Потребительские кредиты в Сбербанке

Сбербанк ― крупнейшее финансовое учреждение, линейка предложений которого включает десятки кредитных продуктов для всех категорий граждан, и в их числе ― выгодные потребительские кредиты. Рассмотрим, какие преференции предоставляет старейший банк страны своим клиентам.

Кредитование в Сбербанке: условия

Сегодня заемщиками Сбера являются более половины жителей России. Причины популярности ― не столько в авторитете и надежности старейшей финансовой организации страны, сколько в двух специально разработанных программах кредитования, действительно выгодных для клиентов. Один займ подразумевает выдачу наличности без залога, другой ― предоставление крупной суммы под поручительство. Необеспеченные кредиты можно получить только при условии соответствия заемщика установленным требованиям, а обеспеченные базируются на требованиях к залоговому имуществу. Кроме того, в банке действуют специальные программы для людей старшего возраста.

Важная деталь: Сбербанк никогда не требует залога, если такой пункт не указан в данной конкретной программе кредитования. Однако заемщик может предоставить обеспечение по собственной инициативе и таким образом улучшить условия договора: снизить процентную ставку, увеличить кредитный лимит. Еще один фактор, влияющий на стоимость кредита, ― его назначение (целевые кредиты в Сбербанке всегда дешевле, чем нецелевые).

Требования к заемщикам

Условиями получения потребительского кредита в Сбербанке предусмотрены жесткие требования к потенциальным заемщикам:

1. Ограничение по возрасту от 21 до 75 лет. Но есть и исключения из правил. Так, ссуду на оплату образования можно получить с 14 лет, кредит наличными с поручителем ― с 18 лет.
2. Сбербанк выдает займы только гражданам России. Исключение ― корпоративные клиенты.
3. Обязательное наличие регистрации (постоянной или временной) в городе / регионе, на территории которого есть отделения Сбербанка.
4. Положительная кредитная история. Заявители, которые ранее допускали просрочки по платежам, невыплаты или каким-то иным образом нарушали свои долговые обязательства перед финансовыми учреждениями, не могут рассчитывать на одобрение займа.
5. Полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность и финансовую стабильность клиента. Длительность стажа на последнем месте работы ― от одного года.
6. Отсутствие судимостей. Причиной отказа также может стать нахождение под следствием на момент подачи заявки.

Действующие клиенты Сбербанка всегда могут рассчитывать на индивидуальные условия займа: снижение ставки, повышение лимита, более гибкие сроки договора. Кроме того, держателям зарплатных карт не нужно собирать пакет документов, достаточно предъявить паспорт ― банку и так известно их финансовое положение. В таких случаях время рассмотрения заявки обычно не превышает 30 минут.

Необеспеченный кредит

Рассмотрим случаи, когда Сбербанк может выдать займ без залога. Это прежде всего стандартные нецелевые кредиты сроком до пяти лет, которые традиционно пользуются большой популярностью у населения. Задолженность погашается фиксированными платежами, размер и порядок выплат указываются в дополнительном соглашении.

Что касается ставки, то она напрямую зависит от срока и суммы договора, а также от того, насколько веские доказательства своей платежеспособности смог предоставить клиент. Предельный размер ставки составляет 26,5 % годовых, при сроке от 2 до 5 лет ― 23-27,5 % годовых. Это максимальные проценты, их банк устанавливает для клиентов, по поводу платежеспособности которых есть сомнения.

В целом требования ко всем заемщикам такие же, как и по другим кредитным продуктам, исключение ― возрастной ценз (до 65 лет). Предоставлять большой пакет документов не нужно, достаточно паспорта и справки 2-НДФЛ. Данный кредитный продукт, как было сказано выше, очень популярен у клиентов Сбербанка благодаря выгодным условиям, оперативности одобрения заявок и подписания договоров.

Кредит под поручительство

Отличие от предыдущего варианта кредитования состоит только в необходимости поручительства. В качестве поручителя может выступать любое физлицо. Сумма лимита составляет 3 млн руб., стоимость кредита немного ниже, чем в случае с необеспеченным займом. Окончательное условие по размеру процентной ставки принимается банком индивидуально для каждого случая.

Пакет документов такой же, с той лишь разницей, что помимо заемщика его должен предоставить еще и поручитель.

Кредит под залог недвижимости

Недвижимое имущество требуется в качестве залога только при выдаче крупных сумм. По условиям Сбербанка, это кредиты с лимитом до 10 млн руб. сроком до 20 лет и процентной ставкой до 17,5 % годовых. Прочие условия такие же, как и в предыдущем варианте, к пакету документов прибавляется свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость. Уменьшить переплату по кредиту можно с помощью покупки страхового полиса.

Предложения для военных

Сбербанк предлагает льготные условия предоставления потребительских займов для военнослужащих вооруженных сил России. Такие клиенты становятся участниками накопительной программы и могут оформить жилищный или потребительский кредит по низкой стоимости. Кредитный лимит по программе для военных составляет 1 млн руб., срок ― до пяти лет, ставка ― от 10 до 18,5 % годовых. Займ не является целевым, то есть заявитель может не сообщать банку, куда собирается потратить деньги.

Пакет документов стандартный, но вместо декларации 2-НДФЛ предоставляется справка об участии в госпрограмме для военных.

Кредиты для сельского хозяйства

Сбербанк представляет уникальный продукт, который был разработан специально для поддержки предпринимателей, занятых в аграрном секторе производства и занимающихся выращиванием/переработкой сельскохозяйственной продукции. Это целевые займы сроком до пяти лет, максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от графика выплат.

Займы до 300 тыс. руб. предоставляются на срок до двух лет, до 700 тыс. руб. ― до пяти лет под максимальную ставку 21 %.

Какие есть льготы

Граждане, которые раньше уже пользовались кредитными продуктами Сбера и выполнили свои долговые обязательства, а также держатели зарплатных карт и пенсионеры могут рассчитывать на льготные условия нового займа.

Действуют дополнительные программы льготного кредитования для граждан, получающих федеральные и региональные государственные субсидии. Кроме того, на особое отношение могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей.

Отметим, что Сбербанк России является организацией со значительной долей государственного капитала и располагает поддержкой государства. Именно здесь большинство россиян получают пенсии и другие социальные выплаты. С учетом этого можно говорить о высокой надежности и стабильности этой организации.

Чем выгодно кредитование в Сбербанке

Потребительские кредиты от Сбербанка имеют целый ряд преимуществ, которые выгодно отличают его от конкурентов, а именно:

1. Особые условия для постоянных клиентов. Держатели дебетовых, зарплатных, пенсионных карт, депозитов и другие постоянные пользователи услуг Сбербанка могут получить одобрение заявки на кредит по предъявлении одного лишь паспорта буквально за несколько минут.
2. Прозрачные условия кредитования. В Сбербанке никогда не прибегают к таким хитрым уловкам, как скрытые комиссии или дополнительные условия, прописанные мелким шрифтом где-нибудь на последней странице договора. Все предельно честно и прозрачно. Кроме того, банк часто проводит акции, бонусные программы и другие мероприятия, благодаря которым клиенты получают дополнительные преференции.
3. Возможность оформить дополнительную кредитку в качестве «подушки безопасности».
4. Займы индивидуальным предпринимателям в рамках программ кредитования физических лиц. Остальные финансовые организации кредитуют только малый и средний бизнес.

Когда выгоднее оформить кредитную карту

Для клиентов, которые по каким-либо причинам не могут оформить потребительский кредит или нуждаются в займе для безналичного расчета, отличным альтернативным вариантом может стать кредитная карта.

Кредитку от Сбербанка в виде именного пластика можно получить непосредственно в день обращения, именную придется ожидать около двух недель. Лимит по кредиткам банк устанавливает индивидуально, верхняя планка именной карты ― 600 тыс. руб., неименной ― 129 тыс.

Льготный период погашения долга без процентов одинаков для обеих карт и составляет 50 дней. Если средства не возвращаются в течение этого срока, начинается начисление процентов по ставке 25,9 % годовых. Такой же процент предусмотрен при снятии наличности.

В заключение отметим, что высокая популярность потребительских кредитов от Сбербанка обусловлена одними из самых низких на отечественном финансовом рынке процентными ставками (от 12,5 %), выгодной дифференцированной системой платежей, возможностью досрочного погашения без штрафных санкций, отсутствием скрытых комиссий. К недостаткам отнесем необходимость подтверждения официальных доходов (взять крупный займ тем, кто получает зарплату в конверте, не получится), оформления залога для кредитов от 1,5 млн руб., большую минимальную сумму кредитования (от 15 тыс. руб.).