В каком банке лучше сделать вклад под проценты

Из сегодняшней статьи узнаете, в каком банке лучше сделать вклад под проценты. Рассмотрим условия, которые предлагают различные финансовые учреждения.

Банковский вклад: что это

Банковские вклады дают человеку возможность держать собственные сбережения в безопасности и при этом еще и получать прибыль. Данный финансовый продукт максимально прозрачен, то есть, в нем нет подводных камней. Однако, как и во многих других случаях, имеется ряд нюансов, на которые нужно обращать внимание.

Итак, депозит в финансовом учреждении дает возможность получать прибыль. При этом вкладчику не нужно вести ежедневный контроль за своим счетом, так как проценты начисляются автоматически в оговоренные сроки. Накопленные средства клиент может снимать или снова же отправлять на инвестирование и получать еще больше прибыли.

За работой финансовых организаций ведется наблюдение Центральным Банком России. В случае необходимости он может стать на защиту вкладчиков, если их права будут ущемлены. Следует понимать, что все банки РФ подчиняются ЦБ.

Чем отличаются вклады

Сделать депозит можно в разных финансовых учреждениях. Однако, как выбрать подходящее для этого учреждение? Здесь следует обращать внимание на условия договора:

1. Проценты. Чем выше данный показатель, тем больше прибыли получит вкладчик.
2. Капитализация. Некоторые банки предлагают возможность начисляемые проценты прибавлять к основному вкладу. Следовательно, доход с каждым месяцем будет расти.
3. Акции. Некоторые финансовые организации предлагают вкладчикам акции в виде сезонных депозитов. То есть, если сделать вклад в определенный период, то ставка будет выше обычной.
4. Тарифы на перенос депозита в другой банк. Иногда случается так, что с течением времени вклад становится не таким выгодным, каким он был бы в другом финансовом институте. В этой ситуации многие клиенты предпочитают переводить сбережения в другой банк, но при этом придется заплатить комиссию. Какие-то финансовые организации берут большой комиссионный сбор, а другие – лишь небольшой процент.

Учитывая вышеуказанные условия, вкладчик сможет подобрать для себя максимально выгодный вариант.

Сумма банковского вклада

Большинство банков не устанавливают максимальный лимит для вклада. То есть, клиент может внести действительно большую сумму. Однако здесь следует знать, что, согласно госпрограмме по страхованию депозита, вкладчик может вернуть только 1,4 миллиона рублей. В случае банкротства банка государство поможет вкладчику вернуть вышеуказанную сумму с процентами. Если вы собираетесь сделать более крупный депозит, то лучше разделить его на части и положить в разные финансовые организации.

Сроки

При выборе подходящего финансового учреждения для открытия депозита важно обращать внимание на такой параметр, как сроки вклада.

Просчитать выгоду далеко наперед – крайне непросто. Поэтому эксперты рекомендуют открывать депозиты на 1 год. В этом случае у клиента будет больше пространства для маневра касательно изъятия своих сбережений из одного банка и их вклада в другой, но уже на более выгодных условиях.

Нередко финансовые организации устанавливают так называемую автоматическую пролонгацию. Работает это следующим образом. Если клиент не забрал деньги в установленный срок, тогда соглашение продлевается еще на один год. Условия уже будут другими – актуальными на момент продления договора. Чтобы избежать подобных сюрпризов, следует отслеживать свой депозит и все делать вовремя.

Теперь скажем несколько слов о том, что финансовые организации предлагают потенциальным клиентам открыть несколько разных видов депозитов:

1. Ипотечный.
2. Сберегательный.
3. Валютный.
4. Накопительный.

Следует понимать, что проценты финучреждений зачастую «привязаны» к ставке, предусмотренной для рефинансирования. Если последняя будет меняться, то, соответственно, и проценты по вкладам станут другими. Если же клиент оформляет длительный депозит (от двух лет), то ставка будет та, которая действовала на момент оформления вклада.

Возможность досрочно снять деньги

Многие банки при заключении депозитного договора отмечают, что забрать средства досрочно не представляется возможным. Поэтому если клиент решает снять свои деньги раньше установленного срока, он должен быть готов к тому, что потеряет накопленные проценты.

Некоторые финансовые организации предоставляют вкладчикам возможность частичного снятия средств. Однако на счету обязательно должна остаться десятая часть от первоначальной суммы.

Капитализация

Еще одним важным моментом является наличие или отсутствие капитализации среди условий, которые предлагает банк для вкладчиков. Разумеется, вариант с активной капитализацией для обычных граждан более выгоден, так как позволяет получить большую прибыль.

Пополнение

Некоторые финансовые организации предоставляют вкладчикам возможность пополнять свой депозит. Но не все банки готовы на это идти. Следовательно, каждый человек будет подбирать финансовый институт в зависимости от своих нужд.

Как выбрать банк

Многие люди задаются вопросом – как выбрать банк для открытия депозита? Очевидно, что в первую очередь нужно обращать внимание на условия, предлагаемые финансовыми учреждениями. Однако не стоит забывать и о репутации банка. Большинство вкладчиков отдают предпочтение крупным финансовым организациям, которые проверены временем. И это не удивительно, ведь едва ли кто-то желает, чтобы банк, в котором открыт депозитный счет, через неделю стал банкротом. Однако иногда небольшие организации могут предложить даже более выгодные условия, нежели банки-гиганты. Главное, чтобы учреждение принимало участие в государственной системе страхования.

Локо-Банк

Данная финансовая организация предлагает очень хорошую программу по вкладам – «Доходная стратегия». Вкладчик не может пополнять сделанный депозит, однако ему доступна возможность частичного обналичивания средств. Максимальный лимит для вкладов составляет 2 миллиона рублей. Автоматической пролонгации соглашения нет. Проценты выплачиваются на банковский пластик каждый месяц.

Ренессанс Кредит

Этот банк предоставляет возможность открыть несколько видов вкладов. Ставка по рублевым депозитам варьирует в диапазоне 7-9% годовых. Минимальная сумма составляет 1000 рублей. Выплата начисляемых процентов может быть выполнена как в конце прописанного в договоре срока, так и ежемесячно.

Что касается снятия денег и пополнения депозита, то для каждой программы свои условия. Более подробно о них всегда смогут рассказать сотрудники финансовой организации.

Связь-Банк

Этот финансовый институт предлагает несколько видов вкладов на выбор. Однако наиболее выгодным видится «Легкий».

Условия таковы:

• минимальная сумма вложения – 50000 рублей;
• годовая ставка – 8%;
• срок вклада – 18 месяцев.

Отметим, что пополнять депозит и снимать средства условиями соглашения не предусмотрено.

Кредит Европа Банк

Здесь тоже клиентам дается несколько депозитных программ на выбор. Обычным гражданам эксперты рекомендуют обратить внимание на вклад под названием «Растущий доход». Условия такие:

• минимальный размер депозита составляет 30000 рублей;
• процентная ставка – 9,25 в год;
• период вклада – 1 год.

Снятие денег и пополнение депозита не предусмотрено. Выплата процентов происходит каждые 92 дня.

Сбербанк

Репутация данного финансового учреждения говорит сама за себя. Именно поэтому многие вкладчики отдают предпочтение именно этому банку. Отдельного внимания заслуживает программа под названием «Просто».

Минимальный размер депозита составляет 100000 рублей. Вклад открывается на 152 дня.

Оформление данного продукта доступно посредством:

• интернет-банкинга;
• банкомата.

Также можно лично прийти в отделение Сбербанка и оформить вклад через сотрудника.

Что касается других условий:

• возможность пополнения вклада или его обналичивания – отсутствует;
• имеется автоматическая пролонгация депозита;
• начисление процентов осуществляется в конце прописанного в договоре срока.

ВТБ 24

ВТБ предлагает потенциальным клиентам оформить депозит под названием «Накопительный». Процентная ставка здесь – до 10%. Ограничений на снятие или пополнение вклада нет.

Налоговый кодекс

У человека, делающего депозит, может иметь место материальная выгода. Однако это становится возможным лишь при условии, что % по вкладу будут выше ставки рефинансирования на 5%. В РФ подобных депозитов пока что не наблюдается. Дело в том, что актуальная ставка в большинстве финансовых организаций составляет 8,5%. Для соответствия условиям Налогового кодекса, вкладчики должны иметь депозит со ставкой более 13,5%. Если гражданин открывает вклад с такой ставкой, то он обязан будет выплачивать государству налог в размере 35%.

Теперь вы знаете, в каком банке лучше сделать вклад под проценты, и какую выгоду получает человек, открывший депозитный счет.