Где взять кредит на погашение других кредитов

Несмотря на то, что перед оформлением кредита необходимо внимательно изучить условия договора и тщательно рассчитать сумму итогового платежа, клиенты нередко сталкиваются с проблемой того, где взять кредит на погашение других кредитов. При этом не только неправильный расчет, но различные жизненные ситуации могут стать причиной того, что пользователь не может своевременно погасить займ. Из статьи узнаете, где взять деньги, чтобы погасить существующую задолженность.

Когда выгодно взять кредит на погашение других кредитов

Если оформить дополнительный кредит не получается, существуют организации, позволяющие решить проблему и не попасть под крупные штрафы и необходимость оплаты просрочек. Для этого следует заранее позаботиться про оформление кредитной заявки. Деньги, полученные в этом случае, можно направить на погашение существующего кредита.

Подобная процедура особенно выгодна в следующих условиях:

1. Получение дополнительных финансов оправдано, если новая ссуда будет более выгодной, чем предыдущая. Например, будет изменена валюта, договор будет заключен на более длительный срок или под более выгодные проценты.
2. Также новый займ может понадобиться тогда, когда нет возможности на выполнение кредитных обязательств по действующему договору.

Интересно, что кредитные продукты, основная цель которых – покрытие существующих задолженностей, есть практически в каждом крупном российском банке. Такие программы позволяют заинтересовать и привлечь новых клиентов. Однако, заемщики с кредитными долгами и просрочками выплат не очень популярны у финансовых организаций, любое учреждение старается привлечь как можно больше добросовестных клиентов с хорошими кредитными историями.

Также банки предлагают объединить займы в единый договор на новых условиях, даже в том случае, если они были оформлены в различных кредитных организациях.

Подобная процедура обычно выгодна не только кредитору, но и заемщику. Компания получает нового клиента, а также прибыль от уплаты им процентной ставки. Человек экономит время, а также ему больше не нужно держать под контролем несколько дат внесения платежа или посещать банковские отделения.

Преимущества оформления нового кредита

Основное преимущество, которое получает клиент от процедуры объединения займов – существенное уменьшение процентов, так как новый кредитный договор заключается в рамках программы перекредитования. Если после оформления займа процентная ставка оказывается выше, чем предусмотрено для новых пользователей, необходимо отправиться в банковскую организацию и подать заявление, где попросить о пересмотре условий договора.

Также при своевременном внесении оплаты и выполнении всех условий кредитного договора, клиент может рассчитывать на более мягкие условия и существенное снижение процентной ставки.

Однако перед тем как оформить новый кредит, следует внимательно изучить предложения, которые предлагают другие финансовые организации в рамках процедуры рефинансирования. Полученные знания позволяют вести более аргументированный и продуктивный диалог с кредитором, обосновав необходимость уменьшения процентной ставки, а при условии отказа, подписать договор на рефинансирование с другой банковской организацией.

Процедура перекредитования опасна дополнительными расходами, которые могут возникнуть при подписании договора. Так, вероятно, придется оплатить комиссионный сбор за денежный перевод, оплатить страховой полис, заплатить за процедуру оценки залога и прочее. Если подобных дополнительных трат будет много, в сумме они могут минимизировать выгоду от процедуры рефинансирования.

Также следует учесть, что валютные кредиты также могут стать существенной финансовой нагрузкой для заемщика, особенно в условиях подорожания валюты. Этот факт может стать достаточной причиной для того, чтобы сменить валюту кредита, переведя долларовый или евровый займ в рубли. Тонкости проведения процедуры следует обсудить с кредитором, заключив с ним новый договор. Однако клиенту нужно помнить, что процентная ставка по договору в рублях будет выше, что существенно повысит расходы по кредиту и снизит выгоду от процедуры переоформления кредита.

Наиболее выгодный вариант переоформления займа – увеличение его продолжительности.

Итак, подводя итоги сказанному выше, процедура оформления нового займа будет наиболее выгодна в следующих случаях:

• разница в процентах между новым и старым кредитом составляет не менее 2% (это условие не распространяется на рефинансирование при условии изменении валюты займа);
• с подписания текущего договора прошло не больше половины времени от всего срока его действия;
• договор оформлен на продолжительное время.

Условия и требования для получения нового кредита

Далее расскажем, что необходимо для получения нового кредита, какие документы придется предоставить клиенту для заключения договора на максимально выгодных условиях.

Добросовестным клиентам с хорошей финансовой историей, которые четко выполняют все условия по займу, практически любая финансовая организация даст согласие на оформление кредита. Для заключения договора потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• документ от текущего кредитора с указанием размера существующего долга;
• документы на залоговое имущество;
• реквизиты банка, на которые необходимо будет перевести денежные средства.

После одобрения поданной заявки, новая кредитная организация переведет финансы на указанный в договоре счет, что закроет текущий долг.

Следует отметить, что некоторые банковские организации не занимаются самостоятельным переводом денег на счет, а выдают кредитные деньги наличными. При этом клиент должен использовать полученные финансы исключительно для погашения существующей кредитной задолженности. В противном случае, если заемщик потратит деньги на другие цели, он рискует увеличить свои долги и усугубить ситуацию перед кредиторами, получив дополнительные штрафы. При этом нередко кредиторы требуют от заемщика подтверждения о закрытии всех задолженностей.

Банки, которые предлагают рефинансирование кредитов

Сегодня услуга рефинансирования доступна практически во всех крупных финансовых организациях. Однако клиентам обычно достаточно проблематично разобраться с тем, какой из банков выдает кредит на самых выгодных условиях. Поэтому предлагаем данные нескольких ведущих банков РФ касательно условий рефинансирования, которые они предлагают.

ВТБ-24

Договор на рефинансирование в этом финансовом учреждении доступен на сумму кредита от 0,1 до 3 миллионов рублей. При этом в один договор клиент может соединить от двух до девяти займов от сторонних организаций. При этом ВТБ-24 предъявляет к своим новым клиентам следующие требования:

1. Договор на рефинансирование доступен исключительно на потребительские кредиты.
2. Если существующий кредитный договор действует не менее года.
3. В течение последних 12 месяцев клиент не имел просрочек по оплате кредитов.
4. В течение последних 6 месяцев клиент не брал новых кредитов.
5. В момент подписания договора по рефинансированию на клиента не возбуждено дело по банкротству или он не обременен исполнительным производством.

Если все приведенные выше требования выполнены, то банковская организация практически всегда одобрит заявку клиента. Деньги по действующему кредиту будут закрыты с помощью безналичного перевода на протяжении не менее трех рабочих дней. Размер процентной ставки составит 13,9% в год. Никакой дополнительной комиссии не предусмотрено.

Клиенты, которые уже обращались в ВТБ-24 для заключения договора по рефинансированию, считают, что данная финансовая организация предоставляет договор на самых выгодных условиях.

Сбербанк

Данная банковская организация позволяет клиентам заключить договор по рефинансированию ипотечного кредитования, а также объединить до пяти потребительских кредитов. Сюда входят как кредитные карты, так и автомобильный кредит, а также займ, полученный на покупку дорогих товаров. Основное условие получения денег в Сбербанке – оформление кредита при наличии залогового имущества.

Размер нового кредита должен быть не менее одного миллиона рублей, однако не превышать при этом 80% от размеров залогового имущества.

Финансовая организация в индивидуальном порядке осуществляет рассмотрение каждого заявления, после чего удовлетворяет или отказывает в заключении договора на рефинансирование.

Россельхозбанк

Этот банк предлагает заключить договор на рефинансирование сроком от шести месяцев до пяти лет. Минимальный размер кредита – 20 тысяч рублей. Клиент может выбрать одну из существующих схем погашения займа. При этом размер процентной ставки составит от 13,5% до 15% годовых.

Ренессанс Кредит

Этот банк характеризуется как надежное финансовое учреждение. Организация предлагает клиентам заключить договор на рефинансирование не только гражданам трудоспособного возраста, но и пенсионерам. При этом для получения кредита необходимо иметь постоянный доход. Подать заявку можно в онлайн-режиме. Максимальный размер кредита составляет 500 тысяч рублей. Займ выдается на срок от двух до пяти лет. Размер процентной ставки – 13,9% годовых.

На рассмотрение заявки обычно уходит не более 24 часов. Клиент получает финансы наличными, после чего должен самостоятельно погасить кредит, оформленный в другом банке. Условия, предлагаемые банком Ренессанс Кредит достаточно выгодные, поэтому станут настоящим спасением для тех, кому необходимо закрыть кредит или микрозайм.

Ситибанк

Данная финансовая организация также предлагает гражданам заключить договор на рефинансирование кредита в другом банке. Денежные средства также выдаются наличными. Однако в течение 90 дней клиент должен предоставить банку документы, подтверждающие, что взятый кредит направлен на погашение других банковских кредитов. В противном случае, кредитор значительно увеличит процентную ставку по текущему займу.

Бинбанк

В этом банке также есть возможность получить финансы, которые можно использовать не только на рефинансирование существующего кредитного договора, но и на личные нужды. К потенциальным заемщикам в данном случае предъявляются следующие требования:

• договор, который подлежит рефинансированию, был оформлен не менее трех месяцев назад;
• сумма задолженности по каждому оформленному ранее кредитному договору равняется не менее 30 тысяч рублей;
• клиент не является индивидуальным предпринимателем;
• клиент не имеет штрафов и просрочек по другим кредитам и не является поручителем проблемного займа.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Необходимо отметить, что заключить договор по рефинансированию существующего кредита в новом банке будет достаточно проблематично в случае, если имеются существенные просрочки по текущим платежам.

Если клиент решит скрыть информацию о просрочках от потенциального кредитора, он должен понимать, что подобные данные обязательно станут известны. Поэтому не следует скрывать информацию, лучше решать проблемы с просроченными займами в той финансовой организации, где он был получен.

Чтобы решить проблему с просроченными выплатами, необходимо обратиться с просьбой к кредитору о реструктуризации долга. Чтобы получить положительное решение от банка, следует рассказать причину неуплаты, привести информацию о размерах доходов и их текущем источнике, а также прочую информацию, которая позволит кредитной организации понять, когда может быть погашена задолженность.

Если доводы будут обоснованы, банковская организация может принять решение об увеличении сроков кредитования, на определенный период уменьшить ставку по кредиту, сменить валюту, принять дополнительное соглашение, что позволит перевести просроченную задолженность в текущую.

Однако в этом случае заемщику крайне важно соблюдать новые кредитные обязательства, не допускать задолженностей и просрочек по платежам. Ведь в противном случае еще раз реструктуризировать долг уже не получится.

Впрочем, немногие финансовые организации готовы сотрудничать с недобросовестными клиентами. Поэтому для взятия нового займа при наличии просрочек можно обратиться в микрофинансовую организацию, где требования к заемщикам более мягкие. Также подойдет вариант с взятием денег у кредитного брокера. Однако в данной ситуации важно очень тщательно просчитать собственные возможности, так как в обоих вариантах сложно будет получить более выгодные условия займа.

Процедура рефинансирования при наличии просрочек все-таки возможна, однако для этого необходимо соблюсти определенные условия:

1. Клиент должен закрыть все долги по ежемесячным выплатам.
2. Заемщик обязан предоставить залоговое имущество для получения нового займа – это может быть недвижимость, машина и прочее.

Теперь вы знаете, где и на каких условиях можно взять кредит на погашение других кредитов. Перед тем как оформить новый договор, внимательно изучите предложения, которые существуют на сегодняшний день в финансовой области. Это позволит решить кредитные проблемы на максимально выгодных условиях.