Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Молодые мамы часто интересуются: можно ли взять кредит в декретном отпуске. С рождением ребенка часто приходится оставлять свое место работы, а государственной помощи достаточно только, чтобы покрывать часть расходов. Давайте сейчас узнаем, почему банк может отказать в выдаче кредитных денег, и что делать, чтобы все-таки получить займ.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске

Мама в декрете – обычный заемщик. Поэтому она может рассчитывать на те же кредитные программы, которыми пользуются остальные физические лица. Но самая большая проблема состоит в том, чтобы подтвердить уровень доходов. Понятно, что пока она работала и имела официальную зарплату, любой банк с удовольствием бы выдал ей займ. Но теперь у нее на руках есть только государственные выплаты. А эта сумма намного меньше, чем зарплата.

Еще один немаловажный фактор, который влияет на отношение сотрудников банка к молодой маме – неуверенность в том, что она сможет выйти на работу по окончанию декрета и погасить весь долг. Не все предприятия дожидаются тех, кто уходит в декрет, и довольно быстро подыскивают им замену.

К сожалению, но сотрудники финансовых организаций во время рассмотрения заявки на выдачу кредита смотрят только на текущее финансовое положение молодой семьи. И не важно, что у супруга может быть высокий доход. Сейчас в этой семье произошли изменения: появился ребенок. Поэтому никто не знает, с какими затратами будет связано его воспитание, а значит нельзя полностью рассчитывать только на постоянный доход супруга и небольшие государственные выплаты мамы.

Исходя их вышесказанного, родители и задаются вопросом: как получить кредит, когда ты в декретном отпуске, особенно если приходится растить ребенка одному и не к кому обратиться за помощью.

Оформление кредитной карты

Оформить кредитную карту для молодой мамы – самый простой способ получить займ даже в том случае, если она растит ребенка одна. В данный момент есть сотни различных предложений в финансовых организациях. И каждое из них обладает определенными уникальными условиями, которые привлекают свою целевую аудиторию. И получить кредитную карту прямо на дом молодой маме не составит труда. Почему?

Категория людей «мамы» привлекает все банковские организации, так как они являются одними из наиболее перспективных клиентов. В будущем родители могут прийти за оформлением ипотеки, потребительских кредитов на образование, оздоровление, выполнение каких-либо работ и другие цели. Если условия и качество обслуживания устраивают маму сейчас, она приведет новых клиентов, просто начав рекомендовать другим родителям кредитование в выбранном ею банке.

Итак, сотрудники банка с готовностью выдают кредитные карты новым клиентам, особенно мамам, даже если официальный доход небольшой или нет возможности подтвердить свое место работы. Но у такого кредитования есть пара недостатков:

• Некоторые банки, точнее их сотрудники, могут требовать трудовую книжку, чтобы удостовериться, что мама все-таки имела работу за последний год;
• Процентная ставка более высокая, чем в обычном потребительском кредите, но при этом она ниже, чем если бы вы пришли за оформлением быстрого займа;
• Получить большую сумму денег по кредитной карте с первого раза невозможно, так как мама, как и студент или пенсионер – незащищённая категория населения и имеет довольно невысокий личный доход.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы оформить кредит в декретном отпуске, немаловажно знать о том, что способствует получению положительного решения банка и увеличению суммы лимита:

• Наличие положительной кредитной истории. Займ сложно получить тем, у кого она плохая и тем, кто вообще раньше не имел дела с кредитованием;
• Если есть возможность немного подождать, то лучше всего начните оформление кредита ближе к концу декрета;
• Открытая зарплатная карта до декретного отпуска. В таком случае лучше обратиться за кредиткой именно в банк-эмитент карты: получение упрощается, а процентная ставка устанавливается индивидуально.

Еще один вариант получения кредита – прийти в финансовую организацию до момента наступления декретного отпуска. В данном случае просто не акцентируйте свое внимание на том, что ваш статус, как и уровень дохода, скоро изменится, и тогда сотрудники более охотно займутся оформлением кредитки с большим лимитом.

В таком случае закрыть карту или уменьшить лимит уже невозможно, а вот условия кредитования и процентные ставки останутся точно такими, какими были прописаны по договору.

Если установленного кредитного лимита может быть недостаточно, постарайтесь оформить несколько кредиток в разных банках до начала декрета. Но будьте внимательны к тому, чтобы вовремя погашать задолженность. Тогда кредитная история сохранит положительный показатель, и в будущем вам, как постоянному клиенту, могут предложить персональные условия обслуживания по потребительскому кредиту или ипотеке.

Потребительский займ для мам в декрете

Потребительские кредиты часто имеют ряд прописанных условий, среди которых есть требования по минимальным суммам и срокам погашения. И они могут не соответствовать потребностям мамы. Иногда деньги нужны просто, чтобы докупить необходимую технику или мебель. В таком случае можно воспользоваться POS-кредитованием.

POS-кредитование – это точки в крупных магазинах техники или других товаров, где можно приобрести нужную вещь в кредит. Только здесь вы не получаете деньги на руки. Они автоматически переводятся на счет продавца. А вам, как клиенту, просто необходимо будет своевременно вносить ежемесячные платежи согласно установленному графику.

Оформление кредитов в точке продажи выполняется по более упрощенной системе, так как от клиента не требуется предоставление справки о доходах. В большинстве случаев сотрудник банка или брокер ожидает увидеть только паспорт. И ему совсем необязательно знать, что совсем недавно вы перестали работать или, снизился уровень дохода.

Также дополнительные деньги можно получить, если оформить кредит по 2 документам или воспользоваться услугами экспресс-займов. В обоих случаях не нужно показывать трудовую и раскрывать информацию о доходах. Но при этом учитывайте 2 момента:

• Вы можете рассчитывать только на небольшие суммы;
• Высокая процентная ставка в сравнении с тем, что обычно предлагают в банке.

Поэтому лучше всего задуматься над оформлением кредитной карты. В любом случае, если маме, которая находится в декрете, нужна большая сумма денег, и она хочет ее получить в кредит, то придется подключать созаемщиков, поручителей, залоговое имущество. Также стоит ожидать, что ставки будут выше, чем обычно, так как банк закладывает риск невозврата денег.

Ипотечный займ

Любой ипотечный займ требует подтверждения доходов и наличия стажа. Поэтому получить кредит на квартиру или дом в тот момент, когда мама находится в декрете практически невозможно.

Все же банки рассматривают идею кредитования семей, которые имеют маленьких детей, предоставляя им большие льготы при установлении процентной ставки. Часто на встречу молодым родителям идет государство. И тогда вовсе не приходится покрывать часть из общей суммы. Но в данной ситуации необходимо соответствовать возрастным требованиям, так как ипотека с господдержкой выдается только лицам до 35 лет. Субсидия от государства покроет 35-40% стоимости квартиры или дома. Поэтому оставшаяся сумма вместе с процентной ставкой равномерно распределится на срок, установленный банком.

Еще один вариант, который пользуется популярностью среди многих семей – оформление ипотеки с использованием материнского капитала. Хотя государственные выплаты не слишком большие, все же они могут частично решить вопрос с первоначальным взносом или ежемесячными платежами. Для этого ищите банки, которые работают с материнским капиталом. На официальных сайтах или в отделениях финучреждений вы сразу сможете получить дополнительную информацию с конкретными требованиями, условиями, списком документов и действий, которые ожидаются от семьи.

И третий вид поддержки для родителей – ипотека «Молодая семья». Название в каждом банке может отличаться, но суть остается одна: предоставить льготы и скидки для тех, у кого за последние годы появились маленькие дети, а также дать им возможность наслаждаться жизнью в собственной квартире.

Как взять автокредит в декрете

В последние годы ситуация с выдачей автокредитов стала намного проще. Сейчас банки и автосалоны начинают бороться за всех платежеспособных клиентов. Поэтому автокредиты выдают даже мамам в декрете, так как условия программ кредитования не требуют подтверждения дохода.

Почему банки стали выдавать автокредиты? Любое транспортное средство автоматически является залоговым имуществом. А значит, мама заинтересована выплатить всю сумму, чтобы не лишиться автомобиля.

Из минусов автокредитования выделяются:

• Увеличенная стоимость транспортного средства;
• Наличие обязательного первоначального взноса;
• Обязательные затраты на страхование КАСКО.

Кредит на собственный бизнес

Каждый банк имеет особые программы, рассчитанные для новых предпринимателей. Они подразумевают выдачу дополнительной суммы денег для того, чтобы начать собственное дело. И получить эти деньги могут даже те, кто находится в декрете:

• Вас ждут более демократичные условия, чем по другим кредитным программам;
• При оформлении кредита на собственный бизнес смотрят не на статус, а на вид деятельности и будущий уровень дохода, который, кстати, можно хранить в том же банке, что дал деньги, на расчётном счете и оплачивать за это комиссию.

Предусмотрена ли отсрочка по платежам

Если говорить коротко, то нет. Но при этом не стоит отбрасывать надежду перенести дату ежемесячного платежа. Для этого внимательно ознакомьтесь с имеющимся договором, чтобы просмотреть все условия и пункты.

Для сохранения положительной кредитной истории как можно скорее сообщите банку об изменении в своем финансовом положении. Тогда сотрудники смогут помочь и, возможно, даже подскажут, как оформить кредитные каникулы на 6 месяцев.

Если заявление на «отпуск» от ежемесячных обязательных платежей получает положительный ответ от кредитной комиссии, то от вас будет ожидаться оплата одной лишь процентной ставки.

При получении отрицательного решения по заявке и задержке платежа в 2 месяца, банк имеет полное право пойти в суд. Но тогда вам придется погасить еще и судебные издержки.

Выгодно ли брать кредит в декретном отпуске

Конечно, если у вас нет вариантов, где взять кредит в декретном отпуске, а деньги нужны срочно, лучше всего оформлять займ непосредственно в банке. Но если вам везде отказали, то тогда остается вариант получить необходимую сумму в ломбардах или с рук у частных лиц. Все же постарайтесь воздержаться от дополнительного кредитования, если дела с доходом плохи, так как это негативно скажется на вашем положении. За оформлением кредита следует обращаться только тогда, когда результат оправдывает себя: есть реальная настоящая или будущая выгода. При этом банк не выдаст больше 150 000 руб. И это никак не бесплатная услуга. За использование кредитных денег придется заплатить. И хорошо, если у вас все-таки получится подтвердить свое место работы и доход, так как тогда переплата не будет слишком большой, а сроки и лимиты смогут соответствовать личным предпочтениям.