Национальная платежная система МИР

Национальная система платежных карт «МИР» была зарегистрирована 23 июля 2014 года, а ее полномасштабная работа началась с 4 августа того же года. Цель создания НСПК ― развитие и предоставление удобных, выгодных и доступных платежных сервисов для граждан России. Деятельность компании направлена на поддержку суверенитета страны, создание новых стандартов отечественного финансового рынка.

Наличие национальной платежной системы ― значимый фактор для всего государства, свидетельствующий о высоком уровне развития финансовой системы, гарантирующий бесперебойность платежных операций.

Решение о создании НСПК было принято в связи с ухудшением геополитической ситуации в мире. В частности, из-за отказа международных систем Виза и МастерКард обслуживать некоторые российские банки.

В этой публикации мы подробно расскажем, что такое «Национальная платежная система «МИР», насколько выгодно ею пользоваться, а также о ближайших перспективах российского рынка банковских платежных операций.

Формирование национальной системы платежных карт

На сегодня все 100 % акций АО НСПК принадлежат Центробанку РФ. При этом компания открыта для новых инвесторов, доля которых в будущем может составить до 5 % .

Весной 2015 г. по итогам открытого конкурса НСПК получила новый логотип, фото которого можно видеть на официальном сайте. Именно с этого момента за российским платежным сервисом закрепилось название «Мир» как символ последующей интеграции российской платежной системы по всему земному шару.

В том же году все банковские транзакции перешли в ведение национального процессингового центра. До этого платежные операции контролировались иностранными компаниями, такими как Visa, MasterCard, Maestro и другие. Но с 2014 года в РФ было принято решение о самостоятельном контроле банковских операций.

Массовая эмиссия пластиковых карт под эмблемой «Мир» стартовала в 2015 году, на сегодня их уже выпускают около 300 отечественных банков. Пластик «Мир» перестал быть экзотикой, сегодня он является полноправным участником финансового рынка со своими преимуществами и недостатками.

Национальная платежная система «МИР»: принцип работы

Поэтапно развиваясь, российская платежная карта «Мир» становилась все более функциональной, удобной в использовании, отвечающей современным требованиям.

В 2017 году произошла интеграция системы PayPass, благодаря которой появилась возможность оплаты в одно касание по принципу карт Виза и МастерКард. При этом покупки стоимостью до 1 тыс. руб. можно оплатить без введения пин-кода, просто поднеся пластик к специальному терминалу.

В том же 2017 году по указанию Центрального Банка всем финансовым организациям страны было предписано наладить выпуск банкоматов и терминалов самообслуживания, принимающих карты «Мир». Такой указ был издан с целью продвижения российской национальной системы платежных карт.

На фоне того, что компании Visa и MasterCard собираются вводить комиссии на снятие наличных средств, система Мир выглядит все более и более привлекательной для пользователей банковских карт. Ведь никаких подобных планов у национального провайдера нет. Напротив, НСПК проводит политику привлечения пользователей посредством разнообразных льгот и бонусов.

Карты МИР: особенности

Итак, «Мир» ― это единственная пока пластиковая карта, которая обслуживается российской платежной системой. На сегодня ее выпуск наладили большинство отечественных банков наряду с уже привычными картами Виза и МастерКард. При этом право выбора из трех доступных вариантов всегда остается за клиентом.

С картой «Мир» пользователю доступен полный набор операций, как с любой другой банковской картой. Система отвечает всем международным стандартам безопасности, средства на счетах пользователей надежно защищены.

Каждое финансовое учреждение выпускает как дебетовые, так и кредитные карты «МИР» в соответствии со спецификой и направлениями своей деятельности. Кроме того, по многим дебетовым картам предусмотрен овердрафт (кредитование счета клиента при недостаточности или отсутствии собственных средств) с периодом беспроцентного погашения.

На пластиковых носителях «МИР» обязательно должен быть размещен фирменный логотип, в остальном банки-эмитенты могут сами выбирать дизайн карты с учетом текущей рекламной компании. Кроме того, для удобства пользователей эмблема должна присутствовать на банкоматах и ПОС-терминалах, обслуживающих карту.

В настоящее время проект НСПК ориентирован на внутренний российский рынок, но уже есть договоренности с другими платежными системами, что позволяет использовать карту МИР за рубежом.

Функции, доступные пользователям карт «МИР»:

• получение зарплат, пенсий и социальных выплат от государства;
• обналичивание;
• пополнение счета в банкоматах;
• оплата товаров и услуг в торгово-сервисных компаниях;
• оплата покупок в интернет-магазинах;
• переводы на другие карты «Мир»;
• переводы на карты других платежных систем;
• оплата кредитов в любом банке или финансовой организации;
• оплата услуг ЖКХ, штрафов и пр.

Примечательно, что все номера карт «МИР» начинаются с цифры 2.

Что касается стоимости обслуживания, то здесь Центробанк может только высказывать свои пожелания, а окончательное решение о тарифах копании-эмитенты принимают самостоятельно.

Приведем среднюю стоимость годового обслуживания карт «МИР» в российских банках:

• дебетовая ― 90 руб.;
• Classic ― 450 руб.;
• Premium ― 2 тыс. руб.

Интеграция платежной системы МИР

Среди первоочередных задач Национальной платежной системы «МИР» ― усиление суверенитета на банковские операции и выход проекта на международную арену. В настоящее время уже подписаны договоры с American Express, Maestro, JCB, что позволило расширить географию присутствия карты.

Кроме того, не прекращается сотрудничество со странами Таможенного союза. Заключены соглашения с «Белкарт» (Белоруссия), Armenian Card (Армения), разработаны кобрендинговые продукты для использования карт «Мир» за рубежом. На территории РФ транзакции обрабатываются процессингом НСПК, за рубежом ― аналогичными системами компаний-партнеров.

Сбербанк России стал эмитировать карты «МИР» одним из первых, еще в 2015 году. Сначала это был дебетовый пластик для получателей соцвыплат и пенсий, чуть позже ― для участников зарплатного проекта и постоянных клиентов.

В настоящее время Сбербанк имеет свыше 80 тыс. банкоматов и 500 тыс. терминалов, обслуживающих карточки «Мир». Продолжается активное обновление аппаратов и в зарубежных странах, где есть представительства Сбербанка.

Сайт НСПК

Чтобы дать «путевку в жизнь» столь масштабному проекту, необходима максимальная открытость перед СМИ и активная медиа-поддержка. Вся текущая информация о работе компании НСПК, последних достижениях доступна на официальном сайте nspk.ru. Здесь же желающие могут прочесть историю создания, становления и развития отечественной платежной системы «МИР».

В открытом доступе есть данные о системе управления и стратегии развития компании, тарифах, условиях пользования, а также список банков, выпускающих карты «МИР». В рабочее время на сайте дежурит оператор, которому можно задать любой вопрос через форму обратной связи. Есть и специальный раздел «Контакты» с телефонами и электронными адресами специалистов, осуществляющих коммуникацию со СМИ.

Перевод пенсий и зарплат на карточки платежной системы

В 2016 году Кабмин РФ принял проект закона о переводе социальных выплат, зарплат и пенсий на карты национальной системы «МИР». Полный перевод бюджетников и получателей государственных пособий был осуществлен уже к середине 2018 года. Все пользователи, у которых истекал срок действия карт Виза и МастерКард, постепенно заменили их на российские карты «МИР».

Данное постановление не касается коммерческих компаний и частных лиц. Большинство клиентов отечественных банков все так же могут работать с картами международных платежных систем. Несмотря на это, законопроект вызвал значительный негативный резонанс в экспертной среде.

В частности, крупнейший акционер Сбербанка Герман Греф полагает, что данное требование не соответствует принятым в цивилизованном мире принципам здоровой конкуренции. Более того, он уверен, что это не ускорит, а наоборот ― замедлит темпы развития проекта «МИР». При этом он не отрицает, что создание национальной платежной системы было необходимостью, связанной с введением международных санкций против РФ.

Греф считает, что к моменту издания закона техническая сторона проекта была проработана недостаточно. Необходимо расширять сеть АТМ и терминалов для приема карт «МИР» в магазинах, банковских отделениях и других местах. Если не будет достаточного количества оборудования, люди пенсионного возраста и сотрудники бюджетной сферы, которые составляют значительную часть держателей новых карт, лишатся возможности пользоваться картами в привычных для себя местах, в шаговой доступности от дома. Это приведет к тому, что многие просто откажутся от пластика и будут получать зарплаты в кассах банков. А пенсионеры вернутся к старому проверенному способу ― получения пенсий на дому через почтальонов.

Платежная система МИР: плюсы и минусы

При всей амбиционзности и масштабах проекта, задействовании государственных ресурсов, уже сейчас можно сказать, что карты с логотипом «Мир» имеют ровно такой же баланс плюсов и минусов, как любой банковский продукт. Но давайте начнем с плюсов.

Итак, к достоинствам российской национальной платежной системы можно отнести:

1. Бесплатный выпуск карт. Поскольку все финансовые организации заинтересованы в развитии отечественного продукта, они готовы заключать договоры на оформление без каких-либо комиссий.
2. Безопасность. Система защиты соответствует международным стандартам и постоянно совершенствуется. Уровень безопасности аналогичен системе 3D-Secure, успешно применяемой за рубежом.
3. Улучшение обслуживания. Количество терминалов и банкоматов увеличивается ежедневно по всей территории РФ.
4. Отсутствие комиссии за снятие наличных средств. Конечно, каждый банк-эмитент имеет полное право назначать свои тарифы. Однако в подавляющем большинстве случаев обналичка с карт «МИР» производится без комиссий и ограничений.
5. Конфиденциальность. Национальный оператор не транслирует информацию в международный процессинговый центр, как при использовании карт Visa и MasterCard.

А теперь перейдем к негативным моментам:

1. Ориентированность карты на внутренний рынок. Создатели проекта усиленно работают над тем, чтобы в перспективе российские карты принимали к оплате в любом уголке земного шара. Но пока использовать их за границей можно только при условии подписания дополнительного договора с конкретным банком. В таких случаях клиенту выдается дополнительная кобрендинговая карта.
2. Отсутствие сотрудничества с Visa и MasterCard ― самыми крупными и успешными компаниями, карты которых безоговорочно и повсеместно принимаются во всех странах. Использовать карту «Мир» за границей можно только под логотипом AmericanExpress или Maestro, что не очень удобно.
3. Медленное развитие. Полномасштабное разворачивание проекта продолжается уже несколько лет. И, к сожалению, пока нельзя сказать, что карты «МИР» получили повсеместное распространение во всех регионах России.
4. Недоверие граждан. Достаточно открыть интернет, чтобы увидеть сотни негативных отзывов о карте «МИР». Сложно сказать определенно, насколько они правдивы. Скорее, это связано с менталитетом россиян, склонных не доверять всему, что произведено в своей стране.

Развитие

В отличие от иностранных аналогов, платежные операции по картам «МИР» проводятся только в рублях. Российские рубли не являются твердой валютой. В то ж время нельзя отрицать того факта, что для многих туристических стран россияне являются целевой аудиторией. В связи с этим карту «Мир» планируют принимать такие страны, как Таиланд, Индия, Турция. Работа над технической составляющей этих проектов уже проводится.

Кроме того, к функциям российской платежной карты скоро добавится сервис NFS, который позволит расплачиваться за покупки при помощи мобильного телефона.

Также в планах внедрение системы кешбэка. У ведущих международных систем он составляет всего 0,5 %, остальное пользователи карт получают от компаний-партнеров банков. Однако российский провайдер предлагает возвращать на карту от 10 до 15 % от суммы покупки. Несомненно, это должно повысить интерес публики к отечественной карте.

Кроме того, ни на минуту не прекращается работа над повышением безопасности платежей с использованием карты «МИР» как в офлайне, так и в интернете.

Как оформить карту МИР

Карты национальной платежной системы «МИР» можно оформить в любом государственном и частном банке на территории России. Для этого нужно прийти в отделение с паспортом или подать заявление онлайн. В принципе, данная процедура ничем не отличается от оформления пластиков Виза и МастерКард. На изготовление именной карты «МИР» понадобится порядка пяти рабочих дней, неименную можно получить сразу. Канал получения зависит от условий конкретного банка: это может быть курьерская доставка, отправка Почтой России или выдача на руки пользователю в отделении.