А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

Й

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Ш

Щ

Э

Ю

Я

Что такое эквайринг и как он работает


Что такое эквайринг и как он работает

Из данной статьи узнаете, что такое эквайринг и как он работает на практике.

Что такое эквайринг и как он работает

Слово «эквайринг», на первый взгляд может показаться сложным и даже трудным для запоминания. Однако, на самом деле, оно описывает достаточно простой процесс. По сути, это технологии, которые дают продавцам возможность получать безналичные платежи по пластикам от покупателей. Это именно то, когда человек приходит в магазин, прикладывает карту к терминалу, производя тем самым оплату за товар.

Для функционирования эквайринга требуется наличие:

  • Банка-эмитента – учреждения, которое выпускает пластик для клиента.
  • Банка-эквайера – организации, которая обеспечивает стабильную работу по приему безналичной оплаты по карточке.
  • Торговой точки – коммерческой фирмы, которая желает получать оплату от клиентов по платежным инструментам.

Для клиента весь этот процесс ничего не стоит. С пластика спишется ровно та сумма, что указана на ценнике на приобретаемый товар.

Отметим также, что оплата может производиться не только посредством прикладывания карты к терминалу, но и посредством смартфона, часов и специального браслета.

Далее поговорим о видах эквайринга и стоимости его подключения.

Виды эквайринга

В данном случае классификация напрямую зависит от того, где терминал применяется:

  • АТМ-эквайринг.
  • Интернет-эквайринг.
  • Мобильный эквайринг.
  • Торговый эквайринг.

АТМ-эквайринг нужен для погашения платежей в банкоматах. Также здесь можно говорить о пополнении счета через банковский аппарат и обратной процедуре – снятии денег.

Интернет-эквайринг необходим для совершения оплаты товаров и услуг в Интернете. Такие финансовые транзакции подлежат подтверждению путем оповещения в личном кабинете банковского клиента либо посредством СМС-сообщения на смартфон.

Мобильный эквайринг актуален для продавцов, которые все время находятся в движении. К примеру, это может быть служба доставки. Для стабильной работы требуется наличие качественного интернет-соединения.

Торговый эквайринг нужен для приема финансовых транзакций в стационарных точках. Например, это могут быть магазины, рестораны и другие пункты продажи товаров и услуг. В этом случае, вся ответственность за бесперебойную работу технической части процесса несет финансовое учреждение.

Оплата услуги

Теперь разберемся, сколько стоит эквайринг.

Следует понимать, что оплата данной услуги – это не какая-то конкретная сумма, а комиссионный сбор за финансовую операцию. Также отметим, что размер комиссии зависит от 2 моментов:

  • от типа эквайринга;
  • от банка.

Наиболее дорогим видом представляется интернет-эквайринг. Цена варьирует в диапазоне 1,5-3,5%. Это объясняется повышенными требованиями к безопасности финансовых транзакций, проводимых в сети.

Вашему вниманию обзор эквайринг-тарифов в финансовых организациях для ИП. Так можно будет понять разброс в цене.

Финучреждение Комиссионный сбор (%) Преимущества
Сбербанк От 1,6 Терминал – бесплатно. Выручка зачисляется на следующий день после проведения финансовой операции.
Райффайзенбанк От 2,29 Подключение – ничего не стоит. Ежедневные отчеты по проведенным финансовым операциям – бесплатно.
Тинькофф Банк От 1,2 Наличие бонусов и акций от партнеров финансовой организации. Терминал – бесплатный. Выручка зачисляется на следующий день после осуществления операции.
Альфа-Банк От 1,9 Корпоративный пластик изготавливается совершенно бесплатно. Выручка зачисляется на следующий день после проведения операции. Терминалы – бесплатные.

Процесс оплаты по эквайрингу

Финансовые средства поступают продавцу таким образом:

  1. Человек прикладывает к терминалу платежный инструмент и вводит в специальном окне требуемые данные (при осуществлении платежа через Интернет).
  2. Запрос поступает в финансовую организацию, которой была изготовлена карта. Банк подтверждает, что у клиента на счету имеется необходима сумма денег.
  3. Проверив данные, клиент выполняет подтверждение финансовой операции с помощью ПИН-кода либо секретной комбинации цифр, отправленной ему на телефон.
  4. Организация, выступающая в роли эмитента, переводит средства на счет банка-эквайера.
  5. Человек получает чек о совершенной финансовой операции. Он распечатывается с помощью терминала.
  6. Финансовое учреждение переводит средства на счет продавца (за вычетом комиссии).

Наибольший срок для перевода составляет 3 рабочих дня.

Требования

Подключение услуги доступно лишь ИП, а также юридическим лицам. Чтобы осуществить регистрацию, им потребуется предоставить банку документы, включающие в себя финансовую отчетность. Это нужно для подтверждения, что деятельность ведется легально. Существует еще одно требование. Для подключения эквайринга требуется действительно качественный Интернет. Ведь только в этом случае можно будет обеспечить высокое качество предоставляемых услуг.

Эквайринг для бизнеса

Данная услуга действительно открывает довольно широкие возможности для бизнеса. Очевидно, что многие современные клиенты отдают предпочтение безналичному способу оплаты. Следовательно, если не будет возможности выполнить платеж пластиком, продавец просто не досчитается значимой части прибыли.

Отметим, что предложение эквайринга имеется практически в каждой финансовой организации.

Плюсы и минусы услуги

Очевидно, что у услуги есть как плюсы, так и минусы. Начнем с преимуществ:

  1. Повышение количества продаж.
  2. Улучшение репутации фирмы.
  3. Экономия средств на инкассации.
  4. Уменьшение риска мошенничества (отсутствие фальшивых купюр).

Теперь о недостатках:

  1. Технические сбои. К сожалению, они могут иногда случаться.
  2. Дополнительные траты.

Как правильно выбрать банк

В процессе выбора «поставщика» имеет смысл обращать внимание на следующие моменты:

  • Отзывы о финансовой организации.
  • Срок, в течение которого выполняются финансовые транзакции.
  • Бонусы и акции при подключении эквайринга.
  • Оборудование и условия, на которых банк его предоставляет.

Здесь самое главное найти «золотую середину», то есть, адекватное соотношение цены и качества.

Важный момент. Перед подписанием соглашения обязательно нужно его внимательно изучить и отдельно обратить внимание на сноски и пункты, написанные мелким шрифтом.

Процедура подключения эквайринга

Процедура сама по себе достаточно простая. Всего лишь нужно:

  • Внимательно изучить условия финансовых организаций и сделать выбор в пользу какого-то банка.
  • Заполнить заявку (в письменном виде). Отметим, что в некоторых банках это можно выполнить в онлайн-режиме.
  • Если все пункты соглашения о предоставлении услуги эквайринга устроили клиента, ему следует подписать договор.

Заметим, что если мы говорим о торговом эквайринге, то клиенту придется предоставить банку арендный договор на торговую точку.

Теперь вы знаете, что такое эквайринг, какие его виды бывают, и как он работает.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Каждый предприниматель сталкивается с необходимостью создания нового дополнительного счета. На текущ..
0   57
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Из данной статьи узнаете, где и на каких условиях можно получить дебетовую карту с бесплатным обслуж..
0   23
Стоимость обслуживания карт Сбербанка

Стоимость обслуживания карт Сбербанка

Условия и тарифы на обслуживание карт Сбербанка уже многие годы остаются одними из самых выгодных на..
0   21
Торговый эквайринг от ВТБ 24

Торговый эквайринг от ВТБ 24

Предложения торгового эквайринга от банка ВТБ 24 считаются одними из самых привлекательных на отечес..
0   26