Что такое займ?

Из статьи узнаете, что собой представляет займ, который МФО может выдать клиенту на карту. Разберемся, что это такое, каких видов он бывает и чем отличается от кредита. Данная информация может оказаться полезной многим, ведь по статистике более 70% граждан РФ хотя бы один раз обращались в банк за ссудой.

Займ: что это такое

Займ представляет собой договор, по которому одна сторона передает имущество, ценные бумаги либо финансовые средства в распоряжение другой. При этом последний обязуется в оговоренные сроки вернуть взятые деньги или имущество того же качества.

Займ имеет несколько существенных отличий от кредита:

1. договор может быть заключен в устном порядке, это практикуют многие МФО, выдающие займы в дистанционном режиме;
2. сторонами сделки могут выступать как юридические, так и физические лица, которые достигли возраста совершеннолетия и считаются дееспособными;
3. давая клиенту деньги, микрофинансовые организации всегда начисляют какой-то процент за пользованием ими;
4. займы, как правило, выдаются в размере не более тридцати тысяч рублей (микрозаймы), в то время как более крупные суммы – это уже сегмент кредитования. Хотя, и некоторые микрофинансовые компании готовы давать суммы, превышающие сто тысяч рублей.

Среднестатистического потребителя привлекает возможность брать займы у МФО, работающих круглосуточно, а не кредиты в банках, так как микрофинансовые организации предъявляют к потенциальным заемщикам минимум требований и не просят предоставить целый пакет документов. Они довольно охотно выдают займы студентам, пенсионерам и тем лицам, у которых практически нет шансов получить ссуду в банке.

Какие виды займов существуют

Все займы для удобства можно условно разделить на несколько групп:

• большие – сумма превышает сто тысяч рублей;
• стандартные – сумма до ста тысяч рублей;
• микрозаймы – сумма до тридцати тысяч рублей.

Если речь идет о беззалоговом розничном кредитовании, то чаще всего потребители выбирают именно микрозаймы. МФО выдают их клиентам в различных формах:

1. на личные нужды, например, для покупки или ремонта мелкой бытовой техники, оплаты обучения или лечения;
2. «до зарплаты» – такие займы пользуются популярностью у тех людей, которым в срочном порядке понадобилась небольшая сумма денег;
3. для бизнеса – с целью создания, поддержки и развития малого бизнеса.

Также отметим, что займы могут быть обеспеченными и необеспеченными. Первый вариант подразумевает в сделке наличие поручителя или оформление залога. При втором варианте займ без отказа выдается микрофинансовой организацией без дополнительных гарантий со стороны заемщика.

Займ – понятие обобщенное, оно предопределяет и разнообразие договоров, которые заключаются между сторонами. Исходя их условий, выделим следующие виды займов:

• облигационные – в распоряжение клиента передаются ценные бумаги, которые он может обменять на финансовые средства или какое-то имущество;
• товарные – клиент получает какое-либо имущество, а не наличные;
• государственные – заемщик может рассчитывать на средства, которые выделяются из бюджета госструктурами;
• целевые – в соглашении указывается, на что будут пущены получаемые клиентом средства;
• возмездные – заемщик должен будет вернуть взятые средства и выплатить проценты, начисленные за возможность пользоваться деньгами;
• безвозмездные – оплата ставки за пользование средствами не предполагается.

Договор займа: условия

Договор займа представляет собой составленную в письменном виде сделку о выдаче финансовых средств или имущества. С точки зрения закона, сделка может быть оформлена и в устном порядке, однако если речь идет о займе на сумму более одной тысячи рублей, допускается подписание договора.

Что касается содержания, то в нем отображаются все условия по займу, которые были оговорены. Их разделяют на существенные (предмет и условия закрытия задолженности) и условные (размер займа, предусмотренный срок для возврата, схема расчета процентной ставки).

Если это возмездный займ, «тело» соглашения должно отображать порядок погашения задолженности. Законом предусмотрены следующие способы:

1. возвращение займа за раз, в этом случае ставка будет рассчитана на всю сумму займа;
2. поэтапное выплачивание – сначала ставку рассчитывают на всю сумму получаемого займа, а затем на оставшуюся часть до момента закрытия задолженности;
3. фиксированный размер платежей, они выплачиваются раз в месяц или раз в квартал;
4. если в бумагах не прописан план расчета, в этом случае проценты начислят по ставке Центробанка.

В заключительной части договора в обязательном порядке указываются реквизиты обеих сторон, наименования юридических лиц и ИП, регистрационные, а также паспортные данные, ФИО владельца и ответственных лиц. В завершающей стадии оформления договора займа ставятся подписи сторон и печати.

Как правильно оформить займ

Подавляющая часть займов, которые выдаются гражданам РФ, приходятся на микрофинансовые компании. Такие компании предлагают потенциальным заемщикам массу альтернативных решений, в отличие от банков. К примеру, вместо личного визита в отделение МФО, человек может оформить заявку на получение займа без дополнительных проверок:

• посредством СМС-сообщения;
• позвонив на номер горячей линии, указанный на сайте МФО;
• с помощью специального приложения для смартфона;
• заполнив необходимые поля на сайте микрофинансовой компании.

По завершении первичной обработки заявки представитель МФО связывается с потенциальным заемщиком для уточнения:

• итоговой суммы и срока погашения задолженности;
• паспортных данных заемщика и контактных данных;
• варианта начисления финансовых средств.

Далее консультант организации уточняет процент по конкретному займу, после чего составляет график проведения платежей. Данный процесс занимает не более 5 минут.

Если размер займа превышает 30 тысяч рублей, МФО нередко требует от клиента дополнительные бумаги: справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Это актуально и для тех заемщиков, которые имеют не лучшую кредитную историю.

Финансовые средства заемщик может получить одним из удобных способов:

• наличными в кассе организации, выдающей займ;
• на пластиковый носитель;
• на открытый банковский счет;
• на электронный кошелек.

Теперь вы знаете, что такое займ, и как получить его в режиме онлайн.