Займ от частного лица под расписку

Обращение в финансовые компании для получения кредитных средств сопряжено с разнообразными трудностями и хлопотами. Обычно банки и МФО оценивают надежность клиентов, проверяя их историю и репутацию. Для этой цели запрашиваются соответствующие документы. Размеры кредитования могут ограничиваться из-за отсутствия официального трудоустройства или недостаточно высоких официальных доходов. Подобная ситуация вынуждает людей, нуждающихся в дополнительном финансировании, обращаться к частным кредиторам, готовым предоставить требуемую денежную сумму под расписку. Какими особенностями обладают такие займы? На какие детали акцентировать внимание заемщикам?

Понятие «займа под расписку»

По сути, «займ под расписку» – кредит от частного лица. При его выдаче не заключается договор. В качестве гарантии человек, одалживающий деньги, пишет в произвольной форме бумагу, в которой обязуется вернуть установленную сумму с процентами или без. Составляется расписка в одностороннем порядке. Она может заверяться третьими лицами и/или нотариусом. Ее кредитор может предоставить в суде в случае нарушения договоренностей.

Главное отличие займа от традиционного кредита – возможность пользования на безвозмездном основании. То есть, возвращать нужно ту сумму, которая бралась изначально. Важно иметь в виду, что беспроцентным займ является только в ряде случаев, в частности, если:

• в расписке указан факт безвозмездности;
• полученные средства не предназначены для развития бизнеса;
• вместо денежной суммы на временное пользование предоставляется имущество;
• размер сделки составляет до 50 МРОТ.

Если в расписке не фиксируется безвозмездное возращение «долга», не устанавливается процентная ставка, ее приравнивают к ключевой от ЦБ на день написания документа. Беспроцентные кредиты, даже под расписку, выдаются крайне редко. Это обуславливается тем, что процент выступает в качестве основного дохода инвестора.

Где срочно получить займ под расписку

Найти частного кредитора в современных условиях не составит особого труда. Для данной цели можно использовать разные методы и источники информации:

• «Сарафанное радио». Коллеги, друзья, родственники, знакомые, соседи могут подсказать контакты частного инвестора или самостоятельно выступить в данной роли. Многие люди, имеющие свободные сбережения, не прочь приумножить их, выдав под расписку.
• Форумы, социальные сети. Необходимо искать сайты и сообщества соответствующей тематики. Здесь кредиторы ищут заемщиков, указывая условия и возможность их изменения.
• Сервисы взаимного кредитования. Это более безопасные площадки, где сделки заключаются исключительно через специальный функционал. Их минус – наличие комиссии за транзакции.
• Самостоятельное размещение объявлений. Необходимо грамотно составить запрос, четко расписать требования, разместить публикацию в группе, на специальной площадке, в городской группе и т. д.

Какие суммы займов предоставляются под расписку

Размер кредитования зависит непосредственно от возможностей инвестора. Большинство частных кредиторов – мелкие спекулянты. Эти люди готовы рисковать небольшими суммами, как правило, в пределах 10 000 рублей. Предоставляются деньги максимум на несколько месяцев. Существует вероятность, что возврат суммы будет запрошен в любое время. Поэтому в расписке необходимо обязательно прописывать даты.

Занимаются «свободным» кредитованием и физические лица, рассчитывающие на стабильный доход. У них суммы варьируются от 15 000 до 50 000 рублей. Чем больше займ, тем выше требования к заемщику. Сделка состоится только с человеком, имеющим положительную репутацию, имущество для предоставления в качестве залога. Это может быть дорогой аксессуар, ювелирное украшение, транспортное средство и т. д.

Встречаются на рынке и крупные инвесторы. Они сотрудничают с предпринимателями и состоятельными людьми. В данном случае размеры займов варьируются от пары сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Заключаются сделки с ними на основании документов и обеспечения. В залог принимаются объекты соизмеримой стоимости – автомобили, квартиры, коммерческая недвижимость.

Несколько рекомендаций по написанию расписки

Сама по себе расписка не носит юридическую силу. Но, предоставив ее в суде, можно доказать права, вытребовать возврат денег. На некоторых людей бумага оказывает чисто психологическое влияние, заставляя «играть по правилам». В ходе судебных разбирательств проверяется подлинность расписки посредством графологической экспертизы. Поэтому писать ее должен только человек, получающий деньги в долг.

Существует и определенный порядок оформления документа. Хотя и допускается его написание в произвольной форме. Главное – наличие следующих основных блоков информации:

• ФИО и данных паспортов заемщика и кредитора;
• адреса, числа совершения сделки;
• суммы займа (указывается цифрами и словами);
• условий сотрудничества (срока кредитования, способов погашения, процентов, в том числе за несвоевременный возврат);
• подписей сторон, включающих расшифровку.

В индивидуальном порядке оговаривается необходимость указания целей займа. Эта информация должна присутствовать при получении крупной суммы. Желательно привлечь третьих лиц, удостоверяющих факт осуществления сделки. Они должны указать свои ФИО, поставить подписи. Для максимальной правовой защиты расписку нужно заверить у нотариуса.

После возврата заемных денег кредитор должен написать в документе, что не имеет претензий к заемщику. Подтвердить факт завершения сделки можно посредством чеков, платежных поручений или зафиксированного третьими сторонами факта передачи наличных.

Важные моменты

Частные инвесторы привлекают заемщиков гибкими условиями кредитования. Их процентные ставки обычно ниже банковских, требования к документам менее жесткие. Но стоит остерегаться мошенников. Различные махинаторы находят многочисленные лазейки в законах, придумывают схемы, позволяющие обмануть людей, находящихся в безвыходной ситуации. Чтобы избежать проблем, стоит придерживаться таких правил:

• не совершать первых взносов (лучше договариваться о единовременном платеже в конце срока);
• внимательно писать расписку, убедиться в наличии в ней всех условий;
• добиться обозначения возврата денег с подтверждением.

Какие существуют альтернативы частным займам

Не существует стопроцентной безопасности частных займов. Отсутствие правовой силы у расписки – повод поискать альтернативные способы разрешения финансовых проблем. К таковым относятся:

• нецелевые банковские кредиты;
• займы под залог имущества в ломбардах;
• микрокредиты в МФО.

Последний вариант отличается максимальной простотой. Современные МФО гарантируют гибкие условия, лояльность к клиентам, не требуют справок – только паспорт и ИНН.