Что такое займ?


Что такое займ?

Из статьи узнаете, что собой представляет займ, который МФО может выдать клиенту на карту. Разберемся, что это такое, каких видов он бывает и чем отличается от кредита. Данная информация может оказаться полезной многим, ведь по статистике более 70% граждан РФ хотя бы один раз обращались в банк за ссудой.

Займ: что это такое

Займ представляет собой договор, по которому одна сторона передает имущество, ценные бумаги либо финансовые средства в распоряжение другой. При этом последний обязуется в оговоренные сроки вернуть взятые деньги или имущество того же качества.

Займ имеет несколько существенных отличий от кредита:

  1. договор может быть заключен в устном порядке, это практикуют многие МФО, выдающие займы в дистанционном режиме;
  2. сторонами сделки могут выступать как юридические, так и физические лица, которые достигли возраста совершеннолетия и считаются дееспособными;
  3. давая клиенту деньги, микрофинансовые организации всегда начисляют какой-то процент за пользованием ими;
  4. займы, как правило, выдаются в размере не более тридцати тысяч рублей (микрозаймы), в то время как более крупные суммы – это уже сегмент кредитования. Хотя, и некоторые микрофинансовые компании готовы давать суммы, превышающие сто тысяч рублей.

Среднестатистического потребителя привлекает возможность брать займы у МФО, работающих круглосуточно, а не кредиты в банках, так как микрофинансовые организации предъявляют к потенциальным заемщикам минимум требований и не просят предоставить целый пакет документов. Они довольно охотно выдают займы студентам, пенсионерам и тем лицам, у которых практически нет шансов получить ссуду в банке.

Какие виды займов существуют

Все займы для удобства можно условно разделить на несколько групп:

  • большие – сумма превышает сто тысяч рублей;
  • стандартные – сумма до ста тысяч рублей;
  • микрозаймы – сумма до тридцати тысяч рублей.

Если речь идет о беззалоговом розничном кредитовании, то чаще всего потребители выбирают именно микрозаймы. МФО выдают их клиентам в различных формах:

  1. на личные нужды, например, для покупки или ремонта мелкой бытовой техники, оплаты обучения или лечения;
  2. «до зарплаты» – такие займы пользуются популярностью у тех людей, которым в срочном порядке понадобилась небольшая сумма денег;
  3. для бизнеса – с целью создания, поддержки и развития малого бизнеса.

Также отметим, что займы могут быть обеспеченными и необеспеченными. Первый вариант подразумевает в сделке наличие поручителя или оформление залога. При втором варианте займ без отказа выдается микрофинансовой организацией без дополнительных гарантий со стороны заемщика.

Займ – понятие обобщенное, оно предопределяет и разнообразие договоров, которые заключаются между сторонами. Исходя их условий, выделим следующие виды займов:

  • облигационные – в распоряжение клиента передаются ценные бумаги, которые он может обменять на финансовые средства или какое-то имущество;
  • товарные – клиент получает какое-либо имущество, а не наличные;
  • государственные – заемщик может рассчитывать на средства, которые выделяются из бюджета госструктурами;
  • целевые – в соглашении указывается, на что будут пущены получаемые клиентом средства;
  • возмездные – заемщик должен будет вернуть взятые средства и выплатить проценты, начисленные за возможность пользоваться деньгами;
  • безвозмездные – оплата ставки за пользование средствами не предполагается.

Договор займа: условия

Договор займа представляет собой составленную в письменном виде сделку о выдаче финансовых средств или имущества. С точки зрения закона, сделка может быть оформлена и в устном порядке, однако если речь идет о займе на сумму более одной тысячи рублей, допускается подписание договора.

Что касается содержания, то в нем отображаются все условия по займу, которые были оговорены. Их разделяют на существенные (предмет и условия закрытия задолженности) и условные (размер займа, предусмотренный срок для возврата, схема расчета процентной ставки).

Если это возмездный займ, «тело» соглашения должно отображать порядок погашения задолженности. Законом предусмотрены следующие способы:

  1. возвращение займа за раз, в этом случае ставка будет рассчитана на всю сумму займа;
  2. поэтапное выплачивание – сначала ставку рассчитывают на всю сумму получаемого займа, а затем на оставшуюся часть до момента закрытия задолженности;
  3. фиксированный размер платежей, они выплачиваются раз в месяц или раз в квартал;
  4. если в бумагах не прописан план расчета, в этом случае проценты начислят по ставке Центробанка.

В заключительной части договора в обязательном порядке указываются реквизиты обеих сторон, наименования юридических лиц и ИП, регистрационные, а также паспортные данные, ФИО владельца и ответственных лиц. В завершающей стадии оформления договора займа ставятся подписи сторон и печати.

Как правильно оформить займ

Подавляющая часть займов, которые выдаются гражданам РФ, приходятся на микрофинансовые компании. Такие компании предлагают потенциальным заемщикам массу альтернативных решений, в отличие от банков. К примеру, вместо личного визита в отделение МФО, человек может оформить заявку на получение займа без дополнительных проверок:

  • посредством СМС-сообщения;
  • позвонив на номер горячей линии, указанный на сайте МФО;
  • с помощью специального приложения для смартфона;
  • заполнив необходимые поля на сайте микрофинансовой компании.

По завершении первичной обработки заявки представитель МФО связывается с потенциальным заемщиком для уточнения:

  • итоговой суммы и срока погашения задолженности;
  • паспортных данных заемщика и контактных данных;
  • варианта начисления финансовых средств.

Далее консультант организации уточняет процент по конкретному займу, после чего составляет график проведения платежей. Данный процесс занимает не более 5 минут.

Если размер займа превышает 30 тысяч рублей, МФО нередко требует от клиента дополнительные бумаги: справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Это актуально и для тех заемщиков, которые имеют не лучшую кредитную историю.

Финансовые средства заемщик может получить одним из удобных способов:

Теперь вы знаете, что такое займ, и как получить его в режиме онлайн.


Еще никто не написал комментариев.

Написать комментарий

Я прочитал и согласен с Условия соглашения

Рекомендуемые статьи:

Как правильно выбрать МФО

Как правильно выбрать МФО

Если вы собираетесь оформлять займ, то наверняка задаетесь этим вопросом. В этой статье мы расскажем..
0   80
Если не оплачен микрозайм

Если не оплачен микрозайм

Оформить микрозайм сейчас чрезвычайно просто. Микрофинансовые организации готовы выть ссуду даже в о..
0   75
Чем МФК и МКК отличаются друг от друга

Чем МФК и МКК отличаются друг от друга

Микрофинансирование как явление, стало набирать обороты в последние несколько лет – именно такая тен..
0   27
Что такое МФО: принцип работы

Что такое МФО: принцип работы

Брать займы на карту в МФО (микрофинансовых организациях) россияне получили возможность еще в середи..
0   25