Справка по форме банка Сбербанк


Справка по форме банка Сбербанк

Справка по форме банка Сбербанк ― работающая альтернатива законодательно закрепленным формам налоговой отчетности, которую предлагает своим клиентам старейшая и самая авторитетная финансовая организация России. Хотя 90-е годы, когда практически вся экономика страны была в тени, остались далеко позади, черные и серые зарплатные схемы все еще практикуются на многих предприятиях. В стремлении минимизировать налоги работодатели вносят в официальные документы только часть зарплат сотрудников, а остальное выдают в конвертах. Как для государства, так и для банков, которые не могут получить информацию о реальной платежеспособности клиентов, это остается большой проблемой. Справка о доходах по форме банка Сбербанк ― один из реальных инструментов ее решения.

Чем отличается справка по форме банка и 2-НДФЛ

Предоставляя населению любой кредитный продукт, будь то ипотека, пластиковая карта или POS-кредит, банк должен заручиться гарантией возвращения средств заемщиком в рамках договорных обязательств. Для этого потенциальные клиенты должны представить документ, подтверждающий их финансовую стабильность (в нашем случае ― наличие официального трудоустройства) и платежеспособность (сумму месячного дохода). Чаще всего таким документом является справка 2-НДФЛ, в пунктах которой содержатся следующие данные:

  • полное название, организационно-правовой статус, адрес, телефон, реквизиты и другая информация о компании-работодателе;
  • ФИО и другие личные данные сотрудника, размер его заработной платы за последние 12 месяцев (помесячно), а также сумма удержанных из нее налогов.

Декларация 2-НДФЛ является официальным, утвержденным на законодательном уровне документом, который подписывается главой компании и заверяется круглой печатью. На его основании сотрудники кредитного отдела банка могут сделать выводы о финансовом положении клиента для принятия решения о предоставлении ему ипотеки, ссуды и т. д. Однако бывают ситуации, когда потенциальный заемщик не может предъявить справку из-за формы собственности компании-работодателя либо принятого в ней специального регламента оформления налоговой отчетности. Речь идет о так называемых серых или черных схемах начисления заработной платы, когда в документах для подачи в ФНС отражаются только минимальные суммы, а реальные доходы сотрудников при этом гораздо выше.

Для предприятий это большой риск, а для сотрудников ― палка о двух концах. С одной стороны, с зарплаты в конвертах не взимаются налоги. Но с другой ― получить одобрение на банковский кредит, имея низкий официальный доход, очень сложно. Маленькая оплата труда, отраженная в отчетности предприятия, для финансово-кредитных организаций означает недостаточную платежеспособность потенциального заемщика и низкий уровень посильных выплат по погашению долга.

Когда нужна справка по форме банка Сбербанк

Для одобрения кредита многие финансовые организации предлагают заполнить альтернативные справки собственного образца. В отличие от декларации 2-НДФЛ, в них нет сведений о налоговых отчислениях ― для решения об одобрении кредита эта информация не нужна. Считается, что работодатели дают согласие на подписание такого документа в случаях, когда предоставление официальной налоговой отчетности может помешать работнику в получении займа.

Особо следует подчеркнуть, что банковские справки нельзя считать способом легализации теневых доходов. Такие документы оформляются только трудоустроенным гражданам по факту выплаты зарплаты. Другое дело, что реальный доход человека может быть намного больше зафиксированной в отчете суммы, и тогда альтернативная справка станет эффективным решением.

Не годятся банковские справки и для подтверждения дополнительных источников дохода. Например, средства от сдачи в аренду недвижимости признаются официальными исключительно на основе налоговой декларации.

По итогам 2017 г. Сбербанк выдал населению кредитов на общую сумму 13,5 трлн руб. и опередил конкурентов по этому показателю с большим отрывом. Вполне закономерно, что при таком размахе деятельности самый авторитетный банк страны предлагает собственную альтернативу декларации 2-НДФЛ.

Далее рассказываем, как составить справку о доходах физлиц по форме Сбербанка и чем она отличается от налоговой декларации.

Справка о доходах по форме банка Сбербанк

Для оформления декларации 2-НДФЛ необходимо обратиться с письменным заявлением в свою нанимающую компанию. Закон обязывает ответственное лицо (обычно это главный бухгалтер) выдать документ в течение трех рабочих дней. Со справкой банка дело обстоит несколько иначе: заявитель должен самостоятельно скачать в интернете бланк, распечатать его и передать в бухгалтерию. Подготовкой документа занимаются сотрудники компании-работодателя. После заполнения они ставят свои подписи и печать компании.

Скачать актуальный бланк справки по форме банка Сбербанк можно на официальном портале этого финансового учреждения по адресу www.sberbank.ru. Шаблоны справок крупных российских банков часто размещают у себя и некоторые сторонние ресурсы. Однако они могут оказаться устаревшими, поэтому лучше обращаться напрямую на офсайт организации.

Справка по форме банка Сбербанк образца 2020 г. выглядит вот так:


Как заполнить справку по форме банка Сбербанк

Структура документа включает:

  • название компании-работодателя (обязательно полное), номера банковских счетов, ИНН, ОГРН, почтовый адрес с индексом, физический адрес, номера телефонов;
  • данные о работнике ― ФИО, должность, период работы в учреждении, сведения о доходах.

Несмотря на локальный характер справки, Сбербанк строго следит за точностью и полнотой внесенной в него информации. В частности, в графе «среднемесячный доход» необходимо указать заработок за последние 6 мес. Если человек устроился на работу меньше чем полгода назад, это должно быть указано в справке. В таких случаях данные о доходах подаются как минимум за 3 последних месяца. Налоговые отчисления фиксируются за 6 последних месяцев или же за фактически отработанный период, если он составляет меньше полугода.

Обязательно следует указать ОГРН (основной государственный регистрационный номер), состоящий из 13 цифр и внесенный в ЕГРЮЛ. Он присваивается как компаниям, так и физлицам при регистрации ИП.

Индивидуальные номера налогоплательщика (ИНН) имеются и у юридических, и у физлиц, отличие только в формате кода: у организаций он 10-значный, а у граждан ― 20-значный. При помощи ИНН производится постановка субъекта на учет в Федеральной налоговой службе.

Расшифруем еще один код в структуре справки Сбербанка ― БИК (банковский идентификационный код, 10 цифр). Его присваивают всем финансовым учреждениям. В нашем случае необходимо указать БИК банка, в котором обслуживается нанимающая организация.

Последний обязательный этап оформления документа ― проставление подписей главбуха и руководителя (чаще всего он занимает пост директора). Если речь идет о небольшой коммерческой фирме, в ней может отсутствовать должность главного бухгалтера. В этом случае свою подпись на справке ставит только директор и прикладывает к ней копию приказа, согласно которому обязанности главбуха в компании возложены на него.

Каким образом можно подтвердить свой доход

Хорошая новость для держателей зарплатных карт Сбербанка: чтобы получить кредит или ссуду, справки по форме от них не потребуется, поскольку банк и так осведомлен об финансовом положении своих клиентов. Конечно, это не касается случаев, когда на зарплатную карту давно не поступали деньги (от четырех месяцев и более). Если человек имеет несколько каналов дохода, и при этом поступающей на зарплатную карту Сбербанка суммы для одобрения кредита недостаточно, необходимо подать документальное подтверждение всех видов доходов.

От заполнения справки освобождаются и держатели депозитов в Сбербанке при условии, что за последние 6 месяцев они регулярно наращивали свои сбережения. И конечно же, особые условия предусмотрены для добросовестных заемщиков с позитивной кредитной историей. Им банк разрешает брать очередные ссуды по упрощенной процедуре, в которой зачастую просто отсутствует такой пункт, как справка о доходах. Вместо нее достаточно предъявить копию трудового договора с последнего места работы или же копию трудовой книжки. Для некоторых банковских продуктов никаких других документов не требуется.

Плюсы и минусы справки по форме Сбербанка

Ключевое достоинство банковской справки ― более широкое поле возможностей по сравнению с официальной справкой 2-НДФЛ. Имея на руках альтернативный документ, клиент может с высокими шансами на успех рассчитывать на крупную сумму кредита или займа. Однако не стоит думать, что предоставление документа, созданного самим банком, избавит от проверки размещенной в нем информации: сотрудники кредитного отдела в любом случае выполнят все необходимые действия для снижения рисков. Личность заемщика будет подвергнута тщательной проверке, равно как и компания-работодатель.

Следует понимать, что для финансово-кредитных учреждений практика выдачи средств населению в обход налоговой отчетности ― всего лишь вынужденная мера, на которую они идут с учетом реалий экономической ситуации в стране. Ведь банки должны зарабатывать на кредитовании в условиях, когда большинство потенциальных клиентов получают нелегальные доходы и официально не могут считаться платежеспособными.

Отметим, что у серых схем начисления оплаты труда есть недостатки, которые невозможно нивелировать даже справками финансовых организаций. Далеко не каждый бизнесмен пойдет на риск и выдаст своему сотруднику такой документ, ведь тем самым он откажется от подачи официальной налоговой декларации и фактически «распишется» в желании скрыть свою прибыль от ФНС.

Риски банков не менее серьезны. Сегодня на рынке орудует масса аферистов, готовых за относительно небольшие деньги оформить фиктивные документы о доходах людям, чья финансовая стабильность под большим вопросом, или вовсе безработным. На основании таких документов банки рискуют выдать средства неплатежеспособному клиенту. Помимо этого, может иметь место сговор между нанимателем и работником с целью завышения реальных доходов и получения крупного кредита на более выгодных условиях. В дальнейшем такой заемщик с большой долей вероятности не сможет выплачивать сумму по договору, будет накапливать задолженность, а банк опять останется в проигрыше. Совокупность всех рисков финансовых организаций, выдающих средства на основании собственных справок, сказывается на условиях кредитования. Для предъявителей таких документов процент обычно выше, а сроки погашения жестче, чем у тех, кто чист перед ФНС.

Итак, подведем итог анализа преимуществ и недостатков справки по форме Сбербанка. Очевидно, что здесь существует определенный паритет и все зависит от правильности решения каждого конкретного клиента: предъявлять справку банка или 2-НДФЛ. Если размер скрываемых от налоговой доходов сравнительно невелик, то рисковать не стоит: за предъявление своей справки банк наверняка заставит рассчитаться лишними процентами. А для тех, кто все еще живет и работает «в серой зоне», справка по форме банка Сбербанк может стать единственным спасением в кризисной финансовой ситуации.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Срок действия справки 2-НДФЛ

Срок действия справки 2-НДФЛ

Любой документ имеет свой срок действия, из статьи узнаете, как долго остается актуальной справка 2-..
0   18
Как получить справку 2-НДФЛ через Госуслуги

Как получить справку 2-НДФЛ через Госуслуги

Из статьи узнаете, как получить справку 2-НДФЛ в онлайн режиме через портал Госуслуги. Ведь совсем н..
0   26
Заявление на справку 2-НДФЛ

Заявление на справку 2-НДФЛ

Заявление на справку 2-НДФЛ может подать любой сотрудник учреждения или компании, которому нужно под..
0   15
Как заполнить справку 2-НДФЛ

Как заполнить справку 2-НДФЛ

Как заполнить справку 2-НДФЛ в полном соответствии с требованиями, чтобы не иметь проблем с налогово..
0   18