Сберегательный сертификат Сбербанка

Сберегательный сертификат Сбербанка – востребованный и популярный банковский продукт среди клиентов данного финансового учреждения. Такой сертификат отличается более выгодными, в сравнении с традиционными вкладами, условиями, а также целым рядом особенностей, о которых речь пойдет в данной статье.

Сберегательный сертификат Сбербанка: особенности

Перед тем как мы подробнее расскажем обо всех возможностях сберегательного сертификата, уделим немного времени объяснению того, что представляет собой данный банковский продукт. По сути, это документ, по которому его владелец может получить деньги от Сбербанка в сумме, указанной в сертификате.

Высокая популярность сертификата обусловлена целым рядом выгодных условий, которыми может воспользоваться владелец бумаги:

• процентная ставка существенно превышает выгоду, которую можно получить от классических банковских вкладов;
• быстрое оформление документа;
• бумага может быть передана третьим лицам, которые имеют статус физического лица;
• безопасность хранения финансов.

Депозитный сертификат – это практичный и полезный финансовый инструмент, который может быть использован в качестве подарка, залога или быть указан в завещании. Также бумага может быть продана, однако подобной возможностью владельцы документа пользуются крайне редко.

Важно отметить, что сегодня получить такой сертификат в Сбербанке невозможно, начиная с июня 2018 года, выдача бумаги полностью прекращена. Это связано с поправками, внесенными в федеральное законодательство, запрещающими оформление ценных бумаг на предъявителя. Однако владельцы сертификатов могут обналичивать имеющиеся у них документы.

Ассортимент сертификатов Сбербанка

Среди финансовых продуктов Сбербанка можно найти два типа сертификатов.

1. Первый – именной. В него вписывается персональная информация о владельце, что предотвращает несанкционированный доступ к финансам владельца. Документ подобного типа дает возможность владельцу передачи прав на обналичивание другим лицам, однако исключительно при наличии нотариально заверенной доверенности. Также следует понимать, что в случае, если документ неоднократно передавался от одного держателя другому, при этом личность одного из владельцев установить нельзя, то бумага теряет силу и получить по ней деньги невозможно.
2. Второй – неименной. То есть получить деньги по сертификату может любой человек, предъявивший бумагу в банковском учреждении. При этом получение денег возможно в любом филиале финансовой организации без нотариально заверенной доверенности.

Как обналичить сберегательный сертификат Сбербанка

Главная цель создания данного банковского продукта – предоставление гражданам возможности получать прибыль от размещения собственных денег в банке в течение определенного периода времени. При этом документ является подтверждением того, что человек имеет права на финансы, лежащие на счету.

Единственный вариант применения полученного в Сбербанке сертификата – обналичивание денег в банковской организации. Поэтому далее подробнее расскажем об особенностях получения денег со сберегательного документа. Сделать это несложно, главное, соблюдать определенную последовательность действий:

• Прийти в филиал Сбербанка и обратиться к любому из операторов, заявив о намерении снятия денег с помощью сертификата.
• Показать документ, удостоверяющий личность, и саму бумагу, дающую право на получение финансов.
• Спустя непродолжительное время, клиент получит свои средства в заявленном объеме.

В случае если планируется снятие наличных с именного документа, то придется показать банковскому оператору бумаги, которые подтверждают право на владение сертификатом. Сегодня получить финансы с именного документа сложнее, чем с неименного, ведь подобная услуга доступна не во всех филиалах Сбербанка. Поэтому перед тем как обратиться в банк, необходимо уточнить возможность обналичивания средств в конкретном отделении.

Условия оформления

Оформить такой продукт имели возможность все категории граждан. При этом количество покупаемых в Сбербанке сертификатов не регламентируется, любой совершеннолетний человек может являться держателем нескольких финансовых бумаг. Поэтому подобные документы нередко используются как подарки для близких, товарищей, коллег.

Далее предлагаем подробнее ознакомиться с условиями открытия данного вида вкладов:

• продление срока действия сертификата невозможно;
• деньги, положенные на счет подобный образом, не попадают под действие программы АСВ, то есть в случае банкротства финансовой организации, клиент не сможет вернуть себе сбережения;
• держатель сертификата получает бесплатную возможность хранить документ в банковской ячейке, что существенно повышает уровень безопасности финансов.

Также нужно отметить, что частичное снятие наличных с сертификата также невозможно. Таким образом, клиент получает достаточно много ограничений. В данном аспекте документ существенно проигрывает классическому вкладу. Если бумага хранится в банковской ячейке, необходимо заранее сообщить о намерении снять деньги, сделать это нужно за три-пять дней до предполагаемой даты.

Процентные ставки

Главный фактор, определяющий популярность данного банковского продукта – размер процентной ставки, которая обычно существенно превышает аналогичный показатель по вкладам. Данный фактор позволяет получать максимальный доход, который в свою очередь будет определяться размером суммы, вложенной в банк и сроком действия бумаги.

Чтобы точно узнать, какое количество денег получит клиент по истечении срока действия сертификата, можно воспользоваться специальным калькулятором. В среднем, пользователь может рассчитывать на получение ставки в размере 6,35% – это значение получается при размещении 100 тысяч рублей сроком на один год.

Лимит по сумме

Еще одно преимущество сберегательного сертификата Сбербанка – низкий порог минимальной суммы вложений, которая равняется всего 10 тысячам российский рублей. Максимальная сумма при этом не ограничена. Это дает возможность положить на банковский счет достаточно большие денежные суммы, получая по ним повышенную процентную ставку.

Возможно ли пополнять

Среди бесспорных преимуществ и достоинств данного финансового продукта, не лишен он и недостатков. Наиболее существенный из них – невозможность пополнения. Поэтому в случае передачи бумаги третьему лицу или использования его как подарка, новый владелец не сможет использовать презент в качестве счета для накопления финансов. По истечению срока действия, владелец может лишь обналичить средства со сберегательного сертификата Сбербанка.

Условия досрочного погашения

Забрать деньги и закрыть сертификат можно и досрочно, то есть до установленной даты. Однако в данном случае на снятие финансов со счета будут действовать особые условия. Владелец получит доход, рассчитанный по совершенно другой ставке. Для подобных ситуаций предусмотрен пересчет по ставке вклада «До востребования», которая составляет 0,01%.

Такая мизерная ставка практически обнуляет весь доход, полученный с вложенных денег, поэтому в случае отсутствия крайней необходимости, лучше не обналичивать финансы раньше времени.

Срок вклада

Данный банковский продукт предъявляет достаточно лояльные условия к пользователям, размещающим финансовые средств на счету. Например, сроки, на которые может быть открыт вклад, очень широки и варьируются от трех месяцев до трех лет. Таким образом, сертификат может быть использован в качестве совершения как долгосрочных, так и краткосрочных вкладов.

Сертификат Сбербанка на предъявителя

Сертификат на предъявителя – самый востребованный и удобный вариант данного документа. Однако из-за наличия возможности снятия финансов любым человеком, сертификат стал одним из коррупционных и мошеннических инструментов. Именно по этой причине бумаги попали под пристальное внимание правоохранителей, а позже – под запрет.

Однако получить деньги по документам, оформленным ранее, все еще можно. Для обналичивания финансов следует придерживаться алгоритма, приведенного выше. Это позволит избежать потерь средств по вкладу.

Недостатки сертификатов на предъявителя

Перечисляя все неоспоримые плюсы данного финансового продукта, будет неправильным не упомянуть про целый ряд недостатков, на которые следует обратить внимание пользователей.

Самый главный недостаток уже был отмечен выше – Сбербанк не относит никакие виды ценных бумаг к вкладам, а, следовательно, они не принимают участие в программе обязательного страхования. Поэтому при банкротстве банковской организации, владельцы сертификатов не смогут получить компенсации.

Также следует обратить внимание и на такие недостатки:

• невозможно досрочно снять наличные без потери процентов по ставке;
• невозможно пополнить счет, что значительно ограничивает возможности клиента;
• в случае утраты, неименные сертификаты могут быть использованы мошенниками;
• при оформлении сертификата, не предусмотрены никакие специальные условия для льготных категорий граждан и пенсионеров.

Исходя из данных, приведенных выше, сберегательный сертификат от Сбербанка – крайне неоднозначный продукт. Однако это не мешало ему быть невероятно популярным среди клиентов данной финансовой организации. По целому ряду причин, оформить получение такой бумаги сегодня невозможно. Подобные продукты запрещены на законодательном уровне.