Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Из этой статьи узнаете, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Неопытные пользователи наивно полагают, что между данными видами пластика нет существенных различий, но это не так. На практике – это два совершенно разных платежных инструмента. Главная разница заключается в том, что на кредитке лежат банковские финансы, которые клиент может взять на временное пользование на определенных условиях. Тогда как на дебетовой карте – исключительно личные сбережения владельца. Это основное, но далеко не единственное отличие между данными видами пластика. Давайте разбираться дальше.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Функциональных отличий множество. Приведем основные из них.

Главные функции дебетовой карты:

• оплата покупок;
• перечисление денег;
• начисление заработной платы.

При этом все финансы, которые лежат на дебетовом пластике, принадлежат ее владельцу.

Что касается кредитки, то ее пополняет банк. Сумма, которая окажется на карте – индивидуальна и напрямую зависит от уровня дохода владельца и его кредитной истории.

Осуществление банковских операций по дебетовой карте платное. Сумма отчислений определяется типом пластика. Также от уровня карты зависит наличие дополнительных функций – наличие кешбэка, процент на остаток средств, бонусы от магазинов-партнеров.

За обслуживание кредитки платить не придется. Однако расходов тут гораздо больше. Ведь за пользование деньгами придется заплатить по ставке. Сэкономить можно в льготный период – в течение 30-100 дней процент за пользование деньгами минимальный.

Также владельцам кредитки придется заплатить комиссию за обналичивание денег и финансовые переводы.

Условия для оформления карт

Для оформления каждого из видов пластика потенциальный клиент должен соответствовать определенным требованиям.

Для получения дебетовой карты возраст заявителя должен быть не меньше 14 лет. Некоторые банковские учреждения делают исключения и выдают карту, начиная с 7 летнего возраста.

Что касается кредитки, то раньше 18 лет получить ее не получится. Отдельные финансовые учреждения и вовсе устанавливают минимальный возраст в 21 год.

При этом возраст – это единственное ограничение для тех, кто желает стать обладателем дебетовой карты. Тогда как для получения кредитки кроме совершеннолетия, нужно соответствовать еще целому ряду требований:

• иметь паспорт гражданина России;
• предъявить трудовую книжку с записью, подтверждающей официальное трудоустройство, желательно подготовить справку о доходах;
• обладать хорошей историей по использованию и выплате кредитов.

Такая разница в требованиях к оформлению карты понятна. Ведь при выдаче кредитки банк должен получить гарантии того, что клиент вернет взятые им деньги.

Также следует отметить, что получить кредитную карту без справки о зарплате и с плохим кредитным прошлым также можно, но процентная ставка при этом может быть достаточно большой.

Способы узнать, какая у вас карта

Начнем с самого очевидного – внешних отличий. Главная особенность – наличие характерной надписи «Debit» и «Credit». Отыскать такую приписку несложно, обычно она располагается под наименованием платежной системы.

Еще один вариант – это посетить официальный сайт банка и по внешнему виду попытаться отыскать свой пластик, чтобы понять к какому типу он относится.

Если подобных надписей на пластике не оказалось, и ничего похожего на сайте нет, следует обратить внимание на номер карты. Данные о типе носителя зашифрованы в приведенной комбинации цифр. Но вряд ли обычный обыватель сможет расшифровать их. Для этого придется обратиться к сотрудникам банка или воспользоваться базами данных банковских идентификационных номеров. Шесть цифр номера укажут не только на тип пластика, но и расскажут о платежной системе, и финансовом учреждении.

Еще один характерный признак – наличие имени и фамилии владельца на пластике. Кредитки в обязательном порядке снабжаются такой опцией, тогда как на дебетовой карте таких данных может не быть.

Если подключена услуга интернет-банкинга, то можно зайти в личный кабинет и узнать подробную информацию о пластике.

Звонок в колл-центр и посещение банковского отделения – тоже отличный способ узнать тип кредитки, которая находится у вас в руках.

Плюсы и минусы каждой из карт

Дебетовая карта и кредитка призваны выполнять общую цель – оказывать помощь клиенту при проведении финансовых операций. При этом возможности у каждого пластика совершенно разные. Сказать однозначно, какая карта лучше, а какая хуже – невозможно, так как каждая необходима для конкретных целей и нужна, кстати, в различных жизненных ситуациях.

Однако для большей наглядности предлагаем таблицу, которая покажет достоинства и недостатки каждого из типа карт.

Овердрафт

Иногда дебетовая карта может использоваться как кредитка. В этом случае в распоряжении клиента не только собственные деньги, но и средства финансовой организации. Если клиент имеет высокий постоянный доход и хорошую кредитную историю, банк может предложить оформить услугу овердрафта.

А это значит, что, когда на дебетовой карте заканчиваются финансы, она может превратиться в кредитку, одолжив клиенту денежные средства в размере нескольких зарплат.

Овердрафт имеет множество преимуществ в сравнении с кредитом. Первое – простота оформления. Для взятия кредита не нужны никакие дополнительные документы, все нужные сведения уже есть у финансовой организации.

Второе – автоматическое погашение кредита при поступлении денег на счет. Однако следует помнить, что, если финансов для погашения долга будет недостаточно, банк начнет начислять проценты.

Какую карту выгоднее выбрать

Чтобы узнать какая карта выгоднее, нужно определиться с целями – для чего она нужна. Если пользователь собирается с ее помощью делать переводы, проводить оплату, получать заработную плату, снимать наличные – то однозначно дебетовая карта будет предпочтительнее.

Для того чтобы выбранный дебетовый продукт был наиболее удобным и удовлетворял пожелания владельца, нужно ответить на следующие вопросы. Например:

• Объем средств, который будет храниться на карте? Этот параметр будет определяющим при выборе карты.
• Как часто клиент тратит деньги в определенном магазине? Возможно, пользователю следует обратить внимание на кобрендинговые карты, что позволит получать скидки на регулярной основе за совершение покупок.
• Как часто клиент путешествует? Если пользователь постоянно путешествует, следует присмотреться к продуктам, предназначенным специально для активных туристов .

Кредитка – это в основном получение дополнительных финансов. Чтобы уменьшить расходы:

• Обратите внимание на кредитки с большим грейс-периодом.
• Изучите стоимость дополнительных услуг.
• Убедитесь, что вы поняли, что означает «отчетный» и «платежный» периоды.

Теперь вы знаете не только об отличительных особенностях кредитных карт от дебетовых, но и основные преимущества и недостатки каждой из них, а также особенности выбора банковского продукта в зависимости от индивидуальных потребностей.