Как вернуть комиссию по кредиту
В большинстве случаев клиенту при получении займа не рассказывают о том, как вернуть комиссию по кредиту. И понятно почему: таким образом финансовые компании увеличивают свою прибыль. Но любой заемщик может требовать оформления компенсации, если соблюдены определенные правила. И в этой статье расскажем о том, как и когда вернуть уплаченную комиссию по кредиту.
Какие бывают комиссии
Некоторые учреждения еще до того момента, как подписан договор, могут выставлять счёт по оплате определенного ряда услуг. Но подобные действия незаконные. Сейчас приведем несколько примеров того, какие платежи часто совершают заемщики, хотя данные операции нелегальные:
- Принудительная оплата страхового полиса;
- Перевод денег за открытие и обслуживание счета;
- Комиссия за досрочное погашение долга;
- Комиссия или процент за выдачу кредита.
Нелегальные комиссии
Как должен проходить процесс выдачи кредита? Вот небольшой обзор основных шагов клиента:
- Подготовка заявления к подаче: заполнение всех необходимых полей и предоставление информации о заемщике;
- Процесс ожидания пока банк вынесет решение по кредиту;
- При получении положительного решения на имя заявителя оформляют новый счет в банке;
- Переводится или выдается на руки определённая сумма денег.
- В зависимости от выбранного способа погашения кредита, регулярно вносятся платежи на указанный счет соответственно графику, прописанному по договору;
- Сотрудники финучреждения регулярно списывают деньги с закрепленного за клиентом счета. При проведении операции выполняется бухгалтерская запись в специальной базе данных.
Права и обязанности каждой из сторон – банка и клиента – прописаны в Гражданском Кодексе. А в нем нет поправок или дополнений о том, что заемщик должен оплачивать какие-либо дополнительные сборы. Если от вас требуют внести деньги за страховку или выполнить другие платежи, это выполняется с целью заработать на вас.
Когда можно вернуть комиссию по кредиту
Комиссию по кредиту вернуть можно. В том случае, если вы внесли оплату, но еще не подписали договор и уже заявили, что эти операции были проведены незаконно, сотрудники финучреждения могут и вовсе не выдать вам необходимый займ. Тогда оформить компенсацию будет невозможно. Дождитесь момента, пока каждая сторона проставит все подписи, а после – запускайте процесс возврата денег по кредиту. Когда это сделать?
Вот несколько вариантов:
- Первый – вы недавно получили кредитные деньги. Теперь можно обращаться за возвратом оплаченной комиссии;
- Второй – заняться процедурой возврата комиссии на протяжении погашения займа;
- Третий – полностью вернуть кредит, а после этого обратиться за компенсацией в финучреждение.
К сожалению, многие организации отказываются возвращать комиссию. В таком случае придется обратиться в суд. Но помните: вам компенсируют только те платежи, которые выполнялись в течение 3 последних лет.
Судебная практика
В Верховном Арбитражном Суде подтвердили право банков устанавливать и взымать ряд комиссий за выполнение только определенного рода операций. А это означает, что, например, оплата за получение самого кредита или ведение счета является незаконным действием.
Поэтому сначала необходимо узнать, в каких случаях вы сможете получить компенсации, а в каких нет, и уже после этого составлять письмо, чтобы вернуть комиссию по кредиту.
Какой срок подачи исковых заявлений
По окончанию 3 лет с момента начала погашения кредита. Оформите и получите компенсацию раньше – тогда не сможете вернуть деньги за комиссию, уплаченную в будущем. Но при этом не рекомендуем затягивать с обращением в суд и делать это ближе к тому моменту, когда закончатся 3 года погашения займа.
Как вернуть комиссию: порядок действий
Не все заемщики в курсе того, что вернуть комиссию по кредиту возможно. Как оформить заявление правильно? Есть только 2 пути, как можно добиться положительных результатов:
- Прийти в финучреждение, где подписывали договор;
- Подать судебный иск.
Итак, сначала вы готовите первый документ – заявление на возврат комиссии. Далее собирайте доказательства, которые подтверждают незаконность совершенных действий.
Теперь заявление необходимо отдать в финучреждение и в течение установленного государством срока вам пришлют ответ. Процесс должен занять не более 10 дней. Но часто клиент в результате получает отрицательный ответ. Тогда у вас есть все права, чтобы подать судебный иск. Даже если вы пользуетесь упрощенной системой налогообложения, это не станет сложностью для того, чтобы учесть доход так, как это удобно.
Перед тем как подать заявление на компенсацию, вы можете самостоятельно просмотреть договор с банком. Как правило, скрытые выплаты найти легко. Они могут отражаться как в графике ежемесячных платежей, так и при прописывании самого тарифа финучреждения. Нашли несоответствие – отправляйте претензию за незаконное снятие дополнительных денег даже если еще не закончили погашение долга. Если банк откажет в возврате комиссии, тогда можно обращаться в другие инстанции.
Как правильно составить заявление
При составлении документа могут возникнуть некоторые сложности. Не забывайте, оно несет официальный характер и отправляется в банк. Поэтому постарайтесь помнить о следующем:
- Подготовьте 2 одинаковых документа;
- Максимально просто и четко донесите суть заявления;
- Используйте только корректные реквизиты финучреждения и заемщика.
Теперь, когда вы подготовили заявление и отдали его сотрудникам в банке, то ожидайте примерно до 10 дней, пока будет готово решение. Документ отправится в главный офис.
Обращение в Роспотребнадзор
Как уже говорилось выше, сначала необходимо обратиться в финучреждение, чтобы поставить заявку на рассмотрение. На ней проставляется дата приема документов. В том случае, если за установленный законом срок вы не получили ответ, обращайтесь в Роспотребнадзор. Напишите новое письмо, приложите копию заявления, которое вы отправляли в банк для получения компенсации. На копии должна быть хорошо видна дата. Тогда становится понятным, что финучреждение нарушило сроки и Роспотребнадзор вправе потребовать оплаты штрафа. Как видите, заемщик прав, поэтому он должен получить компенсацию. Но что касается учредителей, то процесс возврата комиссии другой.
Подача искового заявления
Заниматься подачей иска в суд лучше всего тогда, когда испробовали все варианты получения компенсации, но финучреждение так и не захотело возвращать деньги. Это включает дополнительные денежные затраты, но их компенсацией будет заниматься ответчик или финучреждение, так как суд заставит его покрыть все расходы. Нет дополнительных взносов, госпошлин. В результате финучреждение полностью погашает % за просроченный платеж и даже возмещает деньги за нанесенный моральный вред.
Сроки получения денег
В большинстве случаев клиент получает компенсацию, но процесс может затянуться на 3-4 месяца. Возмещение средств выполняется:
- В течение 10 дней – при условии, что банк добровольно решил вернуть оплаченную клиентом дополнительную комиссию;
- В течение 1 месяца – когда дело уходит в суд, а размер компенсации составляет более 50 000 руб.
- В течение 1 месяца после того, как банк и клиент пришли к общему мнению;
- В течение 10 дней – когда есть специальный листок с прописанными требованиями. В данном случае также необходимо сначала составить заявление на компенсацию и отправить его в финучреждение.
Подведем итоги: если вам нужна квалифицированная помощь в решении вопроса, найдите кредитного брокера. Его работа направлена на то, чтобы сделать просчеты и найти незаконные платежи, о которых вы могли не знать. Правда, за это придется заплатить. И цена вопроса – определенный небольшой % от суммы, которую вы брали в банке. Но часто решить вопрос с компенсацией можно самостоятельно. Почему?
Потому что финучреждение готово вернуть уплаченную комиссию по кредиту или их ждет долгосрочное судебное разбирательство. Но есть в этом один минус: не полный размер компенсации. Далее, если доказано, что банк сделал что-то не так, заемщику могут открыть доступ к бесплатным услугам, программе лояльности или вам внесут некоторые изменения в правила договора. А вот если вы обратитесь в суд, то тогда готовьтесь к тому, что вопрос решится только спустя несколько месяцев.
Еще никто не написал комментариев.