще это происходит, тем больше сумма дохода.
Если говорить об общей тенденции, то чаще всего банк и вкладчик сходятся на классическом варианте с ежемесячной капитализацией. Это стандартные и вполне выгодные для клиента условия. Предварительно подсчитать свою будущую прибыль от вклада можно с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на официальном сайте Сбербанка.
Кому выгодна капитализация
Для кого выгодно размещать собственные средства на вкладах с капитализацией в Сбербанке? Конечно же, для тех, у кого есть свободные средства. Гораздо дальновиднее пустить деньги в рост, а не держать в шкафу и ждать, пока их обесценит инфляция.
Но есть и очевидный минус. Достать деньги из шкафа можно в любой момент, а с депозитом так не получится. Чтобы получить свой профит, придется дождаться завершения действия вклада.
Если же вы хотите разместить средства в банке и жить на проценты с них, то лучше выбрать вклад без капитализации. Есть множество программ с более высокой процентной ставкой и при этом с возможностью снятия процентов и частично тела депозита. Это позволяет не ждать год или даже несколько, чтобы получить назад и основную сумму, и прибыль с нее.
А теперь рассмотрим способы увеличения дохода от вкладов с капитализацией:
- Чем выше сумма, тем выше дивиденды. Процентная ставка поэтапно повышается при размещении суммы от 100 тыс. руб., 400 тыс. руб. и 700 тыс. руб.
- Валюта. По рублевым вкладам процент выше, при этом вклады в валюте более стабильны и надежны.
- Способ оформления вклада. Открыть счет можно в любом отделении организации или через сервис Сбербанк Онлайн. Для клиентов, оформляющих услугу дистанционно, предоставляются более выгодные условия, в том числе повышенная процентная ставка.
Варианты вкладов
ПАО «Сбербанк России» предлагает несколько вариантов вкладов с пополнением и капитализацией процентов, но с разными условиями, функционалом и возможностью совершения приходно-расходных операций:
- Сберегательный. Вклад под 1,5-2,3 % годовых с возможностью пополнения и снятия. Минимальная сумма для размещения не указана.
- «Сохраняй». Минимальная сумма вклада ― 1 тыс. руб., процентная ставка ― от 6,5 до 8,4 %, срок договора ― от 1 месяца до трех лет. Возможность пополнения отсутствует, а вот пользоваться процентами можно.
- «Пополняй». Вклад с процентной ставкой 7,05-8,05 %, сроком договора от трех месяцев до трех лет и минимальной суммой 1 тыс. руб. Пополнять баланс и снимать накопленные проценты можно без ограничений.
- «Управляй». Вклад с минимальным порогом входа 30 тыс. руб. Процентная ставка составляет 6,15-7,6 %, срок размещения средств ― до трех лет. Есть возможность неограниченного пополнения счета. Снимать можно так, чтобы на балансе оставалась сумма не меньше неснижаемого остатка, иначе процентная ставка сразу будет снижена до минимума.
Но что самое удивительное: на капитализации вклада в Сбербанке можно заработать, даже не имея вклада! Например, пользователям карты «Социальная» начисляется ежемесячно 3,5 % на остаток по счету. Такая же программа действует и для пенсионных карт.
Еще никто не написал комментариев.
Рекомендуемые статьи:
Как правильно рассчитать проценты по вкладу
Пролонгация вклада: что это такое
Капитализация процентов по вкладу: что это такое
