Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

На сегодня в АО «Россельхозбанк» действует несколько выгодных кредитных программ для физических и юридических лиц с невысокими процентными ставками, возможностью погасить долг досрочно и вернуть страховку по кредиту.

Как и все финансовые организации, при выдаче займов Россельхозбанк стремится минимизировать риски невозврата, и одной из таких гарантий является наличие у заемщика страхового полиса. Поэтому при подписании кредитных договоров всегда встает вопрос о страховании. Но далеко не все клиенты знают, что при досрочном погашении долга они имеют право на возврат денег, потраченных на страховку (полностью или частично). Сегодня мы восполним этот пробел.

Страховка по кредиту: что это такое

Страховка по кредиту ― это договор между клиентом, оформляющим договор займа в банке, и аффилированной с этим банком страховой компанией. В договоре страхования прописываются следующие пункты:

• стоимость полиса;
• порядок внесения оплаты страховой компании согласно договору;
• условия и суммы денежных компенсаций при наступлении страховых случаев, указанных в договоре.

Виды страхования, используемые на период предоставления кредита:

1. Обязательное страхование залоговой недвижимости при подписании ипотечного договора.
2. Добровольное страхование. Заключается с целью понижения процентной ставки или других преференций от банка.

В настоящее время Россельхозбанк сотрудничает с компанией РСХБ-Страхование. Данная компания обычно вносит в договоры с заемщиками такие страховые случаи:

1. Смерть кредитополучателя ― как безвременная (по причине несчастного случая и пр.), так и от естественных причин.
2. Продолжительная тяжелая болезнь, полная или частичная потеря трудоспособности, вследствие чего уровень дохода заемщика резко снижается.
3. Потеря работы вследствие сокращения.

В некоторых случаях в договор страхования вносятся дополнительные условия.

Важно! Пункты, которые обязательно должны быть прописаны в договоре с СК:

• компенсация страховой премии в полном объеме;
• частичный или полный возврат денег, уплаченных за страховку, при досрочном погашении кредита;
• возможность признания соглашения недействительным, если оно было заключено с гражданином, который страдает или страдал на момент подписания документа одним из заболеваний, входящих в предусмотренный договором список.

Сколько стоит кредитное страхование в Россельхозбанке

Размер платежей по страхованию банковских кредитов устанавливает страховая компания в соответствии со своей тарифной ставкой. Иногда выплаты могут достигать до 10,7 % от суммы полученного займа. После подписания договора с банком и получения страхового полиса сумма страховки вычитается из заемных средств и переводится на счет СК.

Возможен ли возврат страховки

Можно ли вернуть деньги, уплаченные за страхование кредита в Россельхозбанке, и как это сделать? ― этот вопрос актуален для многих наших читателей. Особенно, если это ипотека или автокредит, где за полис пришлось заплатить крупную сумму.

На данный момент существует два реальных основания для возврата средств, потраченных на страховку.

1. В случае если клиент выплатил кредит раньше указанного в договоре срока, он может написать заявление в страховую компанию на возврат части уплаченной суммы. Сумма к возврату рассчитывается отношением полного срока страховки к оставшемуся после погашения долговых обязательств.
2. Если займ был выплачен раньше срока и при этом в договоре есть пункт, регламентирующий досрочное погашение, клиент в обязательном порядке получает часть потраченной на страховку суммы.

Важный момент: вернуть средства можно лишь в случае, если это было заранее оговорено в договоре с СК. Если же такого пункта нет, то получить свои деньги назад невозможно даже через суд.

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

В законодательстве РФ закреплены два условия возврата денег за страховку:

1. Если кредитополучатель посчитает, что полис был навязан ему против воли, он имеет право в пятидневный срок после заключения договора обратиться с заявлением в банк и потребовать возмещения потраченной суммы. Из документов при себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. На рассмотрение заявки финансовой организации дается 10 дней, по истечении которых средства должны быть перечислены клиенту на указанный номер карты или счета (чаще всего для этой цели используется счет кредитного договора).
2. Если кредитополучатель выполнил свои долговые обязательства до истечения срока договора. В этом случае ему будет возвращена часть суммы ― разница между сроком оплаченной услуги страхования и фактическим временем ее использования. Вернуть всю сумму не получится.

При этом заемщику важно помнить, что, выбирая первый описанный способ возврата денег, он подвергает себя реальному риску пересмотра условий действующего договора в сторону ужесточения. По закону, банк имеет право это сделать, и в 99 % случаев он им пользуется. Вполне может случиться, что итоговая переплата после пересмотра договора окажется выше возвращенной суммы страховки.

Возврат денежных средств

Чтобы вернуть часть денег за страховку по кредиту в Россельхозбанке, необходимо предоставить в РСХБ-Страхование документ, подтверждающий досрочное погашение задолженности, а также сам кредитный договор и страховой полис. Далее все вопросы, касающиеся возврата средств, следует решать со страховщиком, а не с банком.

Заявление на возвращение денег по страховому договору: особенности

Для получения полной суммы или ее части нужно составить и подать заявление в страховую компанию. Его текст пишется в свободной форме, однако следует придерживаться некоторых общепринятых правил:

1. В шапке документа (правом верхнем углу) указать полное наименование и юридический адрес страховой компании ― в нашем случае это АО СК «РСХБ-Страхование», а также ФИО и место проживания заявителя.
2. В основном тексте обязательно указать дату и номер заключения страхового договора.
3. Далее необходимо сообщить о своем намерении вернуть полную сумму или часть суммы, потраченной на страховой полис.
4. Внести в заявление информацию о кредитном соглашении и о выписке из банка, подтверждающей превентивное погашение долга.
5. После основного текста внизу страницы слева проставить число, месяц и год написания заявления, справа ― подпись заявителя и в скобках ее расшифровка (ФИО).

Итак, в этой публикации мы рассказали, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке. Помните, что по российским законам вы имеете на это полное право, и страховая компания не вправе игнорировать или отклонять ваш запрос.