Депозиты для юридических лиц

Депозиты для юридических лиц (размещение средств на счетах под проценты) имеют свои специфические особенности, требующие от банков дополнительных разрешающих документов на такой вид деятельности. Поэтому данную услугу предоставляют далеко не все отечественные финучреждения, большинство из них ограничиваются оформлением депозитов только для частных лиц.

Депозиты для юридических лиц: условия

Депозиты для предприятий, организаций, ООО, АО, ПАО и прочих юридических лиц можно разделить на две категории: срочные и «до востребования» (они же ― бессрочные). Срочные вклады размещаются на определенный срок, по истечении которого банк возвращает средства владельцу, в то время как вклады до востребования можно забрать в любой момент. Бессрочными депозитами вкладчики могут управлять по своему усмотрению: пополнять без ограничений или частично снимать.

Условия размещения средств на депозитах для юридических лиц в российских банках имеют некоторые общие тенденции, как то:

• Чем больше возможностей для управления счетом предоставляется клиенту, тем ниже процентная ставка. В то же время по депозитам, которые невозможно пополнять или частично снимать, начисляется максимальный процент.
• Размер процентов может варьироваться даже в рамках одной программы. Средняя ставка, предлагаемая сегодня российскими банками по вкладам юрлиц, составляет 6,4 % годовых. Для более выгодных программ (7-8 %) необходимо соответствовать требованиям, установленным банком, или выполнить определенные условия. К примеру, изначально внести на счет крупную сумму (от 200 тыс. руб.). Пополнять такие депозиты нельзя.
• Капитализация процентов ― автоматическое прибавление начисленных ранее процентов к основной сумме вклада. В следующем месяце процентная ставка начисляется уже на общую сумму, то есть прибыль от депозита постоянно увеличивается.
• Возможность продления (пролонгации) срочного вклада на следующий временной период. Пролонгация может быть автоматической или ручной. При автоматической пролонгации посещения банка от вкладчика не требуется, равно как и любых других действий. Если автоматическая пролонгация не предусмотрена, за день до завершения срока депозита клиент получает уведомление с просьбой посетить банк для подписания нового договора или получения средств со счета. Число пролонгаций, как правило, лимитировано.
• Бессрочные вклады можно открывать в рублях, евро или долларах США. Ставка будет минимальной ― от 0,01 % до 0,1 % годовых. Такие вклады обычно размещают не ради приумножения капитала, а чтобы не держать свободные средства дома и в то же время иметь возможность удобно и свободно распоряжаться. Нередко на депозитах «до востребования» размещают деньги на один-два дня (например, перед подписанием сделок).

Таким образом, вклады для юридических лиц нельзя считать стандартной банковской операцией. Они отличаются от вкладов для физлиц как по величине первоначальных сумм, так и по размеру ставок и других условий.

Особенности вкладов для юрлиц

С учетом перечисленных выше тенденций можно составить перечень основных особенностей банковских депозитов для корпоративных клиентов:

• высокая процентная ставка;
• большие суммы первоначального размещения ― от 1 млн руб. до 10 млн руб.;
• необходимость предоставления банку большого пакета документов;
• сложная и длительная процедура оформления.

Перед тем как сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения и конкретной программы, рекомендуется уточнить все нюансы, начиная от процентной ставки и заканчивая возможностями для управления счетом.

Список банков

Оформить депозит для юридических лиц можно в ряде крупных российских банков:

• ПАО «Сбербанк России»;
• Банк ВТБ-24;
• АО «Альфа-банк» и др.

Рассмотрим условия сотрудничества с каждой организацией подробно.

Сбербанк

Являясь крупнейшей финансово-кредитной структурой страны, Сбербанк предоставляет полный пакет услуг для предприятий и организаций. Для данной категории клиентов созданы особые условия обслуживания: они никогда не томятся в очередях, а приглашаются на индивидуальный прием в конкретное время.

Количество корпоративных клиентов Сбербанка на сегодня достигает 2, 6 млн. Чтобы в полной мере удовлетворить запросы организаций разного масштаба и рода деятельности, предлагается несколько программ размещения вкладов:

• традиционный (классический) депозит;
• вклады для индивидуальных предпринимателей;
• вклады «до востребования».

Условиями классического вклада предусмотрен верхний лимит первоначального размещения в пределах 100 млн руб., срок ― от семи дней до трех лет, процентная ставка ― от 5,24 % годовых. В отличие от программ для физлиц, предложения для организаций более гибкие: основные условия по вкладу они могут выбирать по своему усмотрению.

Что касается ИП, то для них Сбербанк ввел некоторые ограничения. В частности, процентная ставка стартует с 4,7 % и в отличие от вкладов для юридических лиц почти не изменяется по мере хранения средств на счете.

Отозвать депозиты можно только по истечении семи дней после подписания договора ― таково общее правило для юрлиц и ИП. Уведомить банк о своем намерении необходимо в письменном виде за три дня до предполагаемого изъятия денег. Поскольку суммы по вкладам юридических лиц обычно крупные, банку необходимо это время для подготовки денег к выдаче.

На официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно заранее узнать размер прибыли по депозитам. Для этого нужно зайти на страницу сервиса, ввести необходимые данные и подождать несколько секунд, пока электронная система сделает расчет. В «Сбербанке Онлайн» также можно самостоятельно открыть вклад, причем процентная ставка по нему будет выше, чем при оформлении договора в отделении.

Альфа-Банк

Акционерное общество «Альфа-банк» является одним из самых значимых игроков российского финансового рынка. Ассортимент услуг, предоставляемых здесь для юридических лиц, достаточно широк. Перечислим некоторые из них:

1. Мультивалютные вклады. Клиент вносит на счет средства в российских рублях, которые затем конвертируются в иностранную валюту по внутреннему курсу банка. Если вкладчик пожелает снять средства, он может сделать это в установленные договором сроки в любой валюте. Такие вклады подходят для тех, кто хорошо разбирается в банковской экономике и следит за валютными котировками.
2. Индексируемые вклады. Процентная ставка по таким депозитам начисляется согласно установленной системе индексации.

Вопрос о том, какой из двух вкладов более выгоден, не имеет однозначного ответа в силу нестабильности экономической ситуации в стране.

Назовем общие условия, характерные для депозитов от Альфа-банка:

• сроки размещения ― от семи дней до трех лет;
• минимальная сумма вклада ― 1 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте;
• ставки назначаются в индивидуальном порядке, от 4,9 % годовых.

Для постоянных вкладчиков, а также пользователей других услуг Альфа-банка, предусмотрена выгодная программа льгот и поощрений.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает юрлицам оформить мультивалютный вклад «Срочный» с возможностью ежемесячной выплаты процентов. Средства можно вносить и получать в рублях, долларах, евро. Процентная ставка ― до 7,1 % годовых. Самый высокий процент начисляется клиентам, которые оформили депозит в режиме онлайн. Минимальная сумма ― 100 тыс. руб. Чем больше средств размещено на вкладе, тем выше процентная ставка.

Как оформить депозит для юридических лиц

Процедура оформления вклада для корпоративных клиентов следующая:

• прийти в отделение банка или зайти на официальный сайт для оформления в online-режиме;
• указать данные общегражданского паспорта, заполнить заявление;
• подписать соглашение с банком;
• внести средства на счет.

Сумму можно перевести с расчетного счета юридического лица или внести наличными в кассу банка. Оплата за эту операцию не взимается, обслуживание представителей организаций производится вне очереди.

Перед подачей заявления необходимо собрать большой пакет документов, который включает учредительные документы компании, коды статистики, государственные реестры и пр.

Налогооблажение

Поскольку проценты по вкладам являются прибылью юридических лиц, они подлежат налогообложению. Налоговые выплаты для организаций и частных клиентов одинаковы и зависят от ставки рефинансирования.

Расчет производится следующим образом: из ставки по вкладу вычитается ставка рефинансирования, а на оставшуюся сумму начисляется налог. К примеру, если рефинансирование составляет 4 %, а ставка 7 %, то налог будет удержан из разницы в 3 %.

Конечно, держателю счета не придется подавать деклараций: налоги выплачивает банк, а вкладчик просто получит итоговую сумму в конце срока за вычетом налогов.

Таким образом, депозиты для юридических лиц можно считать самым удобным способом сохранения и приумножения средств. Важно и то, что все банковские вклады в нашей стране находятся под защитой государства.