Рефинансирование кредита в Почта Банке

Для снижения долговой нагрузки и сокращения сроков выплат Почта Банк предлагает своим клиентам услугу рефинансирования кредитов. Как известно, крупные займы под покупку жилья или автомобиля оформляются на длительный срок. Между тем за последние годы процентные ставки по кредитам существенно снизились. С учетом этого обстоятельства банки стали предлагать клиентам услугу рефинансирования, которая позволяет пересмотреть условия старых договоров и тем самым снизить переплату. Далее ― рассказ о рефинансировании от Почта Банка.

Что такое рефинансирование: особенности

Перед тем, как оформить договор рефинансирования, стоит узнать о некоторых особенностях этой процедуры.

Итак, рефинансирование подразумевает получение нового кредита для погашения, оформленного ранее в этом же или любом другом банке. При этом неважен вид кредита: потребительский, ипотечный, автокредит и т. д. При рефинансировании кредита другого банка необходимо собрать пакет документов, который включает паспорт гражданина РФ, справку 2-НДФЛ, а также еще один документ на выбор: СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

В настоящее время государство предлагает ипотеку по выгодным ставкам, а банки снижают проценты по потребительским кредитам. Это значит, что рефинансировать кредиты, оформленные несколько лет назад, очень выгодно. Например, сегодня клиенты оформляют в Почта Банке договоры рефинансирования кредитов других финансовых учреждений по ставке 19,5% вместо 35-40 % годовых. В конечном итоге получается почти двукратная экономия на процентах, что особенно выгодно для тех, кто выплачивает жилищный кредит. Новая схема погашения предусматривает одновременное снижение не только ставки, но и суммы ежемесячных платежей, а также уменьшение срока действия договора.

Условия к заемщикам у Почта Банка стандартные:

• наличие российского гражданства;
• возраст ― от 23 лет;
• наличие официального рабочего стажа от трех лет.

Официальный сайт Почта Банка находится по адресу pochtabank.ru. На его страницах размещена вся полезная и актуальная информация для клиентов, в том числе о рефинансировании кредитов.

Рефинансирование кредита в Почта Банке: условия

Почта Банк позиционирует рефинансирование ипотечного кредита как отдельную целевую программу, среди условий которой ― необходимость подтверждения целевого расходования средств. Если первоначально кредит был оформлен в другом банке, потребуется предоставить полный пакет документов. Кроме того, есть ряд требований к самим заемщикам:

• положительная кредитная история;
• наличие не менее трех погашенных платежей по первому кредиту;
• соответствие первого кредита условиям Почта Банка.

Условия рефинансирования таковы:

• процентная ставка ― от 18,5 %;
• сумма кредита ― до 10 млн руб.;
• срок договора ― до 20 лет.

Поскольку рефинансирование предоставляется гражданам для помощи в выплате долга, то и требования к ним предъявляются повышенные, что вполне логично. Прежде всего это касается добропорядочности и платежеспособности. Если по первому кредиту имеются просрочки или невыплаты, рассчитывать на положительное решение не стоит.

Как правильно оформить рефинансирование

При оформлении рефинансирования необходимо указать номер счета, на который Почта Банк должен перевести средства для погашения старого кредита. Наличными деньгами получить новую ссуду нельзя.

Рассчитать размер платежей по новому договору можно с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на офсайте Почта Банка. После ввода суммы, срока и ставки по кредиту сервис предоставляет график платежей с указанием дат, суммы переплат по процентам и т. д. Однако нужно учесть, что такой расчет будет приблизительным.

Отметим также, что заявки на рефинансирование одобряются Почта Банком только при условии достаточной платежеспособности физического лица, на которое оформлен кредит. Если уровень официальной зарплаты недостаточный, можно подать заявку на более продолжительный срок с более низким ежемесячным взносом, а потом выплатить задолженность досрочно. Штрафные санкции за переплату банком не предусмотрены, даже если клиент выплатит весь долг за один месяц.

Отдельно остановимся на страховании. При рефинансировании наличие полиса необходимо, поскольку речь идет о крупной сумме. По основным положениям новый займ повторяет условия старого. Так, если изначально деньги были выданы под залог имущества, этот же залог переходит в Почта Банк, и все остальные договоренности с первым кредитором переходят в ведение новой организации.

Алгоритм рефинансирования:

1. Изучение условий программы, сбор и передача пакета документов в Почта Банк.
2. Заполнение анкеты специалистом банка со слов клиента, отправка заявки на рассмотрение (до 24 часов).
3. В случае положительного решения ― подписание договора и перевод денег банку, в котором был оформлен старый кредит.

Заявку можно подать и через сайт, но тогда решение по ней будет лишь предварительным.

Оплата рефинансированного кредита

Сразу после погашения задолженности первому банку все договорные отношения клиента с этой организацией считаются законченными и начинаются выплаты новому кредитору. Рефинансированный кредит погашается строго по графику на основании нового договора, в котором подробно прописаны общие и индивидуальные условия. В частности, в индивидуальных условиях указывается процентная ставка, размер и график обязательных выплат. Чтобы исключить риски задержек, средства желательно вносить на 1-2 дня раньше указанных дат. Это можно делать любым удобным способом: в отделении Почта Банка, в терминале самообслуживания или непосредственно на сайте. В этом смысле погашение рефинансированного займа ничем не отличается от выплат по любому другому кредитному продукту.

Отметим, что размер комиссионных напрямую зависит от способа оплаты. Выгоднее всего проводить транзакции черед онлайн-банкинг: средства зачисляются на счет мгновенно, а комиссия отсутствует. В кассе придется доплатить 3 % от суммы перевода, в терминале ― 1 %.

После погашения последней платежки заемщик должен обратиться к сотруднику Почта Банка и запросить заявление о выплате долга и закрытии договора. Этот бланк станет гарантией отсутствия претензий к бывшему заемщику со стороны кредитной организации.

На тематических форумах в интернете можно найти отзывы людей, которые воспользовались услугой рефинансирования в Почта Банке. Мнения за редким исключением положительные, люди отмечают скорость одобрения заявок и достаточно низкие процентные ставки.

Таким образом, при наличии «долгоиграющего» кредита, оформленного ранее под высокий процент, есть смысл задуматься о возможности его рефинансирования в Почта Банке. Помимо уже перечисленных преимуществ, эта организация предоставляет возможность переноса даты или снижения суммы регулярных выплат. Услуга предоставляется бесплатно после обращения к сотрудникам банка. В отдельных случаях разрешается пропустить один платеж. За это придется заплатить небольшую комиссию, зато кредитная история не пострадает. Чтобы не допустить случайной просрочки, рекомендуется подключить «Автоплатеж», и тогда электронная система сама будет ежемесячно отправлять деньги с карты на счет кредита.