Расчет аннуитетных платежей по кредиту

Из статьи узнаете, как рассчитать размер аннуитетного платежа по кредиту. Такие знания позволят узнать оптимальный размер выплат для построения схемы погашения кредитов. С помощью специального калькулятора можно получить данные, которые позволят заемщику адекватно оценить свои способности и найти наиболее выгодные условия кредитования.

Как рассчитать выплаты по ипотеке

Тем гражданам, которые решились на достаточно крупный займ, важно знать, какую сумму им придется выплачивать ежемесячно для полного погашения долга по ипотеке. Рассчитать размер итоговой выплаты можно с помощью кредитного онлайн калькулятора. Какой бы вариант кредитования не был бы выбран пользователем, специальный алгоритм позволит получить значения, максимально приближенные к реальным.

Давайте разберемся, как правильно просчитать итоговую сумму выплат по ипотеке.

Следует отметить, что в любом случае итоговая сумма выплат не должна быть более 1/2 от дохода заемщика. В противном случае выплаты будут неподъемными.

Специальный онлайн калькулятор предполагает использование специальных математических формул и подходов. Именно благодаря этому, удается получить достаточно точные значения, максимально приближенные к настоящим.

Также калькулятор может быть использован для получения итоговой суммы по ипотечному займу, для определения наиболее выгодного срока погашения кредита, демонстрации суммы переплаты.

Чтобы при использовании онлайн калькулятора получились наиболее точные результаты, необходимо принять во внимание информацию о размерах:

• процентной ставки;
• вероятных штрафов;
• первого взноса;
• комиссионного сбора, который взимается при внесении финансовых средств на ипотечный счет.

Следует учесть сроки и частоту выплат по кредиту, а также дату подписания договора. Наличие или отсутствие страховки также оказывает влияние на итоговую сумму выплаты по ипотеке.

Сегодня все чаще можно встретить онлайн калькулятор на официальных сайтах крупных финансовых учреждений. При проведении расчетов в обязательном порядке учитываются практически все важные параметры кредитования, что позволяет получить значение индивидуальной процентной ставки.

Найти такой калькулятор можно и на сторонних сайтах. Алгоритмы, используемые там, обычно немного проще, что дает лишь ориентировочное понимание об итоговой сумме. Банки заинтересованы, чтобы клиенты чаще заходили на их официальные сайты. Поэтому и калькуляторы, представленные там, позволяют получить более точную информацию.

Достаточно выгодным вариантом будет воспользоваться калькулятором непосредственно при оформлении ипотеки в финансовом учреждении. Сотрудники произведут максимально правильный просчет и предоставят информацию обо всех тонкостях конкретного вида кредитования.

Формула расчета аннуитетных платежей по кредиту

Формула, используемая для расчета аннуитетного платежа по кредиту, идентична практически во всех финансовых учреждениях. Алгоритм рассчитан на получение итоговой суммы возврата. Чтобы конечные данные были максимально приближены к конечному размеру платежа, необходимо первоначальный объем денежных вливаний разделить на срок кредитования. Кроме этих основных кредитных характеристик, предлагается принять во внимание и другие важные параметры:

• число погашений;
• размер процентной ставки;
• остаток средств на другие периоды;
• размер годовой процентной ставки;
• количество дней в каждом из месяцев, входящих в кредит.

Следует принять во внимание, что аннуитетный платеж предусматривает выплату займа одинаковыми частями. Также важно учитывать, что начальная большая часть денег – проценты, тогда как тело кредита заемщик выплачивает постепенно в течение следующих месяцев. В конечном итоге выходит, что кредит, выплачиваемый по аннуитетной форме дороже, чем по дифференцированной.

Почему так получается? Все дело в том, что процентная ставка по аннуитетному кредитованию каждый месяц начисляется на оставшуюся сумму кредита. Данный факт максимально ощутим клиентом при попытке досрочного погашения займа.

Кредитный калькулятор аннуитетных платежей

Калькулятор аннуитетных платежей по кредиту позволяет в течение нескольких секунд получить итоговую сумму ежемесячных выплат по займу. Также доступен расчет конечного размера выплат с учетом суммы возможных переплат. Какой бы итоговый результат не желал бы получить клиент, ему придется ввести на сайт данные, касающиеся:

• общего размера займа;
• срока, на который взят кредит;
• процентной ставки;
• схемы осуществления выплат.

Не лишним будет указать информацию о размере комиссии, которая взимается при перечислении денег, а также о наличии страховки.

Однако не все калькуляторы работают одинаково. Существуют обратные алгоритмы, которые позволяют получить итоговую сумму выплат, основываясь на доходах заемщика и продолжительности выплат по кредиту, а также от общего размера займа.

Для наглядности, приведем пример расчета.

Использование такого калькулятора позволяет клиенту получить информацию о размере итоговой выплаты и решить, сможет ли он погасить займ, взятый на таких условиях.

Аннуитентный или дифференцированный платеж: в чем разница

Если выплаты по кредиту производятся по аннуитентной схеме, то заемщик ежемесячно платит фиксированную сумму. При дифференцированном платеже размер выплат уменьшается с каждым месяцем, однако поначалу клиенту придется платить намного больше.

При детальных расчетах, можно увидеть, что итоговая сумма выплат по аннуитетному варианту больше, так как сначала осуществляется погашение процентов по кредиту, после чего выплачивается сам займ.

Почему же считается, что аннуитетный тип кредитования более выгодный в сравнении с дифференцированным?

• Главное преимущество аннуитетного типа – стабильность. Заемщик сразу знает, какую сумму ему придется вносить ежемесячно на протяжении всего срока кредитования. При дифференцированных платежах, клиенту придется производить уточнения практически перед каждым следующим взносом, чтобы не ошибиться в сумме ежемесячных выплат.
• Оформить кредит на аннуитетных условиях проще, так как не требуется подтверждения высокой платежеспособности. Достаточно доказать получение среднего размера доходов.

Для понимания разницы между различными видами кредитования, приведем наглядный пример.

Рассчитаем итоговую сумму по кредиту в размере – 1 млн. рублей, взятого под 20% на срок – 36 месяцев.

• Если погашение будет осуществляться аннуитетными платежами, то ставка по кредиту в месяц составит 0,017. Коэффициент аннуитета будет равен 0,004. Ежемесячный платеж составит около 37 тыс. рублей. В итоге размер переплаты по кредиту составит 338,623 рубля.
• Если погашение по кредиту будет осуществляться по дифференцированной схеме, размер переплаты составит 308, 333 рубля.

Итог очевиден. Однако эксперты рекомендуют клиентам не гнаться за возможностью сэкономить, и хорошо взвесить все преимущества и недостатки каждого вида платежей.

Перед тем, как оформить кредит, необходимо внимательно изучить его условия и реально оценить свои возможности. Ведь, несмотря на очевидную итоговую выгоду дифференцированной схемы платежей, заемщик может не иметь на руках первоначальной суммы для осуществления выплаты.

Как показывает практика, для граждан со средним достатком, погашение кредита аннуитетными платежами – это наиболее простой, понятный и доступный способ. А чтобы конечная сумма выплат не застала врасплох, следует воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, которые помогут рассчитать размер ежемесячных платежей, а также размер переплаты по процентам. Такие калькуляторы доступны практически на всех банковских сайтах. Однако не стоит забывать, что финансовые учреждения могут изменять алгоритмы расчетов для получения собственной выгоды, поэтому нелишним будет проверить результат расчетов с помощью калькуляторов на сторонних сайтах.