Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка? Те, кому пришлось это пережить, в первые минуты испытывают шок, растерянность, нередко впадают в панику. Если раньше воры резали сумки и незаметно вытаскивали кошельки из карманов в общественном транспорте, то теперь они все чаще занимаются своими черными делами в режиме онлайн. Наша статья ― в помощь всем тем, кто не хочет стать жертвой киберпреступников. Для начала рассмотрим возможные способы хищения средств с банковских карт и счетов.

Как могут украсть деньги с карты

Новые технологии постоянно развиваются, и мошенники давно научились осваивать их по горячим следам. Иногда они справляются с этим лучше, чем многие профессионалы в области IT. Изобретательности и неутомимости жуликов в придумывании новых способов хищения денег можно только позавидовать. Чтобы не попасться на удочку, необходимо знать их преступные методы.

Далее перечислим несколько самых популярных способов вывода средств с чужих карт.

Покупки в интернет-магазинах

Иногда для оплаты того или иного товара требуется ввести не только номер банковской карты, но и CVC-код (цифры на обратной стороне пластика). Если эта информация попадет в руки злоумышленников, они смогут устроить себе шопинг за ваш счет.

Способ защиты: не давать карту в руки посторонним. Не допускать, чтобы чужой человек мог увидеть любые данные на ней, будь то номер, ваше ФИО, срок действия и CVC.

Звонки из банка

Популярный способ украсть деньги с карты ― звонки клиентам якобы от сотрудников банка. Предлогом для общения может быть что угодно: актуализация данных, мнимые проблемы с картой и т. д. Зачастую преступники запугивают человека, грозят заблокировать карту, задают много вопросов. Реальная цель этих манипуляций ― выведать код из СМС. Как только вы его сообщите, средства с вашего счета или карты будут переведены третьим лицам.

Способ защиты: никогда и никому не сообщать информацию, касающуюся вашей банковской карты. Если вам пришло СМС для подтверждения операции, которую вы не совершали, немедленно звоните на горячую линию банка и сообщайте об этом операторам.

Сомнительные сообщения с просьбами

СМС-уведомление с предложением перейти по ссылке ― способ мошенничества, рассчитанный на человеческое любопытство. Предлог может быть любой ― от выигрыша в лотерею до распродажи с 90-процентной скидкой. Как только вы откроете ссылку, специальная пиратская программа считает пароли. После этого преступникам не составит труда опустошить ваш счет.

Способ защиты: как бы ни было интересно, не переходите по ссылкам из СМС. Кстати, и по ссылкам из электронных писем от неизвестных отправителей тоже.

Операции через банкомат

Мошенники умудряются воровать деньги даже с помощью банкоматов, установленных в людных местах. В этом им помогает так называемая скимминг- клавиатура, внешне ничем не отличающаяся от настоящих кнопок банкомата. Достаточно установить ее поверх стандартных клавиш, чтобы вся информация по картам пользователей попала в чужие руки.

Сразу после введения PIN-кода вредоносная программа считывает данные, после чего у скамеров появляется возможность сделать копию карты и распоряжаться ею по своему усмотрению. При этом банкомат не заметит разницы между оригинальной картой и поддельной.

Способ защиты: внимательно осматривайте клавиатуру банкомата. Панель с кнопками обычно немного утоплена внутрь. Если же она, наоборот, выдвинута наверх, лучше поискать другой АТМ. Старайтесь также не пользоваться банкоматами, расположенными в малолюдных местах.

Мобильный терминал

Это сравнительно новый вид мошенничества, который работает только с бесконтактными картами. Новейшие карты «в одно касание» должны были упростить процедуру расчетов, сделать ее еще более удобной для клиентов. Однако пока эта инновация внедряется не так активно, как того хотелось бы банкирам. И главная причина ― недостаточный уровень безопасности. Мошенники очень быстро придумали способ хищения средств с бесконтактных карт.

Вы можете просто ехать в общественном транспорте или стоять на остановке, а в этот момент с вашего счета спишутся деньги. Не понадобится ни ПИН-код, ни номер карты, ни CVC.

Для совершения преступления злоумышленнику достаточно иметь в своем распоряжении переносной POS-терминал и знать, в какой карман вы положили карту. Терминал с предварительно введенной суммой платежа может находиться у вора, например, в полиэтиленовом пакете. Ему достаточно подойти к вам и сделать так, чтобы устройство оказалось в 3-5 см от карты. Все, средства списаны, мошенник скрылся.

Способ защиты: держите карту в надежном месте, не оставляйте ее в карманах одежды или сумки.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка

Итак, если у вас украли деньги с карты, прежде всего нужно сделать звонок в банк и заблокировать ее. Еще лучше ― заблокировать все свои карты на случай, если и их данные тоже стали известны преступникам.

Второй шаг ― сообщить в полицию. Нужно рассказать правоохранителям все, что может иметь отношение к краже: кто вам звонил, что спрашивал, какие СМС-сообщения приходили и т. д. Кроме того, постарайтесь предоставить доказательства того, что в момент списания средств вы не пользовались картой или онлайн-банкингом. Возможно, это смогут подтвердить члены вашей семьи или сотрудники на работе.

Есть несколько способов блокировки карты:

• отправить СМС соответствующего содержания;
• позвонить в колл-центр банка (номер указан на обратной стороне карты);
• сделать это самостоятельно через сервис Сбербанк Онлайн;
• обратиться к сотрудникам в отделении банка.

Теперь остановимся на каждом способе подробно.

Смс-сообщение с командой блокировки

Если у вас подключена услуга «Мобильный банк», сообщение о списании денег придет мгновенно. Сразу после этого отправляйте СМС с командой блокировки на номер 900.

Текст сообщения должен быть таким: «блокировка ХХХХ 3», где ХХХХ — последние четыре цифры номера карты, а 3 — код причины блокировки.

Перечислим еще несколько кодов, применяемых Сбербанком: 0 — карта потеряна, 1 — украдена, 2 — застряла или была забыта в картоприемнике АТМ, 3 — другая причина. Разблокировать карту можно только если в качестве причины был указан код 2 и 3, в остальных случаях банк должен выдать новый пластик.

После отправки СМС придет код подтверждения из шести цифр, который вы должны отправить обратно на тот же номер. Только после этого карта будет заблокирована.

Звонок на горячую линию

Позвонить в колл-центр можно в любое время дня и ночи. При отсутствии подключенной услуги СМС-оповещений это самый быстрый и удобный способ блокировки.

Чтобы идентифицировать вас, оператор попросит назвать некоторые персональные данные, четыре последние цифры номера карты и кодовое слово, указанное при оформлении карты.

Если вы его забыли, это усложнит ситуацию. Но в любом случае известить банк о краже необходимо, чтобы этот факт был зафиксирован.

Сбербанк-Онлайн

В случае кражи денег вы можете заблокировать карту самостоятельно через сервис Сбербанк Онлайн или мобильное приложение.

Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете и подтвердить свое действие паролем из СМС для входа с ПК или ввести цифровой пароль, если входите с мобильного телефона.

Рядом со знаком карты, которую необходимо заблокировать, расположена кнопка «операции» и далее ― «заблокировать».

Личное посещение отделения банка

Если в момент кражи вы находитесь рядом с отделением Сбербанка, сразу обращайтесь к сотрудникам и пишите заявление.

Даже если карточка уже заблокирована, подать заявление все равно необходимо. В нем нужно подробно описать, при каких обстоятельствах и когда произошло хищение, а также сообщить, что вы в этот момент никаких транзакций не совершали.

Сотрудники Сбербанка обязаны зафиксировать ваше обращение под определенным номером, чтобы вы могли отслеживать решение вопроса. Не нужно стесняться звонить в банк и узнавать, как обстоят дела. Иначе все может затянуться на долгий срок.

Возможно ли вернуть деньги

Если выяснится, что вы не нарушали правил пользования картой, а также будет доказан факт хищения средств, банк возместит ущерб в соответствии с законом от 01. 01. 2014 г. Обратите внимание: банк должен получить доказательства, что в отношении вас были совершены мошеннические действия и что вы к ним не причастны.

Сложности с возвратом средств могут возникнуть в таких случаях:

1. Если вы сообщали посторонним контрольную информацию по своей карте (код из СМС, ПИН-код и т. д.).
2. Если вы указали в телефонном разговоре сумму пробного списания. Такую информацию мошенники обычно спрашивают у предпринимателей, представляясь их клиентами.
3. Злоумышленники поменяли номер телефона, привязанный к вашей карте, и перевели средства со счета через Сбербанк Онлайн или мобильный банкинг. Если у вас не была подключена услуга мобильного банка, она через какое-то время может быть подключена. Только не банком и не на ваш номер телефона. В таких ситуациях жертвам приходится долго и сложно доказывать свою непричастность к преступлению, даже судиться с банком.

Меры безопасности

Что можно предпринять для защиты от действий преступников? Перечислим самые эффективные меры:

1. Поменять логин и пароль для входа в личный кабинет Сбербанка Онлайн сразу после их получения. Тем самым вы обезопасите себя на случай мошеннических действий со стороны сотрудников банка.
2. Придумать пароль для входа в мобильное приложение. В случае кражи или потери телефона преступники не смогут войти в ваш личный кабинет.
3. Не хранить PIN-код вместе с картой в портмоне, не писать его на обратной стороне карты. Лучшее хранилище для секретной информации ― ваша память.

Итак, теперь вы знаете, что делать, если у вас украли деньги с карты Сбербанка. В первую очередь ― не пренебрегать мерами безопасности. А если это все-таки произошло, не стоит впадать в отчаяние. Подавайте заявление в банк и полицию, интересуйтесь ходом решения проблемы, в крайнем случае обращайтесь в суд и отстаивайте свои права.