Как мошенники снимают деньги с карты

Многие граждане не могут понять: как мошенники снимают деньги с карты, если пластик постоянно находится у них в кармане? Между тем технологии мошенников с каждым днем становятся все более изощренными, появляются новые и новые способы противозаконного завладения деньгами. В этой статье мы решили ознакомить вас с самыми распространенными методами работы преступников и способами защиты от их противоправных действий.

Информация, которая необходима мошенникам

Отметим сразу, что для получения доступа к чужим средствам мошенникам не нужен ПИН-код. Достаточно знать:

• номер карты;
• дату окончания срока действия карты;
• CVV-код;
• ФИО владельца.

Все эти сведения есть на пластиковом носителе (если он именной). Поэтому преступникам достаточно взглянуть на саму карту, ее фотографию или добыть эту информацию каким-то иным путем. После этого они получают возможность перечислять средства на подставные счета.

Чтобы спрятать «концы в воду», деньги пересылают разным банкам, в том числе зарубежным. Все это делается, чтобы затянуть расследование о краже как можно дольше ― только на отправку письменных запросов о владельцах счетов уйдут месяцы, в итоге имя конечного получателя может так и остаться неизвестным.

Некоторые злоумышленники используют информацию о чужих картах для заказов в интернет-магазинах, где не требуется подтверждения через СМС. Приобретенные таким образом вещи затем сбывают по сниженной цене перекупщикам.

Вредоносные программы

Зачастую киберпреступники получают доступ к данным пользователей сети с помощью вредоносного ПО. К примеру, человек ищет в интернете какой-то файл, находит его на сайте, с первого взгляда внушающем доверие, и скачивает. В этот момент его компьютер заражается вирусом, который запускает программу для передачи личных данных разработчикам этого вируса. Если пользователь введет данные карты для оплаты услуг, они станут известны преступникам.

Вирус может «жить» в компьютере длительное время, и полученная преступным путем информация будет использована не сразу. Тем более, что разработчики ПО, как правило, сами не занимаются кражами со счетов, а перепродают личные данные мошенникам. Поэтому человек может пользоваться своим компьютером много месяцев после активации вредоносного ПО, пока в какой-то момент не обнаружит пропажу средств со счета.

В последние годы киберпреступники активно взяли в разработку мобильные гаджеты. На смартфонах многих пользователей установлен мобильный банкинг, что позволяет проводить транзакции с СМС-подтверждением.

В какой-то момент на номер телефона владельца банковской карты приходит ММС, после просмотра которого гаджет заражается вирусом. Но чаще это происходит после скачивания программ с сомнительных сайтов. Программа запрашивает доступ к СМС и прочим приложениям, пользователь предоставляет его и становится жертвой преступления.

Далее мошенники делают запрос через мобильный банкинг, узнают баланс и снимают деньги с банковской карты, пересылая их на подставные счета. Все это маскируется под оплату услуг. Примечательно, что при этом СМС-информирование о передвижении средств по карте блокируется, чтобы жертва не могла оперативно узнать о краже и отреагировать.

Фишинг

Многим пользователям знакома ситуация: стоит сделать покупку в каким-нибудь ИМ, и в дальнейшем на ваш электронный адрес начнут систематически приходить рекламные письма о скидках, акциях и других интересных предложениях от этого магазина. Интернет-мошенники научились использовать данную маркетинговую стратегию предпринимателей в своих преступных целях. Для этого они создают сайт-двойник с таким же названием и дизайном, как у магазина, и рассылают клиентам письма о фантастических скидках. Получатели этой корреспонденции, конечно, не замечают, что ссылка на сайт немного отличается от оригинальной, и без опасений открывают ее. Далее все происходит точно по описанной выше схеме. Такой фейковый сайт может просуществовать несколько недель, пока не накопится критическая масса жалоб.

Еще один способ обмана ― фальшивые оповещения об оплате. Пользователь получает СМС с запросом на списание крупной суммы за товар, который он не заказывал. Чтобы подтвердить операцию, необходимо ввести код из СМС, чтобы отменить ― ввести свои персональные данные. Опасаясь потерять крупную сумму, пользователь может автоматически выбрать второй вариант. А мошенникам этого вполне достаточно, чтобы снять деньги с его карты.

Недобросовестные работники

Граждане, которые привыкли ежедневно расплачиваться банковской карточкой, часто передают ее в руки кассирам, администраторам, официантам. При этом они не подозревают о том, что недобросовестный сотрудник сферы услуг может тайком сфотографировать карту. Или воспользоваться еще более простым и быстрым способом ― провести карту через специальное устройство, считывающее номер, CVV и срок действия. Злоумышленник может сделать это прямо на глазах у клиента, который даже не догадывается о назначении данного устройства. Таким образом, деньги могут потерять даже те граждане, которые ничего не покупают в интернете и пользуются картой только в офлайне.

Кража денежных средств через банкомат

Этот способ достаточно сложен технически, однако преступников это не останавливает. На клавиатуру банкомата устанавливается вторая клавиатура, полностью идентичная оригинальной. На картоприемник также монтируется «дополнительное оборудование» ― устройство для считывания данных. Таким образом мошенники получают информацию о банковских картах.

Альтернативный способ ― установка скрытой видеокамеры на терминал или любой расположенный неподалеку объект. Таким образом мошенники могут получить не только реквизиты карты, но и ее пин-код. Это позволит изготовить дубликат и спокойно им воспользоваться. Благодаря видеозаписям камеры, простоявшей на банкомате всего 2-3 дня, преступник может получить доступ к сотням чужих карт.

Телефонные звонки

Злоумышленник звонит потенциальной жертве, представляется сотрудником службы безопасности банка и сообщает о попытке снятия средств с карты. Поскольку произведенная операция имела признаки мошенничества, СБ должна проверить данные о пользователе, утверждает он. Далее, не давая жертве опомниться, начинает задавать массу вопросов, среди которых ― номер карты и CVV-код.

Важно! Данные о банковской карте конфиденциальны, их нельзя сообщать никому. Сотрудникам банка эта информация не требуется, они никогда не задают подобных вопросов.

Держателям карт могут поступать и автоматические звонки «из банка». Автоответчик просит набрать на клавиатуре информацию о карте для проверки данных якобы в рамках какого-то мероприятия.

Сообщения о выигрыше

Наверное, самый старый и популярный тип мошенничества. Как ни удивительно, он все еще работает. Вам ни разу не приходили письма и СМС с сообщениями о крупном выигрыше? Тогда, вероятно, у вас нет ни мобильного телефона, ни электронной почты. Как правило, преступники манипулируют названиями известных магазинов и фантастическими суммами выигрыша по принципу: чем невероятнее ложь, тем быстрее человек в нее поверит.

Одно время в соцсетях была распространена и вовсе циничная «лотерея»: пользователей просили прислать фото карты с обеих сторон. «Организаторы» обещали провести розыгрыш с помощью генератора случайных чисел, который выберет карту победителя, после чего на нее якобы будет отправлена крупная сумма призовых.

Интернет-продажи

Злоумышленник откликается на объявление человека, продающего какую-то вещь в интернете. Объясняет, что очень заинтересован в покупке и предлагает переслать аванс. Продавец радостно соглашается, но тут возникает проблема: покупатель сообщает, что не может провести платеж, так как банк требует дополнительную информацию о получателе. К этому моменту ФИО жертвы и номер карты мошенник уже знает, остается выяснить только три цифры CVV.

Как защитить свою банковскую карту от мошенников

Итак, теперь вы знаете многие популярные схемы мошенничества с банковскими картами. Но знать недостаточно, для эффективной защиты нужно уметь действовать определенным образом:

1. Использовать антивирусное ПО. Лицензию можно купить в интернете, скачать установочный файл дистанционно. Стоит это недорого, но защищает надежно. Антивирус эффективно блокирует работу подозрительных программ, предупреждает пользователя при посещении сомнительных сайтов.
2. Никогда не передавать карточку в руки посторонним людям. Каждый такой эпизод ― это реальный риск потери конфиденциальных данных. Все магазины, салоны, рестораны и другие точки обслуживания обязаны предоставлять клиентам доступ к платежному терминалу.
3. Снимать наличные в АТМ, расположенных в помещениях банковских офисов (а не снаружи). Или в терминалах, установленных в холлах. Вероятность монтажа на них оборудования для считывания данных значительно ниже. Перед использованием следует внимательно осмотреть банкомат на предмет выступающих элементов дополнительного оборудования.
4. Никому и никогда не разглашать свои персональные данные. Сотрудники банков никогда не задают подобных вопросов. Если кто-то позвонил и представился сотрудником банка, лучше положить трубку, перезвонить на горячую линию и все выяснить.
5. Не устанавливать сомнительных приложений на смартфон. Безопасными являются только те, что размещены в Play Market, App Store или других специализированных магазинах.
6. Внимательно выбирать ресурсы для совершения онлайн-покупок. Лучше пользоваться услугами крупных проверенных магазинов. Не стоит переходить по ссылкам на незнакомые сайты, особенно если их предложения кажутся очень выгодными.

Возможно ли вернуть украденные деньги

Перед проведением любой платежной операции необходимо ввести пин-код карты, код из СМС, указать CVV и дату окончания действия карты. Все это необходимо, чтобы банк удостоверился, что картой пользуется ее владелец, а не злоумышленник.

Однако мошенники практически всегда успешно обходят эту многоуровневую, тщательно выстроенную систему защиты. Причем в большинстве случаев нельзя понять, как именно они получили доступ к личным данным.

О том, что информацию о карте нужно держать в строжайшей тайне, никому ее не разглашать, сотрудники банка объясняют еще на этапе оформления карты. Впоследствии напоминания об этом еще много раз приходят клиенту в СМС. Поэтому при кражах средств со счетов банкиры всегда действуют стандартно: объявляют, что все транзакции были проведены в установленном порядке, с их стороны никаких нарушений не было. А клиент сам сообщил мошенникам личную информацию, и это позволило им украсть деньги с карты. Можно обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Но даже если полиции удастся задержать преступников, возврат средств все равно останется под большим вопросом. Поэтому лучшее решение ― четко следовать инструкциям банков и пользоваться нашими советами.