Кредит под материнский капитал

Из статьи узнаете, какой кредит в РФ можно взять под материнский капитал, какие банки его выдают, и что для этого нужно. Данная информация актуальна для огромного количества молодых семей, так как их поддержка со стороны государства возведена в ранг национального приоритета.

Возможно ли взять кредит под материнский капитал

Правительство РФ предоставляет материнский капитал семьям в рамках специальной программы, одобренной еще в 2007 году. Ее смысл заключается в том, что государство оказывает семье финансовую помощь, которую люди могут использовать по нескольким направлениям. Чаще всего она тратится на покупку новой жилплощади и расширение уже имеющейся. Иногда эти деньги могут быть направлены на обеспечение ребенку качественного образования, интеграцию и адаптацию в социум ребенка с инвалидностью, а также на пенсионные выплаты матери.

При этом помощь от государства в виде материнского капитала может быть использована не только для покупки нового жилья, но и для выплат уже имеющегося кредита, взятого с целью улучшения жилищных условий.

Важно понимать, что государство всегда осуществляет контроль над тем, как семьи распоряжаются финансовыми средствами, полученными в рамках вышеуказанной программы. Перед тем как начать тратить деньги, полученные в виде материнского капитала, семья должна отправить заявку в пенсионный фонд (ПФ) РФ. Оформить кредит на покупку новой недвижимости семья имеет право только после одобрения со стороны вышеуказанной инстанции. Следовательно, если одобрение еще не было дано, тратить государственные финансовые средства родители детей не имеют права. Впрочем, это в любом случае не получится сделать, так как финансовые средства находятся на федеральных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения ПФ.

Зачем обращаться к семейному капиталу, если его использование доставляет так много хлопот? На это имеется несколько весомых причин:

• государственная помощь помогает молодым семьям намного быстрее разобраться с оформленными кредитами;
• иногда материнский капитал – единственная реальная возможность обзавестись своим жильем или улучшить условия проживания в старом;
• некоторые финансовые организации готовы предоставить семьям с маткапиталом хорошие условия для взятия ссуды.

Подводя промежуточные итоги, скажем, что кредит под материнский капитал взять вполне возможно.

Какой кредит можно оформить под материнский капитал

Очевидно, что у каждой семьи имеется свое мнение на счет того, каким образом они могут сделать свои жилищные условия намного лучше. Но существует государственный регламент на виды ссуд, которые семьи могут получить. Это:

1. Ипотечный кредит.
2. Ссуда на строительство или реконструкцию жилья.
3. Кредит на покупку дома или квартиры.

Важно понимать, что взятие потребительского кредита под залог материнского капитала – не представляется возможным. Как вы уже поняли, финансовая государственная поддержка представляет собой ограниченный ресурс. Следовательно, наличными кредит под материнский капитал взять не получится. Также следует помнить, что обналичивание маткапитала и его растрата – уголовно наказуемы. Нарушителям может грозить крупный штраф или даже лишение свободы на срок от пяти лет.

Банки, которые дают кредит

Оказывается, что взять кредит под материнский капитал и использовать его по назначению, в частности, на покупку жилья, можно далеко не во всех банках РФ. Следовательно, напрашивается вполне логичный вопрос – почему? Все дело в том, что господдержка молодых семей является национальным приоритетом. Поэтому право на работу с маткапиталом получили только наиболее надежные финансовые учреждения страны.

Некоторые из таких банков-гигантов представлены в таблице ниже.

Важно обратить внимание, что указанные в таблице процентные ставки, являются минимальными. Итоговый процент рассчитывается банком индивидуально для каждого дела.

В целом, различий между кредитными продуктами разных финансовых организаций не так уж много. Правда, у некоторых банков имеются достаточно интересные предложения. Так, например, Сбербанк предлагает оформление ссуды под сниженный процент, а также возможность уменьшения первого денежного взноса до двадцати процентов от общей стоимости жилья.

Перед тем, как взять ссуду под залог маткапитала, данный продукт имеет смысл внимательно изучить. Ведь сведения о возможных переплатах иногда даны в виде мелкого шрифта, который сразу можно и не заметить. В общем, здесь работает поговорка «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Как правильно погасить кредит, взятый под материнский капитал

Предлагаем разобрать алгоритм закрытия кредита маткапиталом на примере ипотеки. Итак, после того, как разрешение на взятие ссуды в финансовом учреждении было получено, первым делом нужно разобраться с процедурой приобретения:

1. Оформление покупаемой недвижимости должно осуществляться на собственное имя. Если жилье строится, тогда нужно зарегистрировать соглашение долевого участия.
2. Банковское учреждение осуществляет перевод всей суммы ссуды на счет продавца – с ним напрямую вы больше не взаимодействуете.
3. До момента полной выплаты жилье будет находиться под залогом у финучреждения.

После этого уже нужно будет разобраться с самим банком и начать закрывать долг посредством материнского капитала:

1. В финансовой организации оформляется бумага об оставшемся долге по ипотеке.
2. Сообщаем, что хотим гасить его части с помощью маткапитала.
3. Посещаем местное представительство ПФ РФ и сдаем там документы, в том числе и справку о задолженности, полученную в банке.
4. В течение календарного месяца ваша заявка рассматривается Фондом, затем в течение месяца переводит финансовые средства в финучреждение для погашения доли жилищной ссуды.

Затем банк делает новый подсчет ежемесячных выплат. При этом в расчет берется часть ссуды, покрытой за счет средств маткапитала. Следовательно, можно ожидать уменьшение срока кредитования либо снижение размера выплат.

Почему могут отказать в кредитовании под материнский капитал

Многим кажется, что при оформлении кредитов под залог материнского капитала могут возникнуть определенные препятствия со стороны финансовых учреждений из-за несоответствия некоторых условий. Однако такое мнение ошибочно. Если какие-либо трудности и могут возникнуть, то, скорее всего, это будут препятствия со стороны Пенсионного Фонда РФ. Ведь именно за ним остается последнее слово при вынесении решения касательно возможности использования маткапитала. Получение отказа от ПФ – явление нечастное, однако так действительно иногда случается. Далее пройдемся по основным и наиболее часто встречающимся причинам:

1. Наличие ошибок и неточностей в документах. Также на решение может повлиять небрежно заполненная документация, демонстрирующая несерьезные намерения.
2. Содержание финансовой ссуды не соответствует сути программы, проводимой в рамках госпомощи в виде материнского капитала.
3. Подозрение на наличие каких-либо мошеннических схем.
4. Учреждение показалось ПФ финансово ненадежным, а его статус – сомнительным.

Также необходимо отметить еще один важный момент. У ПФ имеется перечень определенных требований к кредитным продуктам. К примеру, жилье, которое оформлено в ипотеку, обязательно должно быть на территории РФ, а также иметь статус полноценного жилого объекта. А жилплощадь должна быть достаточной для размещения каждого из членов семьи.

ПФ не препятствует кредитам на приобретение как строящегося жилья, так и того, которое еще не было сдано в эксплуатацию. Однако тут есть моменты касательно жилищных условий. Если речь идет о многоквартирном доме, то он в обязательном порядке должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к полноценным жилым объектам. Следовательно, он должен иметь все необходимые удобства.

Покупка жилья в очень старом и тем более аварийном здании – запрещена! Так, изношенность строения не должно быть более пятидесяти процентов.

Некоторые семьи желают приобрести на средства маткапитала дачу. Однако если там нет отопления и водоснабжения, ПФ обязательно забракует данный вариант.

Также отметим, что работники Фонда всегда с особой тщательностью проверяют сделки на реконструкцию и строительство. В помощи в виде материнского капитала будет отказано, если хотя бы одно из правил будет нарушено.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит на жилье под материнский капитал и какие условия при этом нужно будет соблюсти.