Расчет процентов по договору займа
Своевременный расчет процентов по договору позволяет клиенту заранее узнать размер переплаты, а значит выбрать наиболее выгодный вариант ссуды для удовлетворения собственных нужд. Благодаря простоте оформления и быстрому принятию решения, займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, пользуются у населения большим спросом. В отличие от классического кредита, такой способ получения денег зачастую оказывается более выгодным. Однако МФО так же, как и банки, берут определенную сумму от выданных средств, что является платой за пользование деньгами. Расскажем об особенностях и правилах начисления ставки по займу.
По каким показателям производят расчет по договору займа
Произвести необходимые расчеты неопытному пользователю самостоятельно достаточно проблематично. Это связано с большим количеством параметров и математических вычислений, которые необходимо осуществить, чтобы получить итоговый результат.
Чтобы произвести расчет ежемесячных процентов по договору займа, клиенту необходимо принять во внимание целый комплекс параметров, среди которых:
- сумма займа, получаемая заемщиком во временное пользование;
- размер установленной ставки;
- тип ставки (каждый день, месяц и пр.);
- срок займа;
- возможные штрафы и специальные выплаты.
Следует отметить, что влияние приведенных выше параметров на ставку банка или МФО зависит от выбранного способа погашения.
По закону в РФ работает несколько схем:
- возврат единым платежом – в этом случае начисления производятся на размер всего займа;
- возврат частями – начисления осуществляются на весь размер займа, после на остаток до времени полного погашения;
- регулярная оплата фиксированными суммами.
Выбранный вариант определения ставки обязательно указывается в договоре с финансовым учреждением. В случае если размер процента не прописан в договоре, его сумма будет рассчитана, исходя из ставки Центробанка.
Как по формуле рассчитать проценты по займу
Расчет процентов по займу производится по специальной формуле и зависит от выбранной схемы выплат, размера ставки, суммы самого кредита и срока, на который он выдан. Финансовые учреждения обычно используют специальную формулу – простых или сложных процентов.
Чаще всего производить выплаты по ставке нужно раз в тридцать дней, иногда раз в квартал или год. При этом рассчитать итоговый размер платы за пользование займом с плавающей ставкой будет проблематично. Не будем вдаваться в сложные расчеты, а предложим наиболее популярный вариант с неизменной ставкой.
Для клиентов с небольшим опытом наиболее понятной будет формула для просчета простой ставки:
A = KS / DP, где
А - общая ставка по займу;
К – первоначальная сумма;
S – сумма ставки;
D – количество дней в году;
Р – продолжительность пользования (в днях).
Основной смысл этой формулы заключается в том, что размер ставки просчитывается из соотношения к исходному размеру займа. Это означает, что ежеквартально или ежемесячно клиент будет перечислять на счет финансовой организации установленную сумму до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном размере. Обычно эту формулу применяют для небольших займов, взятых на короткий период. Это объясняется следующими факторами:
- Произвести подобные расчеты не составит особого труда. При этом более сложные вычисления в случае получения микрозаймов просто нецелесообразны.
- Простая схема наиболее приемлема для финансовых организаций, так как заемщик сначала выплачивает основную сумму ставки, потом «тело» займа.
Несмотря на то, что займы со сложным расчетом встречаются реже, знать, как они просчитываются, тоже нужно:
A = K*(1+S)^P, где
А - общая ставка по займу;
К – первоначальная сумма;
S – размер ставки;
^ - знак возведения в степень;
Р – количество платежей.
Вычисления по усложненной формуле предусматривают, что по окончанию определенного периода (месяца или квартала) процент будет просчитан относительно суммы займа, после чего итоговая сумма автоматически станет базовой для расчета новой ставки для следующего периода. В итоге конечный размер выплат по займу будет расти в геометрической прогрессии. Для чего же используется сложная формула?
- Дисциплинирует, заставляет своевременно вносить плату. В случае задержки платежа к размеру итоговой выплаты добавляется невнесенный процент, оставшийся за прошлый период.
- Формулу часто используют в инвестиционной и банковской сфере.
Независимо от формулы, которую использует финансовое учреждение для расчета итоговой суммы займа, клиент обязан соблюдать установленные сроки платежей. Ведь любое нарушение при погашении кредита грозит потерями: вводятся штрафы в виде процента от просрочки, финансовая история становится менее привлекательной. При сложной формуле расчета нарушения по договору приводят к стремительному росту платы за пользование займом.
Калькулятор расчета процентов по договору займа
Для упрощения процедуры взятия займа на сайтах крупных финансовых учреждений можно произвести расчет процентов по договору с помощью онлайн калькулятора.
Однако такая программа не выдает итоговое значение, а лишь просчитывает приблизительную цифру, что позволяет сориентировать клиента. Окончательный расчет можно получить только после полного рассмотрения заявки.
Еще один вариант – воспользоваться услугами сторонних сайтов, где нередко можно встретить более точные программы для расчета выплат по займу. При этом следует понимать, что чем больше данных запрашивает калькулятор, тем более точным будет итоговый результат.
Еще никто не написал комментариев.
Рекомендуемые статьи:
Займы под низкий процент
Как правильно выбрать МФО
Как МФО проверяют заемщиков
