Как узнать свою кредитную историю

Из статьи узнаете о том, что такое кредитная история, что она собой представляет, как и где проверить свои данные. Вопрос кредитования сегодня актуален для большого количества Россиян. Многие имеют солидную историю взятия наличных у финансовых организаций. Однако немногие знают, как получить информацию о своем кредитном прошлом, и зачем она вообще нужна потенциальным заемщикам. Давайте разбираться.

Что такое кредитная история

Чтобы минимизировать риски и гарантировать возврат финансовых средств, банки и другие кредитные организации стараются как можно тщательнее проверять потенциальных заемщиков. Проще всего это сделать, используя все сведения о предыдущих займах клиента. Чтобы каждый раз не собирать нужную информацию и быть уверенными в ее достоверности, финансовые учреждения формируют особое досье, в которое входят следующие данные:

• Паспортные данные заявителя, идентификационный номер.
• История предыдущих займов и кредитов, размеров процентной ставки, сроке погашения, своевременности выплат, наличии просрочек и прочее.

Подобная информация есть не только на тех граждан, которые ранее оформляли займ, но и на каждого жителя страны, который имеет паспорт или вид на жительство.

Вся кредитная информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Однако следует отметить, что официально зарегистрированных БКИ в стране около двух десятков. Актуальный перечень организаций можно найти на портале Центрального банка РФ.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

Узнать свою кредитную историю каждый гражданин страны может самостоятельно. Если вы не знаете, зачем это нужно, ниже приведем несколько весомых аргументов:

1. Нередко сотрудники банков, внося данные в базу, допускают существенные ошибки. В итоге порядочные заемщики получают отказ в очередном кредите.
2. Сегодня можно столкнуться с финансовыми махинациями. Возможно, на ваш документ злоумышленники уже оформили займ и существенно подпортили вам кредитное прошлое.
3. Часто технические неполадки в банковских системах могут привести к путанице и порче кредитной истории. На данный фактор приходится порядка 0,1% испорченных финансовых прошлых, а это порядка 83 тысяч досье.
4. Неблагоприятное кредитное прошлое, наличие задолженностей по погашению займов – все это может стать поводом отказа в выезде за пределы РФ.
5. Реальная оценка собственного кредитного прошлого позволяет проанализировать шансы на оформление нового займа. Наличие просрочек и невыплаченных кредитов обязательно насторожат работников финансового учреждения, что может привести к отказу.

При этом проверять правдивость данных, приведенных в БКИ, не будет никто кроме самих заемщиков. Поэтому, чтобы не попасть в неприятную историю, когда вам откажут в займе, основываясь на вашей кредитной истории, нужно периодически в профилактических целях посещать базы данных БКИ и проверять данные, приведенные там, на предмет правдивости.

Возможно ли узнать свою кредитную историю бесплатно

Чаще всего кредитные истории в БКИ запрашивают финансовые учреждения, которым важно узнать благонадежность клиента. К финансовым учреждениям, выдающим кредит, добавляются лизинговые компании, а также микрофинансовые организации. Они также интересуются кредитным прошлым своих потенциальных клиентов. А вот самостоятельно граждане обращаются в БКИ очень редко, хотя в последнее время подобные ситуации заметно участились.

Чтобы исключить неприятные неожиданности и правильно оценить свои шансы на кредит, каждый житель РФ имеет право раз в год бесплатно получить выписку по своей кредитной истории. Для этого необходимо лично прийти в БКИ с документом, удостоверяющим личность, и попросить выдать кредитный отчет. Обращаться нужно лично, ведь по закону подобная информация не предоставляется сторонним лицам.

Однако узнать кредитную историю бесплатно можно только раз в году. Более частые обращения будут платными.

Как узнать код субъекта

На территории РФ работает множество БКИ, поэтому перед тем как подать запрос на досье, необходимо найти правильное бюро, в котором находится информация о кредитной истории заявителя. Для этого необходимо посетить интернет-ресурс, функционирующий при Центробанке России – Центральный каталог кредитных историй.

Однако, чтобы выполнить поиск в базе данных нужно ввести личный код, который присваивается физическому лицу при оформлении кредита. Где найти свой код субъекта, чтобы получить доступ к кредитной истории?

Присуждение нового кода – платная услуга. Официально она стоит три сотни российских рублей. После того, как клиент получит новый код, он должен придерживаться следующих рекомендаций:

1. Не стоит тут же бежать за запросом своего досье. Лучше выждать не менее десяти дней с момента получения нового кода, это время необходимо для обновления базы данных.
2. По истечению десятидневного срока следует отправиться на соответствующий ресурс Центрального банка и ввести полученный код и другую необходимую информацию.
3. После на указанную электронную почту должно прийти письмо со списком БКИ, в котором можно найти информацию о ваших манипуляциях.

Проверка кредитной истории через интернет

Нередко случается так, что потенциальным заемщикам ради получения информации о собственной истории займов приходится тратить много времени на дорогу, посещая БКИ, расположенные на другом конце города. И это после того, как удается восстановить код субъекта, ведь мало кто помнит его на протяжении длительного времени. Чтобы избежать излишней волокиты можно попробовать узнать кредитную историю в режиме онлайн. Сегодня подобную услугу предоставляют специальные сервисы, которые в последнее время стали чрезвычайно популярны среди населения. Стоимость такой услуги составит три сотни российских рублей.

Однако и тут не все так просто. Ведь выдача кредитной истории – это документ, для получения которого необходимо подтверждение личности. Зачастую компании-посредники предлагают клиентам придерживаться такой последовательности действий:

• оформить заявление в режиме онлайн;
• в указанное время посетить офис компании с документом, удостоверяющим личность;
• заверить заявление у нотариуса.

Сегодня для удобства пользователей работает большое количество подобных компаний, которые позволяют в дистанционном режиме оформить заявку на получение кредитной выписки. Можно найти фирмы, которые не требуют посещения офиса, а поиск информации будет произведен через интернет.

Если вдруг вы не обнаружили кредитной истории в БКИ

Подобная ситуация кажется невозможной, ведь банки стараются сделать так, чтобы каждый клиент имел свою финансовую историю, которую можно проверить. В справку попадают все данные о денежных манипуляциях – ипотеки, займы, наличие карт.

Однако если ни один из представленных выше способов не позволил получить кредитную историю, не стоит отчаиваться. Наверняка у вас на руках неправильный код.

Что же делать в данном случае?

• Вся информация о субъекте привязана не к фамилии, а находится по номеру паспорта. Если была произведена смена паспорта, можно попробовать сделать запрос по номеру старого документа.
• Если и после этого в каталоге не получается найти свои данные, а у вас точно есть богатая кредитная история, то внимательно проверьте код, который вы вводите. Также помните, что после смены кода должно пройти не менее десяти дней.

Если и это не позволило узнать кредитную историю через интернет, следует обратиться в онлайн-приемную ЦККИ или позвонить на номер горячей линии. Служба поддержки обязательно предложит решение проблемы.