Как купить авто в рассрочку от автосалона

Из этой статьи вы узнаете, как купить авто в рассрочку от автосалона без банка. Данный вопрос актуален для многих людей, так как целевой кредит в финансовом учреждении, наверняка, не обрадует потребителя привлекательной процентной ставкой.

Рассрочка на покупку автомобиля: что это

Очевидно, что многим современным людям достаточно сложно представить свою жизнь без автомобиля. Тем более, что личное транспортное средство уже давно перестало быть роскошью. Теперь для некоторых людей, скорее, необходимость. Однако на приобретение машины далеко не у каждого человека имеются финансовые средства. И вот тогда становится вопрос – где взять средства на покупку авто?

Одним из выходов в этой ситуации может быть займ денег. Однако брать средства взаймы у родственников или близких друзей – далеко не всегда подходящая идея. Значит, остается два варианта:

1. Брать кредит в банке.
2. Приобретать автомобиль в рассрочку, минуя финансовое учреждение.

Как показывает практика, многие люди, собирающиеся покупать авто, до конца не понимают принципа рассрочки, которую предоставляют некоторые автомобильные салоны. Поэтому они относятся к данной теме с осторожностью.

Однако, рассрочка от автосалона это, по сути, беспроцентная финансовая ссуда. Это означает, что купить авто в рассрочку без банка едва ли получится.

Дело в том, что автомобильный салон – это не кредитное учреждение, следовательно, он никак не может выдавать подобные займы самостоятельно. Именно поэтому в данной схеме обязательно присутствует партнерский банк.

Итак, рассрочка от автосалона представляет собой трехстороннее соглашение. Его участниками являются:

• Автомобильный салон (продавец транспортного средства).
• Покупатель автомобиля (заемщик).
• Кредитор (партнерский банк).

В общем, как видим, рассрочка в автосалоне – это тот же кредит, только вот оформляется он особым образом.

Автокредит и рассрочка: в чем разница

Предлагаем вашему вниманию основные условия, на которых выдается рассрочка в автомобильном салоне.

• Прежде всего, следует отметить продолжительность действия одной и другой услуги. Рассрочка из салона чаще всего дается на менее продолжительный период времени, нежели целевой кредит в финансовом учреждении. Если говорить конкретнее, то большая часть салонов не готовы предоставлять потребителям беспроцентную рассрочку на срок более 3 лет. А некоторые предлагают еще меньший период – от 12 до 24 месяцев.
• Выбирая рассрочку из автомобильного салона, потребитель должен быть готов, что с него потребуют внести предоплату в размере 30-50% от общей стоимости транспортного средства. Банковские кредиты более равномерны в обязательных платежах.
• При рассрочке автосалона имеется обязательное требование касательно покупки потребителем полиса КАСКО. Причем на весь период, в течение которого заемщик будет закрывать имеющуюся задолженность. Очевидно, что это значительные дополнительные финансовые траты. При оформлении целевого займа в некоторых банках, данного требования нет.
• Рассрочка из салона может предоставляться лишь на определенные автомобили. Таким образом, автодилеры привлекают внимание потенциальных покупателей к определенным маркам машин.

Требования к заемщику при оформлении рассрочки

Оформить беспроцентную рассрочку на новый автомобиль из салона становится возможным для покупателя, если он соответствует определенным требованиям. Сразу же отметим, что они, по сути, совпадают с теми, что выдвигаются к заемщикам кредитными организациями, выдающими автокредиты:

1. Покупатель должен иметь российское гражданство.
2. Возрастная категория – от 21 до 65 лет.
3. Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
4. Длительность трудоустройства на текущем месте работы – не менее 3 месяцев.

Какие требуются документы

Желающий оформить беспроцентную рассрочку в автомобильном салоне должен подготовить и предоставить определенный пакет документов:

1. Удостоверение личности – паспорт.
2. Заявление-анкета, которая содержит в себе данные о лице, выступающем заемщиком.
3. Справка, отображающая уровень финансовых доходов оформителя рассрочки.
4. СНИЛС.
5. Копия трудовой книги, которая отображает фактический стаж работы.
6. Водительские права (подойдет и копия).
7. ИНН.
8. Военный билет (иногда требуется).

Рассрочка от автосалона: нюансы

Автосалоны, как правило, предлагают несколько вариантов оформления рассрочки на покупку транспортного средства:

• заключение договора с банком с нулевой процентной ставкой;
• заключение соглашения между продавцом и покупателем.

Далее подробнее расскажем о каждом из возможных вариантов.

Беспроцентный займ

Оформление кредита с нулевой процентной ставкой чаще всего скрывает под собой не что иное, как завуалированный беспроцентный банковский кредит. Как уже было сказано, автомобильные салоны используют данный рекламный ход для привлечения покупателей. Если разобраться подробнее, то процедура оформления данного вида рассрочки ничем не отличается от заключения кредитного договора с финансовой организацией под нулевую процентную ставку. При этом идентичен не только сам процесс оформления документов, но и условия, на которых дается займ.

Нулевая процентная ставка свидетельствует о том, что автодилер предлагает клиенту определенную скидку, размер которой равняется сумме, которую бы заемщик заплатил в случае выплаты процентов по банковскому кредиту. Размер данной скидки составляет обычно порядка пятнадцати процентов.

Потенциальный покупатель должен понимать, что выплаты процентов по подобной беспроцентной рассрочке, избежать не получится. Однако продавец заверяет покупателя, что конечная сумма автомобиля останется прежней. Такой ход заставляет доверчивого потребителя безотлагательно совершить намеченную сделку на якобы очень выгодных условиях.

Юристы рекомендуют в подобной ситуации не торопиться и максимально пристально изучить условия соглашения, прежде чем осуществить подписание всех бумаг.

В договоре, который будет предложен клиенту на подписание, обязательно будет прописана процентная ставка финансового учреждения, которое выдает кредит. Также в соглашении может быть представлена информация об оформлении страховки и внесении соответствующих выплат по ней.

Все эти дополнительные параметры, прописанные в договоре, могут стать причиной существенного увеличения выплат по кредиту.

Продажа авто в рассрочку

Если же речь идет о настоящей рассрочке, а не о завуалированном кредитном договоре, то в данном случае будет заключен договор между продавцом и покупателем. То есть в сделке участвует автодилер и заемщик. Клиент получает авто в рассрочку от автосалона без участия банка.

Как осуществляется процесс продажи автомобиля в рассрочку? В данной ситуации клиенту придется уплатить определенную сумму в качестве стартового взноса. Согласно стандартным условиям соглашения, покупатель должен будет уплатить начальный платеж и далее погашать оставшуюся сумму регулярными финансовыми траншами одинаковой суммы (по принципу аннуитета).

Как было отмечено выше, участие финансовой организации в рамках договора не предусмотрено. Так как банк не предоставляет покупателю денежные средства. Однако в случае несвоевременных выплат по договору и наличию просрочек, продавец передает права финучреждению, позволяя требовать с покупателя долги. Фактически в сделке принимает участие три стороны, тогда как в официальном договоре указано две.

Продавец получает доход от того, что переуступает финансовой организации права требования. Также банковские сотрудники дают оценку рискам, которые связаны с получением прав на конкретные обязательства. Данная процедура осуществляется на основе данных анкеты, которую должен заполнить покупатель. Следует понимать, что в данной ситуации конечное решение, относительно приобретения автомобиля в рассрочку, выдает финансовая организация.

Если банковскую организацию все устраивает, то передача прав требования осуществляется в день подписания соглашения о приобретении транспортного средства.

В общем, купить машину в рассрочку без участия банка – невозможно.

Новый владелец автомобиля в рассрочку должен будет открыть в банке счет, привязав к нему пластиковую карточку, с помощью которой будут переводиться выплаты по займу.

Также следует отметить, что данный вид рассрочки подразумевает, что приобретенный автомобиль является залоговым имуществом, которое банк получит в случае несвоевременных выплат по кредиту. Также обязательным пунктом такого договора станет оформление автомобильной страховки.

Финансовые организации заинтересованы в оформлении подобных сделок. Ведь в этом случае они получают следующую выгоду:

• комиссия факторинга, размер которой может достигать 3-8% от стоимости автомобиля (это своего рода дисконт, с помощью которого банк берет переуступаемый долг у продавца);
• оплата соответствующих банковских услуг по конкретным тарифам в данной организации;
• одноразовое денежное вознаграждение в виде комиссии, которую платит клиент финансовому учреждению в размере от 2 до 5% от размера займа;
• выплаты, которые банк получает от страховой компании за то, что клиент заключил договор автострахования.

Теперь вы знаете, как купить машину в рассрочку без переплат, и на каких условиях это можно осуществить.